Zeitwert fondsgebundene Lebensversicherung

Zitat von Beerenmarkt

Die Versicherung läuft seit 1999, der Gewinn wird ganz ordentlich sein (und ist ja in dem Fall nicht zu versteuern, weil die Versicherung vor 2005 abgeschlossen wurde, nicht wahr?).

Wir haben gekündigt, weil die Börsen derzeit noch in der Nähe der Allzeithochs sind und wir keine Lust mehr auf Kursschwankungen haben. Das Geld lässt sich jetzt ja auch ganz gut anders und sicherer anlegen.

Ja, ist steuerfrei da vor 2005 und mindestens 12 Jahre Laufzeit.

Aber, hätte man nicht innerhalb der Police auf einen anderen Fonds umschichten können um das Risiko der Aktienmärkte herauszunehmen (z.B. Rentenfonds)?

Jetzt werden halt zukünftig 26,375% Kapitalertragssteuern fällig. Da muss man genau rechnen, was renditetechnisch besser wäre.

Zitat von Beerenmarkt

Wir haben nach langem Abwägen die fondsgebundene Lebensversicherung meiner Frau zum 1.6.2023 gekündigt - und fragen uns jetzt, wie und wann genau der Zeitwert/Rückkaufswert von der Versicherungsgesellschaft - es ist die Zurich - ermittelt wird?

Es wird Dir vermutlich nichts anderes übrigbleiben, als auf die Abrechnung der Versicherung zu warten. Parallel dazu magst Du selber eine Kalkulation nach Deiner Vorstellung durchführen, und wenn dann die Abrechnung der Versicherung gar zu sehr von Deiner Vorstellung abweicht, mag es sein, daß Du streiten mußt.

Zitat von Beerenmarkt

Bei der Versicherung ist derzeit telefonisch kein Durchkommen. Angeblich ist die Abteilung gerade nicht erreichbar. ?

Papier bleibt. Du wirst die Abrechnung wohl schon in absehbarer Zeit bekommen. Wenn nicht, kannst Du dann immer noch nachhaken. Von einer telefonischen Auskunft hättest Du ohnehin nichts (außer, daß Deine Neugier spontan befriedigt wird).

Zitat von Beerenmarkt

Die Versicherung läuft seit 1999, der Gewinn wird ganz ordentlich sein (und ist ja in dem Fall nicht zu versteuern, weil die Versicherung vor 2005 abgeschlossen wurde, nicht wahr?).

Normalerweise ist das so.

Zitat von Beerenmarkt

Wir haben gekündigt, weil die Börsen derzeit noch in der Nähe der Allzeithochs sind und wir keine Lust mehr auf Kursschwankungen haben. Das Geld lässt sich jetzt ja auch ganz gut anders und sicherer anlegen.

Ich habe ziemlich große Lust auf Kursschwankungen, speziell wenn die nach oben gehen. Ich persönlich schätze die Unsicherheit des Gewinns an der Börse für mich höher ein als die Sicherheit des Geldverlusts durch einen negativen Realzins. Das muß aber jeder selber wissen.

Ich sehe die Börsen auch nicht "derzeit noch in der Nähe des Allzeithochs" (was einen größeren Absturz in näherer Zukunft suggeriert). Auch das aber mögen verschiedene Leute verschieden sehen.

Im Grunde kommst Du zu spät mit Deiner Anfrage:

Du hast die Versicherung gekündigt, das kannst Du nun nicht mehr rückgängig machen. Die Versicherung wird das Kapital ausschütten nach Maßgabe der Vertragsbedingungen, und ich gehe davon aus, daß die Versicherungsgesellschaft das auch korrekt machen wird.

Zitat von Achim Weiss

Die Versicherung wird das Kapital ausschütten nach Maßgabe der Vertragsbedingungen, und ich gehe davon aus, daß die Versicherungsgesellschaft das auch korrekt machen wird.

Das dürfte der entscheidende Satz sein!

In den Vertragsbedingungen dürfte genau stehen, wann die Fondsanteile im Falle einer Kündigung konkret verkauft werden.

Und da die Police gekündigt wurde, werden mit ziemlicher Sicherheit auch noch Stornokosten anfallen (steht ebenfalls in den Vertragsbedingungen).

monstermania:

Auf jeden Fall sind durch die Kündigung Tatsachen geschaffen. Gedanken über ein "Was wäre, wenn?" sind jetzt verspätet.

Beerenmarkt,

wenn Ihr die ISIN oder die WKN (Wertpapierkennummer) des Fonds habt könnt ihr jetzt schon ungefähr abschätzen wieviel ihr ausbezahlt bekommt. Allerdings gehen bestimmt noch Gebühren und Verkaufsspesen ab.