JuniorSchutzbrief sinnvoll?

Hallo zusammen,

hoffentlich habe ich das richtige (Unter-)Forum gewählt und finde hier Hilfe. ?

Wir haben für unsere beiden Kinder 2009 bzw. 2012 bei der Nürnberger jeweils einen Biene Maja Junior Schutzbrief, eine fondsgebundene Rentenversicherung abgeschlossen. Dort zahlen wir seither jeweils 50,- Euro im Monat ein.

Inzwischen bin ich mir nicht mehr sicher, ob das so eine gute Idee war, und ob es nicht besser wäre, die Verträge aufzulösen, das Geld rauszuholen und in einen weltweit streuenden ETF zu stecken.

Was denkt Ihr darüber? Kann man das pauschal sagen, oder sind für eine Einschätzung weitere Infos notwendig? Die gebe ich sehr gerne, wenn Ihr mir sagt, welche Infos benötig werden.

Schonmal vielen Dank für Eure Hilfe!

Viele Grüße!

Vielen Dank für die erste Antwort! Welche Infos sind denn hilfreich?

Tut mir leid, wenn ich mit meinen Antworten nicht 100%ig treffe … ich checke diese Versicherungen nicht wirklich. Aber ich tue mein bestes, die richtigen Infos zu geben!

Fangen wir bei der Versicherung von K1 an:

Tarif: NF2516/60CR*M

Versicherungsbeginn: 01.02.2009

Ablauf der Versorgungsphase: 01.02.2036

Ablauf der Beitragszahlung: 01.02.2071

frühester Rentenbeginn: 01.02.2071

Es sind angegeben: „bei Rentenbeginn jährliche Rente pro 1.000 Euro Fondsguthaben“

- zum 01.02.2071 35,267870 Euro

…

- zum 01.02.2076 37,834791 Euro

Und weiter geht es mit der Versicherung von K2:

Tarif: NF2616/10CRS*F

Versicherungsbeginn: 01.12.2012

Ablauf der Versorgungsphase: 01.12.2030

Ablauf der Beitragszahlung: 01.12.2074

frühester Rentenbeginn: 01.12.2074

Es sind angegeben: „bei Rentenbeginn jährliche Rente pro 1.000 Euro Guthaben zum 01.12.2074 30,456207“

Helfen diese Infos?

Zitat von BS.C

Wirklich pro 1.000 euro? Oder pro 10.000 €

Ja, wirklich: pro 1.000 Euro. Bei rd. 30,50 Euro pro Jahr dauert es ja schon so mehr als 32 Jahre, bis man das reingeholt hat.

Zitat von BS.C

Da steht noch nichts zu den Kosten! Die müssten sich auch irgendwo, meist sehr intransparent, finden lassen.

In den Versicherungsbedingungen des Vertrags von K1 findet sich der folgende Passus:

„Für diesen Vertrag sind Abschlusskosten und weitere Kosten zu entrichten, die im kalkulierten Tarifbeitrag bereits enthalten sind. Diese Kosten bestehen aus einem einmaligen Betrag von 1.080,00 Euro und weiteren Beträgen von 8,27 Euro pro Beitragsfälligkeit. Die einmaligen Kosten werden bei Kündigung oder Beitragsfreistellung während der ersten 5 Jahre nur anteilig in Rechnung gestellt.“

Zitat von BS.C

Grundsätzlich gilt:

Ein gutes Prinzip, was zukünftig helfen sollte (musste ich auch erst lernen, obwohl total logisch): Nur in das investieren, was man auch versteht

Mmhhh, ja! Der Rest ist wohl … Lehrgeld. ?

Oh, da hast Du recht! Danke! Das habe ich nicht mehr als aktives Wissen gehabt, aber jetzt, wo ich es lese, erinnere ich mich.

Ja, die Option gibt es. Die war damals auch ein Argument … Vorerkrankungen gibt es bei beiden Kindern nicht, damals nicht und heute nicht.

Ist es daher / dennoch ratsam, die beiden Bausteine zusammen in diesem einen Produkt zu vereinen? Oder sollte man lieber trennen: jetzt Umstieg auf ETFs und bei Berufseinstieg eine BU-Versicherung?

Losgelöst von der BU-Frage:

• Verstehe ich das richtig, dass dieser Tarif vorsieht, dass nach erst mehr als 32 Jahren Rentenzahlung das „Fondsvermögen bei Rentenbeginn“ ausgezahlt ist und man bei dieser wohlwollenden Rechnung noch nicht mal einkalkuliert hat, dass in den über drei Jahrzehnten ja auch noch Rendite erwirtschaftet wird?
• Verstehe ich das richtig, dass von monatlich 50,- Euro nur 41,33 Euro in die zugrundeliegenden Fonds fließen, weil der Rest als Kosten an die Versicherungsgesellschaft geht?

Das wären für mich beides Punkte, die mir eine Kündigung und Auflösung nahelegen würden.

Die BU gibt es noch nicht … sie kann lediglich am Ende der Versorgungsphase (ohne weitere Gesundheitsfragen) zusätzlich abgeschlossen werden, wenn bis dahin keine Schul-, Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit vorliegt und keine Pflegebedürftigkeit.