Sparkassen Privat-Rente kündigen

Moin Martin,

was du mit dem Rentenvertrag von der Spaßkatze machen solltest, hängt davon ab, wie jung du bist und welchen Anteil dieser 'Teil' bzw. dieser 'sichere Teil' vom Gesamtvermögen jetzt und zum Bleistift zum Rentenbeginn ausmacht.

Nüchtern und isoliert betrachtet würde ich so einen 'Schrott' (Realzins bzw. Real-Rendite deutlich unter Null) entsorgen, etwas Verlust als Lehrgeld betrachen... und das frei werdende Kapital intelligent investieren.

LG

John

Hallo Mart86 und Herzlich Willkommen im FT-Forum,

grundsätzlich stimme ich JDS zu.

Weg damit und unter 'Lehrgeld' verbuchen!

Hier auch nochmal zum Nachlesen von anderer Seite die für Dich wahrscheinlich unbekannten Risiken einer privaten Renten- bzw. Lebensversicherung:

Nein, Nein, Nein! - sind die drei wichtigsten Worte des Anti-LeO - Prof. Dr. Hartmut Walz

Der einzige Grund, warum man so eine private RV evtl. behalten könnte, wäre der, dass solche Verträge i.d.R. einem Pfändungsschutz unterliegen.

Solltest Du also irgendwann einmal in die Situation kommen Sozialleistungen zu beziehen, müsstest Du ein ETF-Depot zunächst bis zum Selbstbehalt verbrauchen, bevor Du Sozialleitungen erhältst. Die private RV wäre davon nicht betroffen.

Ich würde allerdings nicht auf diesen umstand meine Altersvorsorge (auf)bauen wollen!

Ich habe selbst seit 1990 eine Kapitallebensversicherung (KLV) mit einem Garantiezins von 3,5% (klingt toll nicht wahr). In den letzten 30 Jahren bin ich als Versicherungsnehmer schon mehrfach von der Politik und den Konzernen 'gefi..t' worden. Sprich meine 'Realverzinsung' vor Inflation liegt aktuell deutlich unter 3% (Wohlgemerkt seit 1990!).

Mit etwas Glück, werden ich 2031 eine Rendite von 2,9% p.a. heraus bekommen (vor Inflation). Der einzige Grund warum ich nicht kündige, ist die geringe Restlaufzeit meiner KLV. Ich betrachte die KLV inzwischen als 'Festgeldersatz'. Dafür sind sie Zinsen aktuell ganz ok.

Zum Glück habe ich inzwischen ein recht ansehnliches ETF-Depot!

Wenn ich noch 20 Jahre bis zur Auszahlung meiner KLV hätte, wäre die Police längst gekündigt!

Hallo.

Eine klassische Rentenversicherung mit langen Laufzeiten macht tatsächlich heute keinen Sinn mehr. Du musst dir da auch keine Vorwürfe machen, der Bankberater hat nur seinen Job gemacht und dich auch vorab zu Deinen Wünschen interviewt. "Möchten Sie eine sichere Geldanlage"? Wenn ja, dann ganz oft klassische Produkte, mit Beitragsgarantie oder ähnlich.

Dennoch müssen Rentenversicherungen nicht schlecht sein. Lange Laufzeit +ein ordentlicher Beitrag, Fonds, bzw. ETF-Anlagen und am Ende der Steuervorteil.

Pauschal lässt sich immer leicht Urteilen. Tatsächlich kommt es aber nur auf Dich an.

Deine Fragen:

Wozu könnt ihr mir raten?

-Kündigen

-Verkaufen an Policenaufkäufer

Beides möglich. Erst Policenaufkäufer checken. Wenn das nicht klappt kündigen. Hilfsweise direkt beitragsfrei stellen. Gerade dann, wenn mehr Restlaufzeit als 15 Jahre.

-In irgendeiner Arto so clever widerrufen, dass ich die Beiträge zurückbekomme? (finde es jetzt im Nachhinein eine Schweinerei dass die garantierte Verzinsung so nie beim Kunden landet, das ist doch kriminell?)

Nein, keine Chance. Widerrufe sind möglich bei Verträgen bis Ende

.

-beitragsfrei setzen (Kapital steht dann nicht zum Investieren zur Verfügung und Realwert sinkt weiter)

Vermutlich lohnt das nicht. Die Verwaltungskosten pro Beitrag fallen zwar weg, auch die Abschlusskosten durch dynamische Erhöhung, aber viele Versicherer berechnen auch Verwaltungskosten vom Volumen. Hohe Kosten + niedriger Zins = schwierige Kombination.

-behalten, aus welchen Gründen auch immer?

Kommt drauf an:

Guten Kostenquote (eher unwahrscheinlich)?

kurze Restlaufzeit?

Tendenziell eher beenden.

Stimmt, dass mit dem Policenverkauf sollte man unbedingt checken. Ich habe meiner KLV-Police 2019 diversen Anbietern angeboten, mich aber letztlich auf Grund der Restlaufzeit gegen den Verkauf entschieden.

Bei allen angefragten Anbietern hätte ich beim Verkauf mehr Geld erhalten als bei einem Rückkauf direkt durch die Versicherung!