Riester und Rentenversicherung noch sinnvoll?

Hallo zusammen,

ich verfolge schon länger den YouTube Kanal und bin für die ganzen Infos und Tipps echt dankbar - macht weiter so!

Als ich mit 18 meine Ausbildung angefangen habe, habe ich auch bei damals noch der Generali neben einer BU auch noch eine Rentenversicherung und 2014 nach der Ausbildung eine Riesterrente abgeschlossen. Heutzutage ist das alles ja Proxalto und ich frage mich, ob diese Altersvorsorgen sich noch lohnen oder ob es bessere Alternativen gibt (ETF )

Kurz zu den Eckdaten der Rentenversicherung:

Generali Rente

Beginn der Versicherung: 01.09.2012

Beitragszahlungsdauer: 49 Jahre

Rentengarantierzeit: 13 Jahre

Beitrag zu Beginn: 25€

Dynamik: 5%

Ich hatte auch mal angefragt, wie viel ich bereits eingezahlt habe, den aktuellen Rückkaufwert erhalte ich ja in regelmäßigen Abständen via Post. Aktuell garantierte Rente: 110€. Monatliche Rente bei einem um 1% höheren Zinssatz: 140€.

Laut Versicherungsvertreter würde der Gewinn dieser Rente ab dem 62. Lebensjahr zur Hälfte besteuert.

Generali Riesterrente Fonds

Beginn der Versicherung: 01.10.2014

Beitragszahlungsdauer: 52 Jahre

Alter zu Beginn der Ablaufphase: 67 Jahre

Beitrag zu Beginn: 100€

Dynamik: 5% (mittlerweile aber ohne Dynamik bei 173€)

Zusätzlich bespare monatlich ich den Vanguard All World mit 150€, MSCI Emerging Markets mit 50€ und den MSCI World SRI Select Reduced Fossil Fuels mit 50€. Zusätzlich investiere ich einen Großteil meines Variablen Gehaltes oder Urlaubgeldes in diese Sparpläne, wenn es was gibt

25€ gehen noch auf EU Staatsanleihen monatlich.

Bei der Riesterrente bin ich mir unsicher, da Kinder irgendwann noch geplant sind und man dazu ja noch einen Zuschuss dann bekommt. Ich schätze, das lohnt sich dann noch.

Bei der Rentenversicherung frage ich mich, ob es nicht besser wäre, diesen aufzulösen und auch in ETFs zu investieren?

Also die Riester Rente ist in Generali Komfort Balance, AkrivMix Dynamic Protect 80 und Best Selection investiert und in 2020 wurden 606€ Abschluss- und Betriebskosten, 200€ Verwaltung und 28€ Zinsen abgezogen.

Bei der normalen Rente sind da keine Angaben dabei und ich schätze ich müsste das bei Proxalto erfragen, richtig?

Ich hatte schon mal nachgefragt und habe 3800€ einbezahlt und der aktuelle Rückkaufswert liegt bei 2400€.

Bringen diese Angaben mehr?

Startdatum der Einzahlungen ist je Versicherungsbeginn, sprich der 01.09.2012 (Rente) sowie der 01.10.2014 (Riester).

Monatlicher Beitrag steht ja oben inklusive der Dynamik (Rente aktuell 47,50€ und Riester 173,65€).

Getätigte Einzahlung gehe ich jetzt mal davon aus, dass es so weiter läuft, wären dann ja also bei der Rente 49 Jahre * 12 Monate = 588 und bei der Riester 52 * 12 = 624.

Riester Modellrechnung bei

• 6% = 1.059,50€
• 9% = 2.536,40€
• 3% = 475,80€
• Garantiertes Vermögen zum Rentenbeginn: 96.456,80€
• Monatliche Rente je 10.000€ = 28,80€
• Rentenbeginn = 01.10.2061

Rente Modellrechnung:

• Monatliche Rente bei 1% höheren Zinssatz = 140,75€ oder 41.550,22€ einmalige Kapitalabfindung
• Monatliche Rente bei 1% niedrigeren Zinssatz* = 110,28€ oder 32.553,73€
• Rentenfaktor finde ich hier jetzt keinen, müsste ich ggf. nachfragen
• Beginn der Rentenzahlung = 01.09.2061

* Aufgrund des aktuellen Zinssatzes kann keine Rente bei einem um 1% niedrigeren Zinssatz dargestellt werden. Der genannte Wert entspricht daher der derzeitigen Gesamtrente zum Stichtag

Kinderplanung ein oder zwei, Bruttogehalt heute 50.000€ p.a.

Das müssten ja soweit alle Angaben sein, korrekt?

Danke schonmal

Ich habe die Dynamik entfernt, ich werde also bei 173€ bleiben. Bzw. je nachdem ist es wohl dann sinnvoll, den Betrag sogar zu verringern.

In die Rente habe ich bis jetzt 3827,50€ und die "Summe der insgesamt geleisteten Altersvorsorgebeiträge bis zum 31.12.2020" sind 10.376,01€.

Der Stand des Altersvorsorgevermögens der Riester am 31.12.2020 betrug 7.451,80€.

Du meinst die unendliche Rente mit der Riester? Aber danke für die ganzen Infos. Spricht ja erstmal dann dafür, die Riester weiterzuführen, oder?

Und was wäre die Alternative? Riester stilllegen und die 173€ zusätzlich in ETF investieren? Oder Riester gar auflösen?

Also wenn ich die 173€ der Riester plus die 250€ (also eigtl. ja 150€ + 50€ + 50€) die ich eh schon in ETF investiere betrachte, wäre es schon möglich, 500€ monatlich in ETF zu investieren.

Zumal ja noch der Punkt der "normalen" Generali/Proxalto Rentenversicherung offen ist. Das sind ja auch nochmal fast 50€. Wie steht denn die Meinung dazu?

Bisher war die Riester schon Bestandteil meiner Altersvorsorge, deswegen habe ich sie ja auch abgeschlossen (damals hatte ich mich mit dem Thema auch noch nicht so beschäftigt wie aktuell.

BAV wird von meinem AG auch angeboten aber damit habe ich mich bis jetzt Null auseinander gesetzt.