Hallo zusammen,
es hat sich eine spannende Frage zur Riesterrente ergeben. Vll. kennt jemand diese Situation oder kann die Frage auch direkt beantworten.
Folgende Situation:
Meine Mutter hat vor vielen Jahren ihren Riestervertrag auf ruhend gestellt. Ab nächstem Jahr wird sie die Riesterrente bekommen. Laut Schreiben sind es lediglich ca. 41 € je Monat Anspruch. Unser Bestreben ist es den Vertrag so effizient wie möglich (ohne Verlust der Steuervorteile und Zulagen) zu beenden. Nach langen Recherchen bin ich auf die Ausnahme zur Kleinbetragsrente gestoßen. Für alle die, die diese Ausnahme nicht kennen einmal in Kürze:
"Wenn Ihr gespartes Kapital so niedrig ist, dass sich eine monatliche lebenslange Auszahlung nicht lohnt, können Sie sich die gesamte Riester-Rente auf einmal auszahlen lassen, ohne Steuervorteil oder Zulagen zurückzahlen zu müssen."
Quelle: DRV
Die Grenze liegt für 2023 bei 32,90 € (Ost)
Folgende Idee:
1. Auszahlung der 30% Teilrente/Sofortrente
2. Annahme: Dadurch würde sich die Restsumme (Gesamtkapital ((nur gute 9K)) reduzieren und damit auch der Wert der restlichen monatlichen Auszahlung. Am Ende würde nach grober Schätzung ein Restwert von unter 30 € pro Monat entstehen.
3. Kündigung der Riesterrente unter Nutzung der Kleinbetragsausnahme und somit Erhalt der Zulagen und Steuervorteile.
Frage: Wäre das so umsetzbar?
Beste Grüße
