Bausparvertrag - und Finanzamt

Steuern zahlst du nur auf Kapitalerträge, also Gewinne. Das sind die Zinsen, die es bei deinem Bausparvertrag gibt. Die gibt es in der Regel jährlich und die hast du bis auf das Jahr, in dem du den Vertrag kündigst bzw. er zugeteilt wird, bereits gezahlt. Oder du hattest einen Freistellungsauftrag, dann musst/musstest du keine Kapitalertragssteuer zahlen. Dazu zählt aber auch ein möglicher Bonuszins, der dann bei Zuteilung ggf. ausgezahlt wird je nach Vertrag. Das können dann je nach Vertrag auch mal hunderte Euro sein - und davon dann die bekannten 26,375% Kapitalertragssteuer + ggf. Kirchensteuer. Oder wiederum der Freistellungsauftrag.

Auf dein eingezahltes Geld zahlst du keine Steuern. Das ist im Grunde genommen genauso wie bei jedem anderen Konto auch. Wenn du jetzt mehr einzahlst, dann zahlst du natürlich etwas mehr Steuer auf das Mehr an Zinsen, was du bekommst. Aber immer nur in dem Jahr, in dem die Zinsen anfallen.

Generell zu Bausparverträgen sollte man sich überlegen und durchrechnen, ob sie sich lohnen. Das tun sie in den meisten Fällen nicht, da es sich dabei um eine "Zinswette" handelt. Also man hofft, dass der Darlehenszins des Bausparvertrags in X Jahren niedriger ist als dann der aktuell marktverfügbare Zins. Und woanders (z.B. Tagesgeld aktuell) bekommt man in der Regel mehr Rendite und ist deutlich flexibler, falls man es als Anlageprodukt betrachtet. Wenn du den Bausparvertrag aber ohnehin hast und den Kredit in Anspruch nehmen willst für ein konkretes Bauvorhaben (Renovierung/Umbau), dann lohnt es sich vielleicht je nach Konditionen. Das musst du dir aber selbst ausrechnen.

Steuern zahlst du nur auf die Zinserträge, nicht auf eingezahltes Kapital

Zitat von Bentin

Zuteilungsreif ist der Bausparer seit 2018 - wird aber noch weiter angespart.

Ich würde ohne eine konkrete Finanzberatung machen zu können und wollen allerdings sehr gut überlegen, ob es Sinn ergibt den Vertrag weiter zu besparen, oder das Geld nicht lieber in Tagesgeld, Festgeld oder Geldmarkt-ETFs anzulegen. Wenn es noch mindestens 15 Jahre Zeit hätte bis das Geld gebraucht wird natürlich vorzugsweise Aktien-ETFs. Wenn der Vertrag schon zuteilungsreif ist seit 2018 wüsste ich zumindest nicht, was es noch für einen Sinn ergeben könnte weiter Geld einzuzahlen. Rendite bekommt man woanders wie gesagt (deutlich) mehr. Und das Darlehen bekommst du ja ohnehin schon, wenn er zuteilungsreif ist.

Zitat von Bentin

Danke für Rat!

Als Rat nur ein Link:

Bausparkassen profitieren vom Irrtum ihrer Kunden - Prof. Dr. Hartmut Walz

Es ist eine ernüchternde Erkenntnis: Bausparen lohnt sich in den meisten Fällen nicht. Die Bausparkasse lebt vom Irrtum ihrer Kunden.

hartmutwalz.de

Zitat von Bentin

Zuteilungsreif ist der Bausparer seit 2018 - wird aber noch weiter angespart.

Der Vertrag läuft aktuell seit 12 Jahren und war ursprünglich nur für das Abgreifen der VL vom Arbeitgeber geplant gewesen, wurde danach aufgestockt.

Um wie viel (oder vermutlich: wie wenig) Geld reden wir überhaupt? Lohnt sich dafür die Aufregung überhaupt?