Debeka Auszahlung von Überschussanteilen

meine Theorie wäre, dass die Debeka lieber auszahlt weil sie die 3,5% plus eigene Kosten kaum erwirtschaften kann.

kann der steuerfreie Vertrag (vor 2008) durch die Auszahlung die Steuerfreiheit verlieren?

Gute Frage, kann das ein Versicherungs- oder Steuerexperte beantworten?

N Mir hat die Debeka nun auch angeboten, die ca. 580 EUR aktuellen Überschussanteil auszuzahlen. In den 18 Jahren Restlaufzeit müssten sie daraus ca. 1200 EUR garantierte Zahlung generieren. Insofern ist es verständlich, dass sie es los werden wollen. Mit ETF traue ich mir trotz Steuern eine mind. gleichwertige Rendite zu.

Ich habe tatsächlich mit dem Gedanken gespielt, das Geld anzufordern.
In meiner Altersvorsorgeplanung habe ich die Überschüsse im Hauptszenario nicht berücksichtigt.
Wenn man die Überschüsse jetzt abruft, dann könnte man in den Folgejahren besser nachvollziehen, wie sich der Anlageerfolg der Versicherung entwickelt.
Ich komme wieder ins Überlegen.

Nach telefonischer Auskunft der Debeka fallen bei Altverträgen keine Steuern an, wenn man sich die Überschussanteile nun auszahlen lässt. Die Überschüsse gelten als Erträge, und deren Besteuerung hängt nicht davon ab, wann sie entstanden, sondern nur vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. Bei Neuverträgen greifen vermutlich die Hinweise aus dem Finanztip-Artikel:

• Alter Vertrag: Sie haben Ihren Vertrag vor 2005 begonnen und lassen sich Guthaben auszahlen, kündigen oder verkaufen den Vertag. Der Ertrag ist in der Regel steuerfrei.
• Neuer Vertrag und Auszahlung: Sie haben Ihren Vertrag ab 2005 abgeschlossen und lassen sich Guthaben zum Rentenbeginn auszahlen oder kündigen den Vertrag.
• In dem Fall zahlen Sie Einkommensteuer auf den halben oder Abgeltungssteuer auf den vollen Gewinn. Je nachdem, wie lange Ihr Vertrag lief und wie alt Sie bei Auszahlung oder Kündigung sind.

(Quelle: https://www.finanztip.de/lebensversicherung-versteuern/ )

Danke für's Ermitteln.