Hallo,
Ich gehe gerade meine aktiv gemanagten Union Investment Depots durch und würde gerne wissen, ob es einen Rechner gibt, indem ich so tun kann, als hätte ich den Betrag, den ich damals bei Union Investment angelegt habe, in irgendein ETF Depot auf MSCI World zum gleichen Zeitpunkt angelegt?
Ich hoffe, meine Frage ist verständlich.
Liebe Grüße an euch
Du kannst einfach einen Fondsvergleich machen um zu sehen wie die Fonds performt haben...
https://www.fondsweb.com/de/ve…uswahl/isins/LU0392494562
Da kannst du die ISIN oder WKN unter Fondsvergleich hinzufügen, siehst die Rendite und die Volatilität
Einmalanlage oder Sparplan?
Bei Einmalanlage vielleicht die intuitivste wie folgt:
Bei Fondsweb habe ich einen MSCI ETF vorbelegt https://www.fondsweb.com/de/LU0392494562
Über rechts "Zum Fondsvergleich" den / die Union-Fonds dazunehmen, sieht mit dem Unigloball so aus https://www.fondsweb.com/de/ve…LU0392494562,DE0008491051
Jetzt im Diagramm "Wertentwicklung" mit der Maus auf den Anlagezeitpunkt gehen, Maustaste drücken und ganz nach rechts ziehen und loslassen, dann stehen ganz rechts ablesbar beim Mouse-Over die Gesamtrenditen.
@chris2702 war wieder schneller ...
Hier der Vergleich
https://www.fondsweb.com/de/ve…DE0009750273,DE000A0RPAM5
Der Uniglobal ist gelaufen wie ein MSCI World... aber nicht besser
Sind bei dem Vergleich ALLE Kosten mit eingerechnet?
Zitat: "Wertentwicklung nach BVI-Methode"
Beim MSCI ETF ist das ja einfach (TER von 0,2% und gut ist), jedoch bei den Fonds gibt es ja unendliche Gebührenkonstrukte. Daher die Frage.
Guten Morgen,
Das habe ich auf den ersten und auch zweiten ( Finanzneuling halt) auch nicht verstanden. Ich weiß auch nicht was BVI Methode heißt oder ist, .....das muss ich Mal googeln oder ist das schnell erklärt, wenn das hier jemand weiß
?
?
hier ist BVI Methode gut erklärt
https://de.m.wikipedia.org/wiki/BVI-Methode
Letztlich geht es darum, alle Arten von Fonds einheitlich vergleichbar zu machen. Zb auch thesaurierende und ausschüttende.
@chris2702
das habe ich natürlich auch schon gelesen. Jedoch hier werden die Kosten einmal einzeln erklärt
Also die laufenden Kosten beinhalten:
- Verwaltungsvergütung
- Verwahrstelle
- Fondsmanagent
- Vertriebsstelle
- sonstige Kosten
- Performance Fee
- Ausgabeaufschlag
Also Ausageaufschlag ist mal nicht mit drin (gibt es meistens auch nicht bei solchen Angeboten). Was gehört aber zu den indididuellen Depotgebühren? Ist das dann mehr, wenn man Fonds selbst handelt über die Bank bzw. einen Broker? Ist das damit gemeint?
Die Rechnung bei einem ETF ist ja einfach. Bei Smartbroker Kosten mich ein Sparplan 0,2% min jedoch 0,80€. Die TER meines ETFs liegt bei 0,22%. Das verstehe ich alles. Kauf/Verkauf 0,2% min 0,80€ + 0,22% TER p.a.
Wo wir einmal wieder dabei sind " Kauf nicht etwas ,was du nicht verstehst". Bin echt auf Kriegsfuß mit Versciherungen, nachdem ich Id... nach zieg Jahren, so langsam verstehe welche Kosten dabei anfallen und außer die Sachverscherungen und eine BU, Geldverbrennungsmaschinen sind.
Also Ausageaufschlag ist mal nicht mit drin (gibt es meistens auch nicht bei solchen Angeboten). Was gehört aber zu den indididuellen Depotgebühren? Ist das dann mehr, wenn man Fonds selbst handelt über die Bank bzw. einen Broker? Ist das damit gemeint?
Ausgabeaufschlag ist nicht mit drin, weil der individuell je Kunde unterschiedlich ist. ETFs haben keinen. Aktive Fonds haben Rabattmodelle von vollem AA, halbem AA und null AA. Was dein Modell ist, kann das Portal im Internet nicht wissen.
Individuelle Depotgebühren sind einfach die Depotkosten. Zahlst du nichts? 5 Euro? 10 Euro? Auch das kann die Seite im Internet nicht wissen. Außerdem unterscheiden sich die Kaufkosten je nach Depotbank.
Daher sind Kosten, die von dir abhängen außen vor.
die Kosten meiner Union Investment Depots nachgeguckt und die sind enorm, mit 2%. Hätte ich das in einem ETF hätte ich nur für 2020 ca 400Euro Kosten gespart.
Welche Kosten meinst Du? Hast Du 400 Euro gezahlt oder meinst Du die indirekten Kosten (also die Kosten innerhalb des Fonds)?
Ausgabeaufschlag ist nicht mit drin, weil der individuell je Kunde unterschiedlich ist. ETFs haben keinen. Aktive Fonds haben Rabattmodelle von vollem AA, halbem AA und null AA. Was dein Modell ist, kann das Portal im Internet nicht wissen.
Klar gibt es bei aktiven Fonds z.T. zahlbare Ausgabeaufschläge. Dafür zahlst Du bei ETFs zum Teil Gebühren für den Kauf (es wird dann nur nicht Ausgabeaufschläge genannt).
Also wenn ich das richtig verstanden habe, bisher von Saidi etc, muss ich 70% von meinen Gewinn mit 25% plus Kirchensteuer versteuern, oder? Davor kann ich dann noch den Freistellungsauftrag abziehen.
Das stimmt so nicht, weil 1. es eine Rechtsumstellung zum 01.01.2018 gab und 2. die Teilfreistellung (TFS) variabel ist und 3. der Soli fehlt.
Die Steuer beträgt 25% vom zu versteuernden Gewinn zzgl. 5,5 % (auf die 25%) Soli, das sind dann 26,375%. Dazu kommt die KiSt von 8 bzw. 9%, ebenfalls auf die 25%, wobei es dann eine Gegenrechnung auf die 25% als Sonderausgaben gibt, wodurch man effektiv etwas weniger zahlt.
Die Teilfreistellung beträgt 30% bei Aktienfonds mit > 50% Aktien, bei Mischfonds i.d.R. 15%, bei anderen Fonds ohne Qualifizierung 0%. Steht jeweils im Verkaufsprospekt oder auf der Webseite oder bei guten Fondsbanken z.B. hier https://www.ebase.com/services/online-banking-app/ , oben bei der Fondssuche die ISIN eingeben.
zu versteuernder Gewinn
Berechnung bis 31.12.2017 -> Wertzuwachs
Ab 01.01.2018 Wertzuwachs ./. Teilfreistellung
Davon dann die Summe bilden, den nicht ausgeschöpften Freibetrag abziehen, auf die Differenz die Steuersätze 26,375% zzgl. KiSt anwenden.
Quelle https://www.finanztip.de/index…stmentsteuerreformgesetz/
Es sind Kosten innerhalb der Fonds, also die direkt den Depots abgebucht werden. Aktiv gezahlt habe ich nicht, im Sinne von Rechnung.
Also in der Kosteninformation von 2020 stehen bei jedem Fonds die laufenden Kosten.
Aber auch ETFs haben m.W. Kosten. Hast Du diese in Deinen Überlegungen auch berücksichtigt?
Aber auch ETFs haben m.W. Kosten
Das ist vollkommen richtig. Allerdings liegen wir hier um 0,2% bei der TER bei den Standard-ETF, was eben nur ein Zehntel ist.
Wie immer muss man auch die Renditeseite mit betrachten. Soweit ich verstanden habe sind die fraglichen Fonds langfristig nicht deutlich besser als Standard-ETF sondern eher schlechter gelaufen.
Das ist vollkommen richtig. Allerdings liegen wir hier um 0,2% bei der TER bei den Standard-ETF, was eben nur ein Zehntel ist.
Bei Karin83 laß es sich, als ob sie 200 Euro einspart an interene Kosten und die geringeren Kosten vom ETF nicht beachtet hat.
