Refinanzierung?

Einen solchen - ehrlich gesagt etwas blöden Fall - hatte ich jetzt auch noch nie. Für Gewöhnlich sollte man sich an den Grundsatz halten: Finanzierung erst nach dem Notartermin unterschreiben.

Ich kann mir aber nicht vorstellen, dass es über eine "Strafgebühr" hinausgeht, müsste irgendwo im Vertrag stehen. Denn wenn Sie das Objekt nicht kaufen hat die Bank keine Sicherheit und wird das Geld daher schon auf Grund der eigenen Statuten nicht auszahlen können. Ohne Sicherheit gibts nunmal kein Geld.

Daher sollten Sie das mit der Bank in einem gemeinsamen Gespräch klären, eine endgültige Antwort kann hier so sicher keiner geben.

Ich würde mal bei der Verbraucherzentrale anrufen, welche Möglichkeiten bestehen.

Was die Bank natürlich machen wird ist Ihnen Bereitstellungszinsen berechnen da das Darlehen ja nicht abgerufen wird/werden kann.
Da der Kaufvertrag ja wegen Ihnen und nicht wegen des Verkäufers geplatzt ist, macht es die Situation halt leider nicht so einfach.

Da fällt mir neben dem Gang zur Verbraucherzentrale bzw. im Anschluss zum Anwalt (kurze Erstberatungen kosten nicht die Welt) nur ein, dass Sie vielleicht mit etwas Glück in absehbarer Zeit eine neue Immobilie finden, für die Sie das Geld dann verwenden können.
Ansonsten bin ich mit meinem Latein am Ende.

Wenn die Bank zutreffend darauf hingewiesen hat, dass die Widerrufsfrist abgelaufen ist, bedeutet das noch lange nicht, dass es nicht andere Möglichkeiten gäbe, aus dem Darlehensvertrag wieder herauszukommen.

Zunächst einmal hat @RaphaelP völlig recht: ohne die Grundschuld wird die Bank das Darlehen nicht ausreichen, denn ohne Sicherheiten dürfen Banken keine Kredite vergeben.

So wie Sie den Sachverhalt schildern, gehe ich davon aus, dass Sie der Bank den geplanten Hauskauf bei dem Vertragsabschluss angezeigt haben. Die Bank wird das Grundstück bewertet haben und danach (und nach Ihrer persönlichen Einkommenssituation) den Kreditrahmen festgelegt haben.

Rechtlich ist jetzt - wo Sie von dem Hauskauf Abstand genommen haben - eine "Unmöglichkeit" gem. § 275 Abs. 1 BGB eingetreten. Sie haben sich als Schuldner verpflichtet, der Bank an entsprechender Rangstelle eine Grundbuchsicherheit zu verschaffen. Da Sie nun nicht in das Grundbuch eingetragen werden, ist diese Leistung für Sie unmöglich geworden.

§ 275 Abs. 1 BGB sagt aus, dass Sie das auch nicht müssen! Ein rechtlicher Grundsatz der simplen Erkenntnis, dass niemand zaubern kann.

Daraus folgt für die Bank nach § 275 Abs. 4 BGB, dass sie bestimmte Rechte hat. Sie könnte z.B. gem. § 326 Abs. 5 BGB von dem Vertrag zurücktreten. (Und ich vermute, dass die Bank das auch tun wird.)

Grundsätzlich könnte die Bank dann einen Anspruch auf Schadensersatz gem. §§ 280 I, III ff BGB haben.
Dabei kommt es aber entscheidend darauf an, ob überhaupt ein Schaden entstanden ist.

Ich bezweifle sehr stark, dass die Bank Bereitstellungszinsen berechnen darf. Nach meiner Rechtsauffassung kommen Bereitstellungszinsen erst dann in Betracht, wenn die sonstigen Voraussetzungen für die Fälligkeit der Darlehensvalutierung gegeben sind. Allerdings hängt das auch an der vertraglichen Vereinbarung, die wir hier nicht kennen.

Was ist also zu tun?

Teilen Sie der Bank schriftlich mit, dass sich der Hauskauf zerschlagen hat und Sie eine einvernehmliche Vertragsaufhebung ohne weitere Kosten vorschlagen. Dann warten Sie ab. Wenn die Bank sich mit Schadensersatzforderungen meldet, können Sie neu nachdenken, wie darauf zu reagieren ist.
Spätestens dann wäre eine anwaltliche Prüfung der Bankansprüche angezeigt.

Nur nicht bange machen lassen!

Na bitte!
Ende gut - alles gut!

(Ich bin übrigens männlich.)

Vielen Dank für die Rückmeldung.

Schön, dass alles gut ausgegangen ist.
Und für den nächsten Hauskauf auch wieder was gelernt