Kündigung von Versicherung nach Erhöhung

Zitat von Hobbes

Guten Tag,

ich besitze eine Versicherung (eine Versicherungsnr.!) bei der R&V. In dieser sind mehrere (4 Stück) Versicherungen gebündelt. Zum 01.10.23 ist eine Versicherungen gekündigt worden. Dadurch hat sich der Bündelnachlass reduziert und damit die Kosten für jede einzelne Versicherung erhöht.

Daraufhin habe ich ein Schreiben aufgesetzt und die Kündigung der übrigen Versicherungen verlangt.

Der Versicherer schrieb, dass die Versicherungen gebündelt sind, die Versicherungen aber rechtlich selbstständig stehen und die Kündigung so nicht machen.

Ich verwies auf §40 VVG - durch den Bündelnachlass habe sich der Beitrag bei jeder Versicherung erhöht.

Nun kommt die R&V mit gestiegenden Kosten und dadurch gestiegene Leistungen und legitimieren damit die Ablehnung der Kündigung.

Fragen:

- Ist die Erhöhung der Beiträge durch den geringeren %-Reduzierung des Bündelnachlasses ein Sonderkündigungsrecht nach §40VVG

- Kann der Versicherer mit der "Ausrede" gestiegene Kosten rausreden?

- Sind die Versicherer in eine Bringschuld zur Information von Leistungssteigerungen bei Versicherungen oder ich in einer Holschuld?

- Wenn Bringschuld - falls diese versäumt wurde. Besteht dann ein Sonderkündigungsrecht?

Danke & Grüße

Hobbes

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Mal angenommen, du hast 4 Verträge, jeden zu 100 Bruttojahresbeitrag. macht zusammen 400 €, aber nach Abzug von 10% Bündelungsrabatt nur 360 €/Jahr,

Jetzt steigt der Beitrag von Vertrag 1 um 3 €/Jahr, und du kündigsst ihn deshalb.

Bleiben noch die Verträge 2-4 für 300 € Bruttojahresbeitag.

Abzüglich Bündelungsrabatt von jetzt nur noch 7,5% (22,50 €) also 277,50 € statt zuvor proportional 270 €.

Meine bescheidene Ansicht: Kein Sonderkündigungsrecht für die Verträge 2-4.

5%, weysts ihn 54a

Hallo Hobbes,

nun schauen wir uns doch erst einmal den §40/1 VVG an:

„Erhöht der Versicherer auf Grund einer Anpassungsklausel die Prämie, ohne dass sich der Umfang des Versicherungsschutzes entsprechend ändert, kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung des Versicherers mit sofortiger Wirkung, frühestens jedoch zum Zeitpunkt des Wirksamwerdens der Erhöhung, kündigen….“

Auf die Schnelle habe ich keine Rechtsprechung zu Ihrem Fall gefunden. Ich würde allerdings dazu tendieren, dem VR recht zu geben. Der VR hat für die drei verbliebenen Versicherungsverträge die originäre Prämie nicht erhöht. Lediglich der Bündelrabatt fällt etwas geringer aus, was auch nachvollziehbar ist, die internen Verwaltungsaufwendungen verteilen sich auf weniger Gesamtprämie.

In der Klausel zum Bündelrabatt ihrer Police könnte natürlich auch etwas anders stehen. Und ich will nicht ausschließen, dass ein Gericht in Ihrem Sinn entscheidet.

Gruß Pumphut

Aber Ansatz: Der Wegfall des Bündelrabattes ist ja Durch Dich erfolgt.

Wenn daraus ein Sonderkündigungsrecht entstünde, könnte ich ja auch z.b. den Baustein Elementarversicherung in meine Hausratsversicherung aufnehmen lassen, die dadurch natürlich teuerer wird, und deswegen dann sonderkündigen?

Erscheint mir auch sehr abwegig...

Mal anders herum betrachtet: Wenn durch eine Teilkündigung infolge Prämienanstiegs auch die übrigen prämienstabilen Verträge schon deshalb kündbar wären, nur weil der auf sie entfallende Bündelungsrabatt reduziert wird, dann wäre ein mit der Zahl der Verträge steigender (und fallender) Bündelungsrabatt doch ein Schuss in den Ofen?

Hallo Hobbes,

Zitat von Hobbes

Absatz 7.2.2 / 7.2.1 check ich nicht ganz

Villt. kann mir da jmd helfen

Auch wenn es dünnes Eis ist, auf der Basis von zwei Auszüge etwas zu erklären, versuche ich es einmal:

Sie haben vermutlich eine Versicherung zum Neuwert abgeschlossen, d.h. der Versicherer ersetzt Ihnen den Wiederaufbau bzw. Wiederbeschaffung zu den heutigen Kosten. Durch die Inflation waren die Kosten bei Abschluss vor X Jahren niedriger. Demzufolge war der Schadenbedarf auch niedriger und die Prämie entsprechend kalkuliert. Den konkreten Prozentsatz der Erhöhung durch die Inflation bestimmt ein Sachverständiger. Wenn der also sagt, 10% höhere Kosten, dann hat die Versicherung das Recht, die Prämie um 10% zu erhöhen. In dem Fall hätten Sie nach dem zitierten Punkt 8.1 das Recht, den Versicherungsvertrag zu kündigen.

Wie Sie aber ausführen, gab es keine Beitragsangleichung nach 7.2.2 sondern nur die Änderung der Bruttoprämie wegen Reduzierung des Bündelrabatts. Nach bisheriger Sachlage haben Sie m.E. damit kein Sonderkündigungsrecht.

Gruß Pumphut

Hallo Hobbes,

in Ihrem Versicherungsschein stehen bestimmt die zwei Daten Vertragsbeginn und Ablauftermin. Letzterer ist dann in Jahresfortschreibung der, zu dem Sie regulär kündigen können. Das ist rechtlich unabhängig von den Terminen der Prämienzahlung, auch wenn es meistens zusammenfällt. Es ist durchaus möglich, dass die erste Versicherungsperiode 1,5 Jahre umfasste.

Gruß Pumphut