Empfehlungen zur Umstrukturierung der Altersvorsorge

Hallo.

Altersvorsorge über Versicherungen ist möglich, aber nicht ideal gelöst. Natürlich wäre es sinnvoll, zumindest zu prüfen, ob die Versicherungen zugunsten von ETF-Sparen abzuwickeln wären.

Nur erscheint mir die Frage nach einer "echten" BUV dringender. Ist die vorhanden, möglich oder gewünscht/nicht gewünscht? Sobald der Punkt geklärt ist, ggf. mit professioneller Hilfe, sollte man sich die bestehenden Verträge anschauen.

Hi Torben,

bei deinem HUK-Vertrag würde ich mal die BU mit dem tatsächlichen Bedarf vergleichen und anschließend den Abschluss einer neuen "nackten" BU zu checken. Sollte eine neue, passend dimensionierte BU sinnig und möglich sein, dann frei nach Werner "Wäch mit die alte Schei...!"

Die weiteren Altverträge gehören mMn auch in die Tonne. Schreibe die Verluste (gegenüber den Einzahlungen) einfach als "gute Tat zugunsten der Vermittler und Versicherer" und/oder als Lehrgeld ab.

Viele "Arme" sehen in den Versicherungspolicen einen gewissen "sicherern Anteil (am Vermögen)"; davon würde ich mich an deiner Stelle nicht irritieren lassen. "Sicher" geht anders!

Viel Erfolg mit deinem Vorhaben deine Finanzen selbst zu managen!

Zitat von Torben94

Vielen Dank für eure bisherigen Beiträge.

Eine reine BU möchte ich definitiv nach Kündigung der Rentenversicherung abschließen.

Hierzu liegt mir bereits ein Angebot meines Versicherungsmaklers vor.

JDS Die Meinung zu meinen Altverträgen bestätigen mein Bauchgefühl und das sogenannte Lehrgeld zahle ich gerne wenn ich danach ein besseres Gefühl bei meinen Finanzen habe. Aufgrund der noch recht jungen Verträge (Riester und Lebensv.) erhoffe ich mir weitere Kosten durch eine Kündigung zu ersparen.

Ich bin allerdings noch offen für weitere Meinungen zu o. g. Verträgen.

Alles anzeigen

Achtung bei der BU - so wie ich das lese besteht diese seit 2012.

Neue BU bedeutet auch neue Gesundheitsfragen - sollten also seit 2012 irgendwelche gesundheitlichen Beeinträchtigungen dazugekommen sein, sind die ggf. mit zu berücksichtigen bei der Beantwortung der Fragen! Je nach "Qualität" des Maklers ist es möglich, dass er eher auf den Abschluss einer neuen Versicherung abzielt als sich um Deine gute und richtige Absicherung dahingehend zu kümmern.

Also Vorsicht, das ist genau zu analysieren - ggf. mit dem Ergebnis, dass Dein Alt-BU-Vertrag doch gar nicht so schlecht ist...

Zitat von Comandante

! Je nach "Qualität" des Maklers ist es möglich, dass er eher...

In diesem Zusammenhang, Check der alten Police und der Möglichkeit/Sinnhaftigkeit einer neuen Police, könnte ja eine weitere Meinung abgefragt werden. Im Zweifel einfach mal mit weiteren Forianern reden, z.B. Dr.Schlemann und den üblichen Experten, die sich für gewöhnlich nach einer Stellungnahme von Dr. Schlemann zu Wort melden.

Bezüglich Altersvorsorge wären mir die Informationen zu dünn, um auf der Grundlage eine Empfehlung abzugeben. Und die Community hat sich ja schon auf eine Anlage in einem ETF auf den MSCI World als die perfekte one size fits all Geldanlagelösung eingeschossen .

Zum Thema BU:

Qualitativ ist die BU der HUK mau, nach unserer Kategorisierung ein "Dacia". Bei vielen Berufen, gerade Akademikern, ist sie noch nicht mal besonders günstig. Andererseits profitiert Torben94 hier vom günstigeren Eintrittsalter. Ob eine neue BU ein besseres Preis-/Leistungsverhältnis bietet lässt sich einfach vergleichen und nachrechnen. Bei dieser Gelegenheit empfiehlt sich wie von JDS bereits angesprochen eine Anpassung der BU Rente an den aktuellen, vermutlich höheren Absicherungsbedarf.

Wichtig: Bei Neuabschluss einer BU beginnen die Fristen gem. § 19 VVG neu zu laufen, d.h. die 5 bzw. 10 Jahre, in denen die Gesellschaft auf Falschangaben in den Gesundheitsfragen reagieren kann. Bei der alten BU sind diese Fristen schon fast abgelaufen. Daher muss bei einer Überprüfung und evtl. Veränderung wie Comandante richtig schreibt sehr sorgfältig auf eine korrekte Beantwortung der Gesundheitsfragen geachtet werden!

Bei Betreuung durch einen Versicherungsmakler gehe ich davon aus, dass der Kollege das alles bedacht hat.

Oft wird ja zu Beitragsfreistellungen geraten, dann schleppt man den Kram noch 40 Jahre mit sich herum, hat keine wirkliche Übersicht über seine Finanzsituation und bekommt am Ende doch nur einen "Fliegenschiss" ausgezahlt. Nicht mein Ding.

Zur BU mag ich nichts sagen, aber alles andere würde ich persönlich platt machen und die Kosten als Lehrgeld abhaken.

Die Mittelzuflüsse würde ich dann klar strukturiert anlegen und die 40 Jahre bis zur Rente selber verwalten.

Bei der Altersvorsorge in Versicherungen kommen nur Nettotarife in Frage, wer etwas anderes verkauft handelt nicht im Interesse des Kunden! Wobei sich hier, wenn überhaupt, nur ein Riester lohnt (Zulagen, Steuervorteile und Kostenquote des Vertrags prüfen), für eine normale RV braucht man keinen Versicherungsmantel.

Kombinierte Produkte wie die RV/BU der HuK sind nicht gut. Entweder sichert man ein Risiko ab, oder man Spart, aber nicht beides in einem, intern ist der Beitrag ohnehin in einen Spar und einen Risikoanteil aufgeteilt.

Wenn Du gesund bist solltest Du über den Abschluss einer neuen BU nachdenken.