Fondswechsel - auf was achten

Zitat von Helena

Ich habe einen Vertrag, mit dem ich Geld für die Altersvorsorge anspare.

Was ist denn das für ein Vertrag? Hat der auch einen Namen?

Zitat von Helena

Jetzt habe ich erfahren, dass ich lediglich zwischen den von dem Anbieter vorgegebenen Fonds (DWS, Generali) (Kategorie: Dachfonds, Aktienfonds, gemischte Fonds, Rentenfonds etc.) wechseln kann.

Das hört sich nach einer fondsgebundenen Rentenversicherung an.

Zitat von Helena

Nun frage ich mich, nach welchen Kriterien ich vorgehen soll.

Es kann nie verkehrt sein, daß Du Dich selber schlauliest - dann kannst Du Deine Fragen (und noch viele weitere) kompetent selber beantworten.

Im Ernst: Du schreibst viel zu wenig, als daß man Dir eine gute Antwort schreiben könnte.

Guter Fonds in schlechter Versicherung kann dennoch zur Geldvernichtung führen.

Es kommt auf das Gesamtbild an.

Was fällt denn an Verwaltungskosten an?

Wann wurde er abgeschlossen?

Zitat von Helena

Achim Weiss

Ja, es handelt sich um eine fondgebundene Rentenversicherung mit Namen Rente PUR.

tom70794

Vielen Dank für deine zielführende Frage.

Abgeschlossen wurde der Vertrag 2008.

Alles anzeigen

Rente PUR ist von Generali. Wurdest Du von der DVAG "beraten".

Ist es ein Basisrenten Rürup produkt?

2008

Dann ist eventuell die Widerrufs klausel wasserdicht. Kann man aber trotzden für 80€ prüfen lassen.

https://www.vzhh.de/themen/ver…uefen-geld-zurueckholen-0

Zitat von Helena

Ich gehe jetzt einfach mal davon aus, dass deine Art und Weise nichts mit mir zu tun hat, sondern deinem Charakter entspricht.

Ich glaube nicht, daß es Dir zusteht, Dir öffentlich Gedanken über meinen Charakter zu machen.

Ich halte Deinen Post für eine ziemliche Entgleisung.

In der Sache war meine Einschätzung übrigens zutreffend: Du hast viel zu wenig Informationen geliefert, als daß man Dir einen zielführenden Rat geben könnte, entsprechend ist bisher auch noch keiner gekommen.

Hm, vielleicht sollte man tatsächlich noch einmal eine Fachkraft auf das Produkt schauen lassen, um ggf. Wege aus diesem Vertrag zu finden.

Altersvorsorge kann, wenn man nicht allzu alt ist, über Vermögensaufbau erfolgen und der benötigt keine Versicherung, auch wenn einem der Versicherungsmantel gerne als Vorteil verkauft wird.

Flexibler und kosteneffizienter als "freies"ETF-Sparen wird es kaum gehen.

Eher eine Fachkraft für Finanzanlagen mit Expertise auch im Umgang mit Altlasten.

Hattest Du geschrieben, wie viel Du bisher eingezahlt hast und wie hoch der Rückkaufswert heute wäre?

Liebe Helena ,

einen Fachkraft kann z.B. schon die von tom70794 bereits genannte Verbraucherzentrale HH sein. Kostet zwar inzwischen 100€ kann aber gut angelegtes Geld sein, wenn man denn bereit ist zu akzeptieren, dass man sich möglicherweise 2008 hat über den Tisch ziehen lassen.

Die VZ HH kann prüfen, ob Du Deinen Vertrag ggf. Wiederrufen kannst oder und/ob es sich überhaupt lohnt diesen Vertrag weiter zu besparen.

Optional könntest Du auch einfach die Standmeldung Deiner Police anonymisiert hier hochladen.

Auch eine Liste der Fonds, in Du die Du überhaupt investieren kannst wäre ganz hilfreich.

Aber erwarte keine Wunder. Ein schlechter Vertrag ist und bleibt ein schlechter Vertrag!

Ich empfehle Dir mal einen Blick auf den Blog von Hartmut Walz zu werfen. Dort sind auch immer mal wieder konkrete Fallbeispiele von solchen 'Abzockerverträgen' zu finden.

https://hartmutwalz.de/finanzblog/

Wahrscheinlich sind wir hier einen kleinen Schritt zu schnell. Helena hatte nach einer Optimierung durch andere Fondsauswahl innerhalb des Produktes gefragt und wir kommen mit Empfehlungen knapp vor Verfassungsklage...

Da wäre die einfache Antwort: Je näher an einem MSCI World ETF desto besser. Je aktiver, thematischer oder gemischter desto schlechter. Für die ausführliche müsstest Du mal die Liste verlinken oder hochladen.

Helena

Evtl. nochmal als Ergänzung für Dich zum Thema Widerruf: https://openjur.de/u/2389239.html

Zitat von Helena

Referat Janders, wen genau meinst du mit "Fachkraft"? Einen Steuerberater?

Nein, irgendjemanden mit Ahnung von Versicherungs- und Investmentprodukten.

Honorarberater bzw. Verbraucherzentrale wären solche Anlaufstellen. Die arbeiten nicht umsonst, sollten aber zumindest keinen Interessenskonflikt haben und einem sagen, was Phase ist.

Es sind nur aktive Fonds, die auch in den laufenden Kosten teuer sind. 5 % Ausgabeaufschlag sind schlimm aber 2 % jedes Jahr sind auf die Dauer noch viel schlimmer. Manche andere Anbieter haben inzwischen ETF in der Auswahl.

Rürup ist ein sehr starres Produkt, Du hast keine Chance, an Dein Geld heranzukommen, außer durch die monatliche Rentenzahlung.

Dir wurde das Produkt wahrscheinlich schmackhaft gemacht mit Steuervorteilen in der Ansparphase und Harz-IV-Sicherheit. Beides stimmt im Prinzip, macht aber die Problempunkte nicht wett. Innerhalb des Produktes ist nicht viel zu optimieren. Ich würde empfehlen, es zu verlassen, und entlang der Finanztip-Anleitungen die Dinge selbst in die Hand zu nehmen.

Schau dir doch mal Saidis Video 110.000€ sparen auf YouTube an, ich glaube das erklärt den Sachverhalt sehr gut.

Zitat von ichbins

Schau dir doch mal Saidis Video 110.000€ sparen auf YouTube an, ich glaube, das erklärt den Sachverhalt sehr gut.

Ich bin zu doof, dieses Video auf Youtube zu finden. Hat vielleicht einer einen Link?