Depotübertrag

Bei eigenen Fondskosten ist es völlig Hupe wo die Fonds liegen. Wichtiger wäre erst einmal zu klären ob der neue Broker diese Fonds überhaupt handelt.

Zitat von Michi1234

vor einigen Jahren haben meine Eltern ein Depot (welches aus 3 Fonds besteht) bei Ebase über einen Vermittler für mich angelegt. Ich möchte das Depot aufgrund zu hoher Kosten nun gerne wechseln (nicht kündigen).

Letztlich doch.

Du möchtest ein Depot bei einer anderen Bank eröffnen, Deine Papiere dorthin übertragen und dann das Depot bei ebase schließen, also kündigen. ebase hat gerade umfirmiert. Wenn ich deren Webseite richtig interpretiere, wollen sie kein Endkundengeschäft mehr.

Zitat von Michi1234

In der Kosteninformation für das Jahr 2022 steht bei Punkt 3 "Zuwendungen" folgendes:

von dritten an Ebase gewährte Zuwendungen: 51,33 € (0,77%)

davon laufende Vertriebsprovisionen 51,33 €

von Ebase an dritte gewährte Zuwendungen: 70,35 € (1,06%)

davon laufenden Vertriebsprovision 44,68 €

Vertriebsprovision 25,67 €

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Manchmal verwirrt Transparenz den unbefangenen Betrachter. Bei herkömmlichen Fonds ist es üblich, daß der Verkäufer eine sog. "Bestandsprovision" bekommt, solange der Käufer den Fonds hält. Auch ein Grund, warum ein kostenbewußter Geldanleger solche Produkte nicht kaufen sollte. Diese Provision liegt nicht an einer bestimmten Depotbank, sondern steckt im Fonds drin.

Verrate doch mal die ISINs der betreffenden Fonds, dann kann man mehr dazu sagen.

Zitat von Michi1234

Da ich mich erst seit kurzem mit dem Thema Finanzen beschäftigte, bin ich mir unsicher, ob ich diese Vertriebsprovisionen auch bei einem Depotwechsel (zu Scalable Capital) weiterhin zahlen muss?

Vermutlich ja.

Zitat von Michi1234

Zudem wird mir bei allen drei Fonds in meinem Depot angezeigt, dass es eine Transaktionssperre gibt - also das ich weder kaufen, verkaufen noch umschichten kann. Daher frage ich mich, ob es überhaupt möglich ist, das Depot zu einem anderen Anbieter zu wechseln?

Meine Kristallkugel ist heute so trübe.

Warum das so ist, kann von uns hier keiner wissen und kleiner klären. Ruf doch mal bei Deiner Bank an und frag! Liegt das vielleicht daran, daß Du die Fonds nicht selbst, sondern über einen Vermittler gekauft hast?

Hallo Michi1234 , sind das aktive Fonds? Die Kosten stecken in den Fonds und wandern mit zum neuen Broker. Schau am besten erst, was für Fonds für Dich langfristig die richtigen sind. Dann suchst Du Dir den passenden Broker und als letztes machst Du Dir Gedanken, wie Du von der alten Umgebung in die neue kommst.

Die Transaktionssperre liegt eventuell daran, dass das über den Vermittler eingerichtet wurde. Frag mal bei dem und lass Dich von dem dabei nicht beschwatzen! Sonst kannst Du auch bei eBase nachfragen, aber der Vermittler ist normal besser zu erreichen.

Achim Weiss #4 und #5 inhaltlich nahe beieinander, aber ich habe es mit 1/3 des Textes geschafft...

Auf jeden Fall letzteres, als Anleger kann man ausschließlich bei den Kosten sparen, ansonsten ist man vom Markt abhängig. Wenn man das auf den Anlagezeitraum hochrechnet kommt ein hübsches Sümmchen zusammen.

DE0006791809 ist der KanAm grundinvest Fonds, ein offener Immobilienfonds. Dort gelten spezielle Regeln bei der Rückgabe (Mindesthaltedauer, Kündigungsfrist etc.). Rückgabe meint dabei die Rückgabe an die Fondsgesellschaft. Alternativ kannst Du die die Anteile auch über die Börse verkaufen.

Es kann sein, dass eBase nur die Rückgabe an den Anbieter und nicht den Verkauf über die Börse anbietet. Dann musst Du entweder die Rückgabe-Regeln einhalten (und wahrscheinlich mindestens 12 Monate warten) oder die Anteile erst in ein anderes Depot verschieben um sie dann doch über die Börse verkaufen.

https://de.bergfuerst.com/ratg…enimmobilienfondsbeachten beschreibt das recht ausführlich.

Zitat von Pantoffelheld

Achim Weiss #4 und #5 inhaltlich nahe beieinander, aber ich habe es mit 1/3 des Textes geschafft...

Stimmt.

Dafür habe ich die Bezüge dazugeschrieben, wohingegen man sie bei Dir heraussuchen muß. Das heißt: Mein Posting ist aus sich heraus verständlich und nachvollziehbar, Deines nicht.

Zitat von Michi1234

Bzgl. der Transaktionssperre habe ich meinen Vermittler gestern Abend auch nochmal per Mail gefragt. Er hat mir eben geantwortet, dass eine Sperre lediglich auf dem DE0006791809 liegt. Die anderen Fonds sind frei handelbar.

Ich würde es nicht akzeptieren, daß auf meinem Geld eine Transaktionssperre liegt, die von irgendwelchen anderen Leuten eingerichtet worden ist.

Zitat von Michi1234

Mir ist bewusst, dass ich hier kein optimales "Produkt" habe - vor allem, wenn ich mir die hohen Kosten angucke.

Aktive Fonds halt. Diese Kosten sind in diesem Bereich nicht außergewöhnlich.

Zitat von Michi1234

Würde es sich denn überhaupt "lohnen", die Fonds zu übertragen oder wäre es sinnvoller, wenn ich das Depot kündige, mir die Summe auszahlen lasse und bspw. in einen ETF investiere?

Zuviele Fragen in einem Satz.

Generell spart es dem Anleger Geld, wenn er aktive Fonds vermeidet und stattdessen passive Fonds kauft, wenngleich es aktive Fonds gibt, die trotz ihrem Kostenrucksack mit passiven Fonds mithalten können.

Du hast die Abläufe noch nicht begriffen. Ein Depot ist ein Behälter, in dem etwas drin ist, mehr nicht. Vergleiche einen Depotumzug mit einem Wohnungsumzug: Die Kündigung der alten Wohnung ist nicht der wesentliche Punkt (wenngleich er meistens am Ende des Ablaufes steht), sondern der Verkauf Deiner Möbel bzw. der Transport derselben in die neue Wohnung.

Wenn Du ein Teuerdepot hast (wie das vermutlich der Fall ist, Du hast Deine Bank nicht genannt) und die dort lagernden Papiere auch anderswo handelbar sind, ist es in der Regel der kostengünstigere Weg, die Papiere zum neuen Depot zu übertragen und dort dann zu verkaufen, wenn Du das willst, oder sie ohne Depotgebühr dort weiter zu lagern.

Ob Du die bisherigen Papiere umsetzt oder nicht, steht auf einem zweiten Blatt. Um zum obigen Beispiel zurückzukommen: Du kannst bei einem Wohnungsumzug Deinen Hausrat verkaufen und in der neuen Wohnung komplett neu anfangen. Du kannst aber auch in der neuen Wohnung mit den alten Möbeln weiterleben.

Wohnungsumzug und neue Möbel müssen nicht zwangsläufig miteinander verbunden werden.

Dass eBase (nun "FNZ" - Slogan "Das FuNZt!") das eigene Endkundengeschäft aufgeben will, kann ich nicht finden.

Aber richtig ist, dass sowohl eBase als auch die übernommene Augsburger Aktienbank schon immer einen größeren Teil des Geschäftes über Partner wie die klassischen kleineren Finanzberater aber mit sog. Fondsdiscountern gemacht haben. Der Kunde bekommt bei denen die Fonds mit verringertem oder ganz ohne Ausgabeaufschlag. Das Geschäftsmodell für die Partner sieht so aus, dass sich Plattform, Finanzberater bzw. Fondsdiscounter sich die Provisionen teilen und im Extremfall sogar dem Kunden etwas abgeben! Das wird Partnern als White-Label-Lösung angeboten, so dass Pantoffelheldendepotverwaltung KG a.A. draufstehen und FNZ drin sein kann. Das Modell funktioniert allerdings nur bei aktiven Fonds und nicht bei ETF, da dort keine verteilbare Kostenblöcke in einem dieses Geschäftsmodell erlaubenden Maß enthalten sind.

Zitat von Pantoffelheld

Dass eBase (nun "FNZ" - Slogan "Das FuNZt!") das eigene Endkundengeschäft aufgeben will, kann ich nicht finden.

Du kannst aber anderseits auch keine Möglichkeit finden, dort als Privatmann ein Depot zu eröffnen.

Unter "Wir über uns" steht:

„Als eine der führenden B2B-Direktbanken in Deutschland bieten wir unseren Partnern innovative Lösungen für intelligentes Vermögensmanagement. So helfen wir deren Kunden, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.“

Mag sein, daß die Bank auch private Direktkunden hat (oder noch hat), beworben wird das aber auf der Webseite jedenfalls nicht.

Zitat von Michi1234

Macht es aus Eurer Sicht mehr Sinn dies über Ebase abzuwickeln oder tatsächlich den Weg zu gehen, die Fonds in ein neues Depot zu übertragen und an der Börse zu verkaufen?

Da du den Immobilienfonds ja sowieso nicht bei eBase verkaufen kannst musst du den ja eh übertragen.

Depotauflösung mit Übertrag auf dein neues Depot beauftragen und dann aus dem neuen Depot verkaufen, so würde ich es machen.

Vorher aber zwingend überprüfen ob die Fonds auch bei deinem jetzigen Broker wirklich handelbar sind.

Viel Erfolg.

Hier kann du die Performance deiner Fonds mit einem All-World-ETF vergleichen und mal mit den Zeiträumen spielen:

https://www.fondsweb.com/de/ve…LU0114760746,IE00B3RBWM25

Der KanAm ist der solideste. Insgesamt kaum Schwankungen und kontinuierlicher Wertzuwachs seit 2017.

Zitat von gfusdt5

Hier kannst du die Performance deiner Fonds mit einem All-World-ETF vergleichen und mal mit den Zeiträumen spielen: ...

Es ist nicht ganz fair, Mischfonds und Immofonds mit Aktenfonds zu vergleichen, gerade in Hausse-Zeiten nicht. Es können für Aktien auch schlechtere Zeiten kommen, und dann sieht der Vergleich möglicherweise anders aus.

Es geht eigentlich kein Weg daran vorbei, sich selber Gedanken übers eigene Geld zu machen. Das Delegieren an andere, selbst an den "emotionslosen Robo", bringt nicht die von vielen Deutschen so heiß ersehnte "Sicherheit".