Zitat

Es geht uns hauptsächlich darum, nicht soviel Steuern auf einmal nachzuzahlen. Könnte uns jemand helfen, die passende Steuerklasse für uns beiden zu finden?

Dann wäre IV mit Faktor am besten, weil, wie man in der Tabelle sieht, die voraussichtliche Differenz aus Lohnsteuerabzügen und definitiver Steuerschuld fast 0 ist.
Bei IV würdet ihr regelmäßig eine Erstattung bekommen, aber das bedeutet auch, dass ihr dem Finanzamt einen zinslosen Kredit gebt.

Ich verstehe nicht was die Leute gegen eine hohe Nachzahlung haben.

Die Steuerschuld, die man dadurch stundet, kann man doch mittlerweile schön aufs TG legen und so zumindest noch ein kleines Bonbon mitnehmen.

Zitat von WerAuchImmer

Ich verstehe nicht was die Leute gegen eine hohe Nachzahlung haben.

Die Steuerschuld, die man dadurch stundet, kann man doch mittlerweile schön aufs TG legen und so zumindest noch ein kleines Bonbon mitnehmen.

Doof ist halt, wenn man nicht weiß, in welcher Höhe die Nachzahlung kommt.

Aber ja, man könnte natürlich diese Berechnung auch nehmen, um die Differenz zur Seite zu legen und NICHT anzufassen. Und dann ein paar Euro Zinsen dafür bekommen...

Zitat von WerAuchImmer

Ich verstehe nicht, was die Leute gegen eine hohe Nachzahlung haben.

Die Steuerschuld, die man dadurch stundet, kann man doch mittlerweile schön aufs TG legen und so zumindest noch ein kleines Bonbon mitnehmen.

Finanzen sind immer auch viel Psychologie. Mir ist heute morgen eine Dividende aufs Konto geflattert. Nüchtern betrachtet ist das ein berechenbarer Kapitalertrag, von dessen Zahlung ich monatelang im voraus weiß. Ich habe mich trotzdem gefreut

Für viele Leute sind Steuern wie das Wetter: Von einer überirdischen Instanz nach nicht nachvollziehbaren Regeln angeordnet, im einzelnen nicht nachvollziehbar, aber unausweichlich. Das stimmt natürlich nicht. Man kann genau ausrechnen, welche Steuern fällig sind.

Manche Leute überzahlen Monat für Monat bewußt die Steuer (die sie auf diese Weise angeblich nicht spüren), damit sie eine möglichst fette Rückzahlung bekommen. Das ist - wie Du völlig richtig feststellst - finanzmathematisch ungünstig, es wäre besser, die Leute würden jeden Monat z.B. 100 € zur Seite legen und dafür Zinsen kassieren, damit sie das Geld für die erwartbare Steuernachzahlung flüssig haben.

Aber so ticken viele Leute halt nicht. Kommt das Geld aufs Konto, wird es auch ausgegeben - und wenn dann die Steuer- (oder auch eine Nebenkosten-)Nachzahlung kommt, geht das große Wehklagen los.

Zwangssparen hat etwas für sich. Manche Leute brauchen das. Der Threadersteller sollte meines Erachtens auf Steuerklasse IV/IV gehen. Damit überzahlt er im Lauf des Jahres die Steuer und darf sich dann jedes Jahr über eine Steuererstattung freuen.

Zitat von Montyontherun

Was bekommt man schon für ca. 2000 Euro auf dem Tagesgeldkonto? Kann soviel ja nicht sein.

Bei 3% wären das beispielsweise immerhin 60 Euro.

Zitat von Montyontherun

Und die sind so hoch, dass wir immer nur hoffen können, dass nichts im Haushalt kaputtgeht oder das Auto in die Werkstatt muss. Die Ersparnisse gehen für die Nachzahlung drauf.

In einer solchen Situation würde ich ganz andere Gedanken anstellen.

Meiner Meinung nach sollte ein Haushalt über einen angemessen dimensionierten Notgroschen verfügen, mit dem - hoffentlich nie - die finanziellen Folgen von Notfällen kompensiert, oder zumindest abgeschwächt werden können.

Darüber hinaus sollten Reserven für mögliche und/oder geplante Aufwendungen angespart sein oder werden. Das Auto, das 'plötzlich und unerwartet' in die Werkstatt muss, oder das Haushaltsgerät, das völlig überraschend den Geist aufgibt, sollte - auch gedanklich - nicht dem Katastophenfonds zugeördnet sein.

Die Waschmaschine hat nun mal ne angenommene Lebensdauer, sagen wir mal, von 10 Jahren... und die Neue kostet x, dann muss ich eben jedes Jahr ein Zehntel in das Schweinchen legen... Geht sdie früher kaputt und ist eine Reparatur unwirtschaftlich, und ich habe keione zehn Zehntel im Schweinchen... dann muss es eine andere Waschmaschine für ne Weile tun... gibt's bei den Kleinanzeigen, oder auch im Bau- oder Elektromarkt.

Beim Auto... dürfen wir, je nach Auto und Alter des Autos, von Kosten in Größenordnungen von um die 20 Cent bis durchaus weit über 1 Euro pro km rechnen. Nehmen wir mal ein Otto-Normalo-Auto, das 40 Cent pro km an Kosten verursacht... dann tanke ich für 100 gefahrene km irgendwas von 10 bis 15 Euro. Folglich gehen 25 bis 30 Euro ins Schweinchen. Und aus dem Inhalt des Schweinchens zahle ich die Versicherung, die Steuer, die Reifen, die Reparaturen und die Wartungen. Kann ich mir die 40 (angenommenen) Euronen je 100 km nicht leisten, dann darf ich kein Auto fahren und unterhalten.

Also... vom Nettoeinkommen sollten x Prozent, Monat für Monat, in das Schweinchen gesteckt werden... und zwar so lange, bis der Notgroschen ausreichend ist und bis die warscheinlichen und geplanten Ausgaben locker und ohne ins Schwitzen zu geraten bezahlt werden können.

Ich würde erst einmal ein Jahres- und Monatsbudget aufstellen und dazu auch einen Liquiditätsplan erstellen.

Danach kann das Zeug noch optimiert werden, beispielsweise durch Sparen ohne Verzicht (benötigte Dinge günstiger einkaufen). Und reicht dies nicht für die Schweinchen, dann sind weiterreichende Änderungen erforderlich...

Versteht's bite nicht als Kritik! Ich kritisiere niemanden, den und dessen Budgets ich nicht kenne.