bAV kündigen?

Hallo.

Ohne etwas mehr an "Futter" kann man kaum vernünftig antworten.

Generell ist eine Entgeltumwandlung eine Steuerstundung, daher theoretisch interessant.

Je nach Kostenquote und interner Rendite kann die aber dennoch Mist sein. Hängt auch davon ab, wo man gehaltstechnisch während des Einzahlens steht.

Pauschal sollte man annehmen können, dass wenn der AG nicht gerade 50% oder mehr des Beitrages übernimmt, der kostengünstige ETF-Sparplan langfristig die bessere Anlageform ist.

Wenn man die VWL nicht anders sinnvoll einsetzen kann, so könnte man die in die Entgeltumwandlung laufen lassen

Soweit die ersten spontanen Gedanken.

Von mir auch noch ein Hinweis.

Die Kündigung einer bAV ist i.d.R. nicht möglich!

Zumeist geht nur beitragsfrei stellen. Dann kommst Du aber frühestens mit Rentenbeginn wieder an Dein Geld.

Ausnahme: Wenn die spätere Rentenzahlung sehr klein ist, gibt es eine sog. Bagatellgrenze:

Hier mal der entsprechende Text:

§ 3 Abs. 2 BetrAVG sieht für den Arbeitgeber ein einseitiges Abfindungsrecht vor, sofern die in der Vorschrift definierte Bagatellgrenze nicht überschritten ist. Diese Bagatellgrenze liegt bei Rentenzusagen im Jahr 2021 bei monatlich 32,90 Euro (alte Bundesländer) bzw. 31,15 Euro (neue Bundesländer). Bei Kapitalzusagen liegt sie im Jahr 2021 bei 3.948 Euro (alte Bundesländer) bzw. 3.738 Euro (neue Bundesländer). Maßgeblich für die Frage, ob die Bagatellgrenze überschritten ist, ist die Höhe der Leistung, die dem Arbeitnehmer bei Erreichen der festen Altersgrenze zusteht. Beim Durchführungsweg Direktversicherung ist bei Anwendung der versicherungsförmigen Lösung nach § 2 Abs. 2 Satz 2 BetrAVG daher auf den Wert der beitragsfreien Versicherung abzustellen.

Da Deine bAV ja noch nicht allzu lang läuft, könnte es ein, dass Du aktuell noch unterhalb der Grenze liegst. Also schnell informieren und ggf. handeln!

Zitat von monstermania

Die Kündigung einer bAV ist i.d.R. nicht möglich!

Zumeist geht nur beitragsfrei stellen. Dann kommst Du aber frühestens mit Rentenbeginn wieder an Dein Geld.

Ausnahme: Wenn die spätere Rentenzahlung sehr klein ist, gibt es eine sog. Bagatellgrenze:

Aber auch erst dann, wenn das Rentenalter erreicht wird, nicht vorher.!

Zitat von tom70794

Aber auch erst dann, wenn das Rentenalter erreicht wird, nicht vorher.!

M.W. nach ist eine Kündigung der bAV unterhalb der Bagatellgrenze auch bei laufendem Arbeitsverhältnis möglich (also vor dem Rentenalter).

Quelle: Betriebliche Altersvorsorge kündigen: Macht das Sinn? (transparent-beraten.de)

Kann ich bestätigen. Ich hatte eine alte bAV bei einem Arbeitgeber, bei dem ich nur wenige Jahre war und die beim Folgearbeitgeber nicht fortgeführt werden konnte. Insgesamt ca. 3T eingezahlt.

Die erwartete Rente war unter der Bagatellgrenze von knapp 33€. Alleine die Menge an Papier (schon der Erstvertrag über 100 Seiten, jährlich neues Papier ...) für diese Kleinstrente hat mich genervt. Daher habe ich kürzlich gekündigt und schon 2-3 Wochen später hatte ich ca. 6.200€ auf dem Konto.

Es ist natürlich zu beachten, dass die Einzahlungen aus dem Bruttogehalt waren, entsprechend ist die Auszahlung voll steuerpflichtig. Im Rahmen meiner Steuererklärung 2022 werde ich also eine Steuernachzahlung von 2-3T erhalten (Finanzamt erhält Kontrollmitteilung).

In meinem Fall vermeide ich das durch eine Einzahlung in die GRV meiner Frau.

Ergebnis: minimal höhere Rente, mehr Übersicht, 1 Aktenordner weniger.

Hallo joshvest,

ich kann dir Zugriff auf eine Software geben, mit der du deine bAV (oder auch andere Produkte wie Riester, Basisrente/Rürup, private Rentenversicherungen, Wertpapierinvestments wie ETFs und co...) durchrechnen kannst (inklusive Auswirkungen auf die Höhe der gesetzlichen Rente aufgrund von geringeren Beiträgen, höheren Steuern, Inflation,...)

Zitat von joshvest

Ja das wär ganz nützlich. Wie heißt die Software denn?

Die Software ist nicht öffentlich verfügbar. Du kannst damit alles mögliche analysieren und dir Reports erstellen. Hier ist ein fiktives Beispiel: bit.ly/3mL2enV

Zugang ist nur mit Einladung möglich. Schreib mir einfach eine Nachricht bei Interesse.