Risikolebensversicherung: Prämien bei fallender Deckungssumme

Versicherer A und B nutzen eine Mischkalkulation aus hoher Prämie am Anfang und niedriger Prämie am Ende und bilden daraus eine Mittelwert der über die Laufzeit "konstant" bleibt.

Versicherer C und D geben das Risiko, und damit die Versicherungsprämie, über den Verlauf der Versicherungssumme wieder.

Damit ist dann die Prämie am Anfang höher als bei Versicherer A und B und am ende niedriger.

Unter dem Strich muss man, bei solchen Vergleichen, auch gucken was welche Versicherung über die Laufzeit kostet.

Nur dann kann man zumindest die Prämienhöhe vergleichen, mal unabhängig vom Versicherer und deren Leistungen.

Je nach höhe könnte man generell Hinterfragen warum es eine mit Fallender Deckung sein soll.

Klar, am Anfang ist z.B. die Hypothek sehr hoch etc, aber mit zunehmendem alter steigt auch die Sterberate bzw. die Wahrscheinlichkeit.

Bei uns waren das damals "Peanuts" im Unterschied mit konstanter und fallender Deckung wenn man mal alle anderen Faktoren einer Absicherung der Immobile oder Familie berücksichtigt. Das lag irgendwo im Bereich von 10-15 € monatlich im Unterschied für 2 Verträge mit wechselseitiger Absicherung.

LebenimSueden

Das ist ein gutes Argument, denn ich kenne einige die ihre Anschlussfinanzierung etwas aufgestockt haben um Modernisierungen(Dämmung, Dach, Wärmepumpe, PV) gleich mit zu finanzieren. Zumindest bis vorletzten Herbst war das bei Zinsätzen von unter 1 % nicht so ungewöhnlich, hat aber nun mal die Restschuld erhöht.

Außerdem kommt es auch auf die Laufzeit der Hypothek an. Wenn ich nur 10 Jahre abschließe kann ich heute ja nicht wissen zu welchen Zinssatz und mit welcher Tilgung ich ab Jahr 11 planen kann, und wie lange die weitere Laufzeit bzw. der Tilgunsverlauf sein wird.