Auszahlung der garantierten Überschussbeteiligung

Das "großzügige" Angebot der LV dich vorher auszuzahlen ist von der LV motiviert hohe Garantiezinsler los zu werden. Macht z.B. die DEBEKA in jeder Jahresmitteilung.

Wie hoch ist Dein Garantiezins?

Wann wurde die LV abgeschlossen?

Widerruf wäre eventuell sinnvoller , bei höherer Rückzahlung.

Na dann solltest Du den Widerruf prüfen!!!
https://www.vzhh.de/themen/ver…icherungen-online-rechner

"Sie können Kapitallebens- und privaten Renten­versicherungs­verträgen, die zwischen 1995 und Ende 2007 geschlossen wurden, – sogar rückwirkend – widersprechen, wenn Sie fehlerhaft oder nicht ausreichend über den Vertrag informiert wurden."

Zitat von Biwakfeuer

Was ist mit der genannten bisher erreichten garantierten Überschussbeteiligung? Wäre die erst beim endgültigen Ablauf fällig? Oder muss diese ebenfalls mit ausgezahlt werden?

Die Überschussbeteiligung steht Dir zu und muss mit ausgezahlt werden. Von daher lautet das Angebot der Versicherung so wie Du es schilderst, dass Du 3500 € dafür bezahlen sollst, 17000 € vier Jahre früher zu erhalten. Das wirst Du sicher nicht tun.

Du könntest ohne auf das Angebot einzugehen ganz normal kündigen und erhältst den Rückkaufwert, die Überschussbeteiligung und Deinen Anteil an Bewertungsreserven. Das sollte aus der Standmitteilung deutlich hervorgehen.

Oder Du könntest den Vertrag widerrufen, was häufig möglich ist, bei der Summe und Laufzeit lukrativ sein kann, aber in aller Regel nur mit professioneller Unterstützung gelingt.

Wenn Du möchtest, kannst Du die letzte Standmitteilung und das Angebot anonymisiert hier hochladen, dann können wir noch mehr dazu sagen.

Ich kann mir nicht vorstellen, dass ein Widerruf attraktiv sein kann.

Wenn finanziell machbar, würde ich die restlichen 4 Jahre abwarten.

Das positive entspringt aus der rückzuzahlenden Vertriebsprovision, zzgl. 4% Zins

Zitat von Hornie

Ich kann mir nicht vorstellen, dass ein Widerruf attraktiv sein kann.

Das mag sein, entspricht aber nicht unbedingt den gegenteiligen Erfahrungen, die viele Menschen damit gemacht haben. Womit ich nicht sagen möchte, dass Widerruf immer die beste Lösung ist. Und auch in diesem Fall muss es nicht so sein, obwohl die wenigen genannten Fakten dafür sprechen.

tom70794 Kurioserweise wird die Provision gerade nicht rückabgewickelt. Begründung irgendwie "die Leistung wurde ja erbracht". Es ist bei langlaufenden Versicherungen eher die Verzinsung, die nach BGB gerechnet wird statt den Sätzen der Versicherung, die über die Jahre mit Zinseszinseffekt den unterschied ausmacht.

Bei erst kurz laufenden Verträgen und dann einer Kündigung hättest Du recht. Weil bei einer klassischen LV seit einiger Zeit immer mindestens die Hälfte der eingezahlten Beiträge zurückgezahlt werden muss, erhältst Du in den ersten 5-10 Jahren eben diese Hälfte und nicht wie früher fast nichts bis sehr wenig, hauptsächlich geschuldet den über die ersten fünf Jahre verteilten Vertriebskosten.

Zitat von Pantoffelheld

tom70794 Kurioserweise wird die Provision gerade nicht rückabgewickelt. B

Ja nicht die Provision wird dem Vermittler wieder rückbelastet.

Korrekt heißt es der Versicherungsnehmer wird so gestellt, als ob die Provision rückabgewickelt wird.