Immobilie beleihen für ETF

Hallo, letztlich kaufst du dir eine Risikoanlage auf Pump.

Wenn du (weiterhin) ruhig schlafen kannst, wenn die Märkte >20 'konsolidieren' und die Kreditraten dennoch ohne große Probleme aus deinen sonstigen Einnahmen bedienen kannst, dann gut.

Für mich wäre es nix, aber das muss für dich ja nix bedeuten

Gruß Tom

Hallo zusammen,

ein erhebliches Risiko.

Strukturierte Vermögensaufbau sieht anders aus.

Besser, frei Beträge in den ETF, wenn jeder Euro 10 bis 15 Jahre Zeit hat, investieren.

LG

Zitat von fabo.loso

Sollte man seine abbezahlte Immobilie beleihen um mit dem neuen Kapital in andere Assets, vor allein in einen breit gestreuten ETF, investieren um insgesamt breiter aufgestellt zu sein und kein “totes“ Kapital in der Immobilie steckt?

"Sollte man..." liest sich so, als wäre es eine Empfehlung für alle Immobilienbesitzer

Die wichtigsten Fragen, die man sich stellen sollte, wenn man darüber nachdenkt seine Immo zu belasten, gehen in Richtung:

1) Wie ist die Mietrendite und wie wäre sie im Vergleich zur angenommenen Rendite eines alternativen Investments?

2) Trägt die Nettomiete die Finanzierungskosten (ggfs. inkl. Tilgung), oder muss die Tasche zusätzlich aufgemacht werden?

... und zusätzlich...

wie wäre es beim Verkauf der Immobilie und einer Investition des Erlöses in z.B. ETF?

Insgesamt wären mMn mehrere verschiedene Rechenmodelle zu erstellen und zu vergleichen, um einen Trend zur Entscheidungsfindung zu erhalten.

Prinzipiell würde ich so etwas (fast) jederzeit tun... und habe es auch schon (mehrfach) praktiziert.

Zusätzlich kannst du auch überlegen, falls du mit Immos bewandert bis und die Zeit zur Pflege hast, ob nicht eine weitere Immo kaufst... wenn's sich rechnet.

Insgesamt ist die Frage offen, wie alt du bist und was das eigentliche Ziel deiner überlegungen ist.

Zitat von adrianberg

Besser, frei Beträge in den ETF, wenn jeder Euro 10 bis 15 Jahre Zeit hat, investieren.

Besser erst mal nachdenken und nachrechnen, als stereotypen Quark zu verzapfen

Bei vermieteter Immobilie kann man das aus meiner Sicht machen. Wenn es ganz doof läuft muss die Immobilie eben verkauft werden. Letztlich alles nur Zahlen in Excel Sheets. Die selbstgenutzte Immobilie würde ich keinesfalls neu beleihen.

Zitat von fabo.loso

Dennoch verstehe ich eine Aussage nicht JDS

1) und 2) kannst du im Zusammenhang betrachten

Angenommen, das Objekt hat einmal 200k gekostet und bringt jetzt eine Jahresmiete von ca. 10k (brutto), dann liegt die Mietrendite bei ... 5% brutto. Netto hängt wohl von abzugsfähigen Kosten und vom Steuersatz ab. Vergleicht man den derzeitige Wert der Immo, der könnte vllt. bei 400k bzw. der 40fachen Jahresmiete liegen... was nicht unüblich wäre und auch der Lage geschuldet ist, dann liegt die Mietrendite eben bei 2,5%... auch brutto...

Bei der Betrachtung ist die 'persönliche' Mietrendite zu nehmen, die sich auf den Kaufpreis (inkl. Nettokosten / Opportunitätsverlusten...) bezieht. Machen wir's aber nicht zu kompliziert

200k könnten im ETF durchaus (wenn auch nicht garantiert-konstant) 14 bis 16k p.a. an "Rendite" brutto bringen...

Jetzt ist die Frage offen, wieviel dich die Beleihung kostet bzw. ob sie durch die Mieteinnahmen gedeckt wäre und/oder wieviel du aus der eigenen Tasche aufbringen möchstest, um den kreditfinanzierten Kauf des ETF zu realisieren.

Letztlich darfst du dir verschiedene Varianten durchrechnen und dich dann entscheiden.

Und insgesamt solltest du deine finanzielle Gesamtsituation, also dein Nettovermögen und dessen voraussichtliche Entwicklung, sowie die Aussichten auf Einkünfte, nicht unberücksichtigt lassen.

Zitat von fabo.loso

an welche Bank man sich mit dieser Thematik wenden sollte?

Na, ganz einfach zunächst an die Bank, mit der du bislang 'zusammengearbeitet' hast.

Ich empfehle dir aber, dir eine zweite, zusätzliche Bankverbindung anzutun. Welche Bank/en?

Banken (Servicebanken) vor Ort... wobei es weniger um 'Beratung' geht, sondern um die Möglichkeit des 'Pokerns'.