Hallo,
Meine Mutter hat im Jahr 2004 eine HDI MAXI RENT FRL04 fondsgebundene Rentenversicherung für mich abgeschlossen. Seitdem wurden 28,96/mtl. eingezahlt. Viel ist da natürlich nicht zusammengekommen. Ende der Beitragszahlung wäre 2056.
Eigentlich würde ich den Krempel gerne verkaufen und das Geld selber irgendwie sinnvoller anlegen, denn die Fonds, in die die HDI das Geld steckt, sind sauteuer (teilweise 5% Ausgabeaufschlag).
Ampega Global Rentenfonds DE0008481086
Threadneedle L-European Select LU1868839181
DWS Global Value SC LU1057898238
DWS Vermögensbildungsfds 1 DE0008476524
Fidelity American Growth A LU0077335932
Fidelity European Growth A LU0048578792
Templeton Global Balanced A LU0052756011
Templeton Growth lnc. A USD US8801991048
JPMorgan Pacific Eq. Fund A DL LU0052474979
SEB lmmolnvest DE0009802306
Carmignac lnvestiss. FCP A EUR FR0010148981
BGF-US Basic Value Fund A2 LU0072461881
Allerdings sind die "Gewinne" steuerfrei, da der Vertrag vor 2005 abgeschlossen wurde.
Bisher habe ich 5584€ eingezahlt, 6418€ war das ganze zum 01.05. wert, 150€ Gebühr würde der Rückkauf kosten. Steuern fallen keine an, sofern ich mich richtig informiert habe.
An einen Händler verkaufen fällt aus, policendirekt würde zwar eine fondsgebundene Police kaufen, dafür müsste der Wert allerdings mind. 10.000€ betragen.
Ich habe überlegt, mir statt Geld die Fondsanteile in ein Depot einbuchen zu lassen, weiß aber nicht, ob das bei der HDI überhaupt möglich ist und außerdem müsste ich dann beim Verkauf die volle Abgeltungssteuer zahlen. Außerdem sind die eh zu teuer, um sie rumliegen zu lassen. Ich glaube, die Option fällt daher auch raus.
Was würdet ihr vorschlagen? Einfach Rückkauf durch die HDI? Aktuell bespare ich 2 ETF auf den MSCI ACWI und den Euro STOXX 600, da würde ich das dann einfach über die Sparpläne mit reinfließen lassen.
(Für den Anfang)