Hauskauf vollständig aus Eigenkapital finanzieren oder der günstigen Zinsen wegen teilweise mit Hypothek?

Ich bin dazu kein Experte, würde aber - falls zu einem guten Zinssatz möglich - sogar noch mehr finanzieren und das verbleibende Kapital anlegen. Die verschiedenen Szenarien sind ja schnell durch gerechnet.

Kommt natürlich auch darauf an wieviel und wie sicher weiteres Einkommen vorhanden ist.

Aus rechnerischer Sicht ist das der sinnvollste Weg. Außerdem splittest du so dein Risiko auf.

Hm, waren Bierdeckel nicht ausschließlich für Steuererklärungen vorgesehen?

Gerne so machen. Der Plan klingt tragfähig.

Tja, wo genau bekommst Du 1% Zinsen ohne Risiko? Wenn es das gäbe, würde die Bank das Geld selbst dort anlegen und Dir nicht für 0,53 das Haus finanzieren… Meine Meinung: Lieber sofort alles bar bezahlen, dann ist das Ding deins, und Du kannst von Tag 1 an die gesparten Kreditraten in ETF anlegen.

Warum dieses Zenario eingehen wegen einer "sehr konservativen" Alternativ anlage?

Zahle alles selber und beginne dann mit Altersvorsorge MSCI ETF.

Oder den Loomann lesen:

https://www.faz.net/aktuell/fi…-abbezahlen-17067251.html

https://www.faz.net/aktuell/finanzen/thema/volker-looman

Um Himmels Willen, Du willst doch hoffentlich nicht für 300.000 EUR Anteile an der GLS Bank kaufen???

Ganz ehrlich, ich würde da nichts machen. Du hast das Geld, kauf die Hütte mit dem Cash und Du brauchst da nie mehr drüber nachdenken und bist in Deiner weiteren Anlageplanung völlig frei. Du rechnest Dir das jetzt auf die zweite Nachkommastelle durch und kommst vielleicht zu dem Ergebnis, dass Du im Optimalfall mit 20.000 EUR plus rauskommst, aber ob es wirklich so kommt ist völlig ungewiss.

Zitat von FraPe

...warum Du die GLS-Anteile vehement ablehnst?

Schau dir mal die Threads zu Genossenschaftsanteilen an.

Zitat von FraPe

...haben aber in der Vergangenheit zuverlässig eine Dividende von 1% erbracht.

1% Nominalzinsen bzw. Dividende sind in Realzinsen "negativ"... und dies schon seit mindestens 1 Dekade.

Ich mache hier 2 Berechnungsalternativen auf.

1. Alternative:

Hauskauf bei Auflösung aller finanzieller Ressourcen. Die durch Tilgung eingesparten Mittel werden in einen ETF angelegt (wir nehmen einfach mal mtl. 1.000 Euro an).

2. Alternative:

Hauskauf mit 300.000 Euro Darlehen und Anlage von 300.000 Euro in einen ETF. Monatlich werden 1.000 Euro getilgt.

Durchschnitt Inflation = 1,5%

Durchschnitt Wertsteigerung ETF = 4% (die meisten hier gehen in der Regel von 7-8% p.a. aus)

Zinsen Darlehen = 0,5%

Nach 10 Jahren sind die Darlehen kündbar und können notfalls bei stark steigenden Zinsen mit dem gesparten Geld zurückgeführt werden.

Rechne einfach mal, wo du in 10/20/30 Jahren stehst. Die Notwendigkeit einer gefühlten Sicherheit (= das Haus ist schuldenfrei) halte ich persönlich vor deinem finanziellen Hintergrund für unangebracht.

Von den Zahlen her läuft es doch auf folgendes hinaus:

Nach 30 Jahren ist das Haus so oder so abbezahlt. Wie hoch ist dein Depotwert bei Alternative 1 und wie hoch bei Alternative 2? Ist dir die Differenz die gefühlte Sicherheit wert?

Okay, ein weltweiter Aktiencrash ist natürlich immer möglich, auch wenn diese Dinge meistens nach 1-3 Jahren ausgestanden waren.

Was wäre denn aber, wenn du in 10 Jahren ins Ausland ziehen möchtest, weil sich die Lebensumstände hier in D. stark zum negativen verändert haben? Du wärst darauf angewiesen, das Haus gut zu verkaufen oder wenigstens gut zu vermieten.

Aus meiner persönlichen Sicht würdest du mit einer Vollabzahlung einen großen Teil deiner Freiheiten/Möglichkeiten zugunsten einer gefühlten Sicherheit vergeben. Du bist dann quasi zu 100% vom Haus abhängig.

Wie gesagt, ich würde erst mal beide Alternativen auf Sicht von 18 Jahren durchrechnen. Evtl. erleichtert das Ergebnis deine Entscheidungsfindung.