ETF vs bAV vs Fondspolice

Ich würde behaupten, wenn es Dir nur um das Endergebnis in absoluten Zahlen geht, dann ist nur ETF die beste Lösung.

Bei den anderen Lösungen will ja noch jemand mitverdienen und das kostet immer.

Zur bAv: https://hartmutwalz.de/betriebliche-altersversorgung/

Bei der Fondspolice fällt auf, dass 300 EUR über 33 Jahre bei 6% ohne Versicherer 65TEUR mehr bringen würden.

Für derartige Produkte müssten wahrscheinlich eher andere Punkte sprechen. Schutz vor Anrechenbarkeit oder Pfändung zum Beispiel.

Moin Wissbegieriger1010

nur ETF. Fertig.

Das ist am Einfachsten und die Police lohnt sich bei 1,2% Kosten nicht.

Das Argument der Steuerersparnis wird gerne angeführt, aber keiner kann Dir die Steuersätze in 33 Jahren sagen.

Selbst die bAV lohnt mit 20% Zulage vom Arbeitgeber leider nicht. Dazu kommt auch das die gesetzliche Rentenanspruche durch die bAV verringert wird.

Der einzige der an der Konstruktion bAV und Police verdient ist leider das Versicherungsunternehmen. ( sieh Dir nur Abschlusskosten an)

Mit nur einem und deinem eigenem ETF-Sparplan bleibst du flexibel und kannst mit deinem Geld machen was du willst.

Hast du allerdings Angst vor deinem eigenem Geld und es besteht die Gefahr das du dein Angespartes unkontrolliert ausgibst ist es vielleicht besser dein eigenes Vermögen vor Dir selber in einer teuren Versicherungslösung zu verstecken. Dann kannst du nicht direkt darauf zugreifen, dafür ist dann aber auch am Ende nicht soviel.

Das ist aber auch nur meine kleine Meinung damit du Dir deine eigene machen kannst ein bisschen was zu lesen für Dich:

https://www.verbraucherzentral…g_Aktualisiert_3.2020.pdf

https://hartmutwalz.de/trotz-1…e-bav-rechnet-sich-nicht/

Und zum selber nachrechnen:

https://www.zinsen-berechnen.de/fondsrechner.php

Eine bAV kann Sinn machen, wenn

der AG alles zahlt (oder zumindest 50%)

oder

man soviel verdient, dass man nur Steuern spart.

Aber der Vertrag sollte auch keine Grütze sein, sonst ist alles Mist.

Hallo Wissbegieriger1010 und Herzlich-Willkommen im FT-Forum,

ergänzend zu den von den Kollegen gegebenen Hinweisen.

Die jährlichen Effektivkosten sind reichlich hoch. Wenn schon eine ETF-Police, dann eine Nettopolice. Eine Nettopolice sollte so Effektivkosten von 0,6-0,7% p.a. haben.

In der Regel mindern diese 1,2% Deine Rendite. Also der Index macht 6% und 4,8% nach Kosten der Police.

Das Halbeinkünfteverfahren gilt aber nur bei vollständiger Auszahlung zu Rentenbeginn. Da Du bei Deiner Laufzeit über 100 TEUR nach obigen Vergleich nicht hast und bei ETF auch 30% Teilfreistellung, rechnet es sich bei so hohen Kosten eigentlich nicht.