BUV und Leben in mehreren Ländern

Zitat von Vilma

- in Schweden läuft die BUV über die allgemeinen Sozialabgaben (man braucht keine extra BUV wie hier). Würde ich dann eventuell sowohl Geld vom schwedischen System als auch von meiner dt. BUV bekommen?

Wenn ich mich nicht täusche, dann existiert ein "Bereicherungsverbot"... Demnach kannst du nicht übermäßig mehr an Leistungen "einstecken", als dir durch den Versicherungsfall wegfallen. Dieses Thema ist sicherlich in den Versicherungsbedingungen geregelt.

Zitat von Vilma

- Wenn ich in 10 Jahren nach Schweden ziehe und dort für immer bleibe und (wg. Versicherung durch den schwedischen Staat) meine BUV hier in D kündige, habe ich dann alle Beiträge umsonst bezahlt? Oder gibt es Modelle wo man (einen Teil) des Geldes zurück bekommt, wenn man vorzeitig aussteigt?

Wenn du eine Kfz-Haftpflichtversicherung oder eine Kaskoversicherung abgeschlossen hast und keinen Schaden verursacht oder erlitten hast, hast du die Beiträge auch "umsonst" gezahlt...

Also, du zahlst Beiträge/Prämien dafür, dass dir im Falle eines Schadens der Versicherung Kosten erstattet. Das Geld ist so oder so weg...

Modelle, die dir eine Rückerstattung versprechen, können sich für dich nicht rechnen!

Trenne also in Gedanken deutlich Risikobeiträge und das Ansammeln von Geld/Kapital/Vermögen.

Ja... Vergleiche hinken gewaltig!

Mir ging es aber nicht um Parallelen bezüglich der Entwicklung/Veränderung des Risikos und analog der Prämien (Beiträge), sondern um die Wörtchen "umsonst bezahlen".

Der Vergleich mit einer PHV wäre somit passender gewesen

In deinem Fall wird es wohl sinnvoll sein, dass du dich mit einem Experten für BU unterhältst... der dir erstens eine Größenordnung von Prämien und die Varianten für eine "Pause" nennen kann.

Hallo Vilma , das klingt nach einem sehr abwechslungsreichen Leben . Ich kämpfe gerade mit meiner Buchhaltung, versuche aber mal in kurzen Stichpunkten etwas weiterzuhelfen.

• Eine gute BU leistet weltweit. Bei Abschluss ist i.d.R. eine deutsche Adresse und ein deutsches Konto Voraussetzung. Viele Anbieter fragen im Antrag nach geplanten längeren Auslandsaufenthalten - das führt je nach "Zielland" dann ggf. zu einer Ablehnung oder einem Risikozuschlag.
• Es gibt bei der BU kein "Bereicherungsverbot". In § 200 VVG steht unter der Überschrift „Bereicherungsverbot", dass „die Gesamterstattung die Gesamtaufwendungen nicht übersteigen“ dürfen. Diese Vorschrift gilt jedoch, wie die Einordnung im 8. Kapitel des Versicherungsvertragsgesetzes zeigt, nur für die Krankenversicherung und nicht generell für alle Versicherungssparten. Außerdem ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung keine Schadensversicherung, sondern eine sog. „Summenversicherung“. Das heißt wenn Sie eine bestimmte BU Höhe korrekt versichert haben, wird dieser Betrag im Fall der BU auch geleistet, unabhängig davon, wie hoch zu diesem Zeitpunkt Ihr Einkommen ausfällt oder welche weiteren Leistungen Sie beziehen.
• Bei einer selbstständigen BU (also nicht kombiniert mit einem Sparvorgang) als Risikoversicherung sind die Beiträge - ähnlich wie bei einer Haftpflicht- oder Hausratversicherung - immer "umsonst bezahlt" wenn das Risiko nicht eintritt. Die meisten Verträge bilden vorübergehend geringe Rückkaufwerte, die bei Kündigung entweder ausgezahlt oder in eine beitragsfreie BU Rente umgewandelt werden.
• Für eine Weile pausieren geht bei den meisten Verträgen per Stundung - die Beiträge sind danach aber nachzuzahlen.

Meine Empfehlung wäre, sich jetzt vernünftig gegen BU abzusichern und diesen Vertrag im Ausland zumindest solange aufrecht zu erhalten, bis eine Rückkehr in ein Land ohne "BU Sozialleistungen" wie in Schweden sicher ausgeschlossen werden kann. Denn wie Sie ganz richtig schreiben wäre der Neuabschluss einer BU dann zum einen teurer, zum anderen ggf. gesundheitlich nicht mehr möglich. Da würde ich lieber in Kauf nehmen, für ein paar Jahre besonders gut abgesichert zu sein.

Klassischer Fall für Spezialisten:

https://www.bdae-ev.de/

Zitat von tom70794

Klassischer Fall für Spezialisten:

https://www.bdae-ev.de/

Laut deren Website gehört BU nicht zum Angebot. Mehrheitseigener des BDAE ist MSH International, ein französischer Versicherungsmakler.

EV und Com ist ein Unterschied.

Bitte doch beachten.

https://www.bdae.com/impressum

https://www.bdae-ev.de/impressum/

Hier gibt es aber vielleicht auch Rat:

https://www.dvka.de/

Zitat von tom70794

EV und Com ist ein Unterschied.

Bitte doch beachten.

https://www.bdae.com/impressum

https://www.bdae-ev.de/impressum/

Also die Seiten sehen für mich vom Look and Feel her geklont ähnlich aus. Die scheinen irgendwie verwandt zu sein . Und bei der .com steht dann noch

Zitat

Unsere Beratungsgrundlage enthält eine eingeschränkte Zahl von auf dem Markt angebotenen Versicherungsverträgen und von Versicherern. Unsere Beratung erfolgt auf der Grundlage der Produkte folgender Unternehmen. Swiss Life Prévoyance et Santé Würzburger Versicherungs-AG ARAG SE Mannheimer Versicherung AG Allianz Partners Deutschland GmbH

Hier wird die ganze BDAE Gruppe beschrieben, inkl. e.V.: https://www.bdae.com/bdae-gruppe/ueber-den-bdae. Von dort hatte ich die o.g. Infos.

Das muss dann jeder für sich entscheiden, ob er sich von einem solchen Dienstleister, egal ob mit dem Hut e.V. oder .com auftretend, eine wirklich unabhängige Beratung erhofft.

Der GKV Spitzenverband ist für viele Fragen auch eine gute Adresse. Dort geht's allerdings um Krankenversicherung, nicht um BU.

Hallo Vilma , das finde ich sehr schön, wenn sich jemand bedankt, wenn man versucht zu helfen - danke fürs Bedanken.

Genau, aus Sicht der deutschen Berufsunfähigkeitsversicherung könnten Sie unproblematisch beide Leistungen beziehen. Es würde mich zwar wundern, wenn die Schweden eine private deutsche BU Versicherung zum Anlass für eine Kürzung staatlicher Leistungen nehmen würden, aber eine dortige Nachfrage ist das schon wert.

Vermutlich können Sie das hier bei der Forsakringskassan auch selbst recherchieren: https://www.forsakringskassan.se/english/disability. Siehe dazu auch

Berufsunfähigkeitsversicherung VS Sjukersättning.

Wenn Sie Rat zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung suchen, die auch bei BU in Schweden oder anderen Ländern leistet, dann suchen Sie sich doch einen der Berater aus, die Finanztip auf https://www.finanztip.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/ empfiehlt . Vermutlich wird Ihnen keiner davon eine verlässliche Auskunft zur sozialversicherungsrechtlichen Situation in Schweden geben können. Vielleicht kann diesen Teil Ihre Partnerin über Kontakte in der Heimat beisteuern - oder die o.g. Fundstellen.

Zitat von Vilma

Wo könnte man denn dazu eine kompetente Beratung bekommen?

Zur "deutschen BU" hat Dr. S. bereits einen Tipp mit Link abgegeben.

Den Rest zur schwedischen Seite der Absicherung könnt ihr, deine Holde und du, gerne auch mal bei den Botschaften anklingeln; dort sitzen ja bereits (zum Teil) Expats, die die Problematik kennen sollten oder zumindest auf geeignete Informationsquellen oder Ansprechpartner:innen verweisen.