Skandia Fondrente Vertrag von 2009 kündigen, widerrufen oder verkaufen?

Hallo Phjun ,

Peter willkommen hier im Forum. Wenn man investieren möchte, finde ich es schon mal sinnvoll, sich entsprechendes Wissen selbst anzueignen. Dann hast Du sicher auch mitbekommen, dass eine Geldanlage nicht unbedingt eine Versicherung braucht.

Ich halte es so, dass ich überwiegend in aktive Aktienfonds investiere. ETFs habe ich auch. Als Sicherheitsbaustein habe ich noch eine Festgeldtreppe. Reichlich Notfallgeld bleibt auf dem Girokonto. Festgeld würde ich aber derzeit nicht neu anlegen, da mir da die Rendite zu niedrig ist.

Will damit sagen, dass aktive Fonds nicht automatisch schlechter abschneiden müssen als ETFs. Man muß sich halt nur entsprechende Renditebringer raussuchen. Aber mit ETFs auf den MSCI-World macht man schon mal auch nichts falsch.

Ich bin mit dem Depot bei ebase. Aktive Fonds kaufe ich über einen Fondsvermittler. Dieser übernimmt für mich die Depotgebühr. Ich kaufe nur solche Fonds, wo ich 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag bekomme.

Ich hoffe, ich konnte Dir mit meinen Erfahrungen einige Anregungen geben.

Gruß

Altsachse

Eine Rückabwicklung Deines Vertrags von 2009 dürfte schwierig werden, da diese Möglichkeit eigentlich nur für Verträge existiert, die zwischen 1994 und 2007 geschlossen wurden (falsche Widerrufsbelehrung in vielen Verträgen).

2009 dürfte kein Vertrag diesen Fehler noch enthalten haben.

Grundsätzlich bleiben Dir nun 3 Möglichkeiten.

1. Kündigung des Vertrags
   Du Kündigst, lässt Dir das Guthaben auszahlen und investierst das in eine eigene Geldanlage (z.B. ETF Depot). Bitte auch daran denken, dass u.U. Steuern auf die Auszahlung fällig werden!
2. Beitragsfreistellung des Vertrags
   Du stellst die RV beitragsfrei und bekommst irgendwann dann eine Minirente aus dem Vertrag. Die frei werdenden Beiträge investierst Du dann in Deine eigene Geldanlage (z.B. ETF Depot)
3. Optimierung des bestehenden Vertrags
   Du versuchst den bestehenden Vertrag zu optimieren indem Du z.B. eine evtl. Beitragsdynamik kündigst und die Beitragszahlung auf jährliche Zahlungsweise umstellst. Auch kannst Du bei der Versicherung nachfragen in welche Fonds und ggf. ETF Du Du überhaupt investieren kannst (Fondsliste). Im Rahmen der Versicherung kannst Du kostenlos die Fonds wechseln. Hier sollte nach Möglichkeit ein günstiger Fonds bzw. ETF bespart werden

Die Punkte 2 und 3 lassen sich auch kombinieren. Sprich Beitragsfreistellung und gleichzeitig die Fondsauswahl optimieren.

Die Radikallösung ist natürlich die Kündigung. Ich würde das auch davon abhängig machen, wie meine gesamte Lebenssituation so aussieht (Job, sonstige finanzielle Basis, Job der Ehefrau, usw.).

Ich habe mich z.B. zur Fortführung meiner alten KLV entschieden, da ich nur noch 10 Jahre Restlaufzeit habe. Die Rendite ist zwar recht mau, aber dafür ziemlich sicher. Ich habe aber zumindest den Vertrag optimiert.

Bei noch 20 Jahren Restlaufzeit hätte ich meine KLV gekündigt und mein Geld in mein Depot gesteckt.