Riesterrente beitragsfrei stellen zugunsten ETF ?

Hallo.

Mehr als 2100 Euro - 175 Euro = 1925 Euro zu zahlen ergibt nicht allzu viel Sinn.

Bei Ruhendstellung mögen weiter Kosten anfallen, jedoch greift auch da die Garantie, sodass der Anbieter für die geleisteten Beiträge und die gewährten Zulagen gerade stehen muss, selbst wenn der Vertrag bei Null steht.

1925÷12=160,42 (Zumindest bei mir.)

Es sollten die 30.xxx Euro sein, die garantiert sind, aber ich finde die Darstellung etwas unglücklich.

Kommt das denn hin, mit den bisher gezahlten Beiträgen und erhaltenen Zulagen?

Wenn es der Vertrag tatsächlich geschafft hat, aus 30.xxx Euro ganze 17.xxx Euro zu machen, würde ich den Vertrag umgehend stilllegen. (Soll doch die HDI für die 13.xxx Euro aufkommen.)

Hallo Johnny1982fd

Der Betrag der HDI zum Jahr 2050 ergibt sich anhand der bisher geleisteten Beiträge /Zulagen und der - lt. VERTRAG - geltenden

Garantieverzinsung. Wenn du die rd. 17k Euro mit ca. 2 % über ca. 28 Jahre (2050) verzinst, kommst du auf die ca. 30k Euro.

Gruß Tom

Moin Johnny1982fd

Dein jetziger Riestervetrag hat eine Nettoverzinsung von ca. 1,6%.

Da kommen die Zulagen und die Steuerliche Absetzung der Beiträge noch dazu.

Der Vorteil deines Vertrages ist das die Riesterente unpfändbares Vermögen darstellt.

Das war’s aber auch schon mit den Vorteilen. Dir fehlen im Vertrag ja schon über 4000€ an eigenem Beiträgen. Und mit den Zulagen zusammen müssten über 11 Jahre eigentlich schon über 23000€ in deinem Vertrag sein. Diese 6000€ sind die Versunkenen Kosten in deinem Vertrag. Diese Kosten sind weg und die bekommst du auch nicht wieder heraus.

Bei einer Kündigung bekommst du nur deinen jetzigen Stand minus der Zulagen und deiner Steuerersparnis ausbezahlt. Ich rechne mal mit 12000€.

Diese jetzt in in einem ETF Sparplan angelegt und mit monatlich 150€ bespart ergibt bis 2050 bei 5% ergeben ca.137000€

https://www.zinsen-berechnen.d…er.php?paramid=vmytqnwq5m

Aus 137000€ kannst du dir 30 Jahre eine Rente von über 570€ auszahlen.

https://www.zinsen-berechnen.d…an.php?paramid=jpswn5kj8g

Musst du dir selber mal ausrechnen was sich für dich am besten ist und womit du dich wohler fühlst. Dein Riestervetrag ist noch einer der „besseren“ Riesterverträge aber deswegen ist er noch lange nicht gut.

Nimm dir mal Zettel und Stift und klimper mal ein paar Kombinationen in die Zinsen-berechnen-Seite ein. Links hast du ja oben.

Viel Erfolg bei deinen Finanzentscheidungen.

In der Nullzinsphase konnte eine klassische Rentenversicherung noch sinnvoll sein. Die Nullzinsphase ist jedoch vorbei, selbst Festgeld oder Tagesgeld ist attraktiver. Also macht weiteres Einzahlen sicherlich keinen Sinn.

Also musst Du zwischen 30k in 2050 (Beitragsfreistellung) und grob ca. 12k heute (Kündigung) entscheiden. Als Sicherheitsbaustein kann man das liegen lassen. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Anlage in einem ETF besser ist, ist jedoch recht hoch. Deine Entscheidung! Was wirklich besser war weißt Du erst in 27 Jahren.

Was ich nicht verstehe, woher die Verluste der Vergangenheit herkommen sollen. Es handelt sich ja nicht um eine fondsgebundene Versicherung, in der die falschen Fonds genommen wurden, sondern um eine klassische Versicherung mit Garantieverzinsung. Hier können Verluste nur durch überhöhte Kosten entstehen. Normalerweise sollten diese nach 12 Jahren aber durch Garantieerträge einigermaßen ausgeglichen sein.

Ich würde die Jahresmitteilungen der ersten 5 Jahre noch einmal checken (Vertriebskosten werden 5 Jahre lang belastet). Alternativ waren dort Deine Einzahlungen dort doch niedriger, als Du jetzt im Gedächtnis hast (Meine Vermutung).

Zitat von Johnny1982fd

Ich bin gerade dabei meine eingezahlten Beiträge zu ermitteln (ohne Zulagen etc.)

Es gab auch Phasen, wo nur 5 EUR monatlich eingezahlt worden sind.

Hm, das ändert dann natürlich die Betrachtung etwas.

Geht denn neben Riester ausreichend in ETFs und Co. ?

Zitat von Johnny1982fd

Hallo nochmal,

also ich habe seit dem 01.12.2011 bis 31.12.2022 insgesamt 18.858,82 EUR ohne Zulagen bezahlt.

Details:

Beginn: 01.12.2011

2011: 9,62 EUR

2012: 376,2 EUR

2013: 1030 EUR

2014: 1795 EUR

2015: 1956 EUR

2016: 1956 EUR

2017: 1956 EUR

2018: 1956 EUR

2019: 1956 EUR

2020: 1956 EUR

2021: 1956 EUR

2022: 1956 EUR

Laut dem Dokument ist mein Guthaben 17.425,71 EUR

Das bedeutet im Umkehrschluss, dass ich 1433,11 EUR im Minus bin.

Verstehe ich das jetzt richtig, dass ich bei Beitragsfreistellung trotzdem die 30k im Jahr 2050 erhalten werde?

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Die Zulagen müsste man auch noch draufrechnen, die muss der Anbieter ja auch garantieren. Somit ist das Minus doch noch etwas höher.

Bei Beitragsfreistellung würde das Guthaben ja weiter verzinst werden, daher kommen dann auch die 30.xxx Euro zusammen.

4% vom Vorjahresbrutto - 175 Euro sollten durch die Einzahlungen im laufenden Jahr erreicht werden, sonst droht die Kürzung der Zulage.

163 × 9 (Jan bis Sep) + 175 = 1642 ÷ 0,04 = 41.050 Euro

Wenn das RV-Brutto in 2022 darüber lag, dann müsste man entweder mit der anteiligen Kürzung der Zulage leben (psychologisch ggf. schmerzhaft, aber mathematisch sinnvoll) oder eben noch für weitere Monate zahlen (weniger Schmerzen und weniger Sinn).