Hallo,
ich habe ein neues Angebot von meinem AG zur betriebliche Altersvorsorge erhalten. Er zahlt nun je nach Betriebszugehörigkeit gestaffelt 50%/75%/100% zu den eigenen Beiträgen dazu.
Auch wenn eine bVA von sich aus wenig lukrativ ist, wird dieses aufgrund der Zuschüsse des Arbeitgebers ggf. etwas lukrativer. Allerdings ist Produktinformationsblatt des Anbieters Allianz mit seinen Angaben zum Aufbau, Kosten und Rendite der Produkte Perspektive (90% Garantie) oder KomfortDynamik (80% Garantie) leider sehr sparsam.
Folgende Fragen habe ich mir schon einmal notiert:
- in was wird genau investiert?
- nach welchen Kriterien wird investiert?
- gibt es eine Wahlmöglichkeit des Investments innerhalb eines Produktes?
- wie kann die Wertentwicklung nachvollzogen werden?
- Auswirkungen bei der Abgabenersparnis, wenn man über der Beitragsbemessungsgrenze der gKV oder gKV und gRV liegt?
- wie war die Rendite der letzten 5/10/20 Jahre?
- wie hoch ist die Auszahlung und Rendite, wenn man den Vertrag nach 3/5/10 Jahren ruhen lässt?
- wie alt muss der Versicherte bei einer Verrentung werden, dass die Auszahlungen über den Einlagen liegen?
- welche Sterbetafel wird bei Verrentung zur Grundlage genommen?
- was passiert bei einem vorzeitigen Renteneintritt?
- was passiert im Todesfall (Anspar-/Auszahlphase) mit den Einlagen?
- ist die bei Vertragsabschluss berechnete Rentenzahlung bis zum Lebensende garantiert?
- wie entwickelt sich die Rentenauszahlung, wenn mit den Einlagen Überschüsse erwirtschaftet werden?
- nach welcher Berechnungsgrundlage (z.B. +100.000 € Überschluss = +100€ Rentenauszahlung)?
- gleiches Verhältnis wie bei der garantierten Einlage ohne zusätzliche Rendite?
- welche Kosten hat das Produkt (bei 100€ Eigenbeitrag/Monat in Summe und Prozent)?
- Abschlussprovision und Verrechnungszeitraum
- laufende Kosten (Einzahl-/Auszahlphase)
- Einmalkosten
- gibt es bei den genannten Produkten auch eine garantierte Verzinsung in der Anspar-/Auszahlphase?
(05. Dezember 2022 – Pressemitteilung – Allianz Lebensversicherungs-AG)
- auf welchen Betrag bezieht sich die Verzinsung?
- ist diese Verzinsung fest oder dynamisch?
Könnt Ihr mir bitte ein noch paar Tipps geben, welche Daten und Berechnungen ich möglichst noch vom Anbieter anfordern sollte? Meine vorläufige Fragensammlung darf auch gerne verbessert und ergänzt werden.
Info am Rande: Eine Umwandlung des Arbeitgeberbeitrags in eine normale Gehaltserhöhung ist leider nicht möglich!