Wie kann ich mein Geld am besten anlegen und wo finde ich eine seriöse Beratung?

Hallo zusammen,

herzlichen Willkommen im Forum.

Das Forum ist ein Teil von Finanztip.

Hier gibt es eine umfassende Information Rund um Ihr Geld und mehr.

Das Motto ist

„Geld ist ganz einfach. Das kannst Du selbst“.

Hier mal ein Einstieg:

Nützliche ist auch der Newsletter und die App um weitere Möglichkeiten zu nennen.

Viel Erfolg.

Ich hoffe, dass es nützlich ist.

LG

Hallo in dem Forum hier !

Zitat von Frau Luna

muss gestehen, dass ich keine Ahnung vom Finanzmarkt und Geldanlagen habe.

Nüchtern-sachliche Selbsterkenntnis ist oft der erste Schritt zur Besserung ...

Zitat von Frau Luna

Aber ich weiß, dass ich mich nun jetzt endlich mal um meine Geld kümmern muss

Dringend jedem/jeder zu empfehlen ...

Zitat von Frau Luna

... und dafür brauche ich Eure Schwarmintelligenz.

Allein nur mit "Schwarmintelligenz" könnte das - nach meinem Dafürhalten - schwierig werden. Wie soll man als Ahnungslose(r) die Qualität von "Schwarmintelligenz" bewerten ? Nach der reinen Quantität der abgegebene Empfehlungen ?

Würde da eher parallel vorgehen und versuchen mich selbst etwas schlau zu machen (Bücher, Videos usw.) und auch mehrere Quellen nutzen und dabei gezielt auch Sachen zu (hinter)fragen. Beispielsweise auch hier begleitend Fragen stellen.

Ein "Geheimwissenschaft" ist das Ganze eigentlich nicht. Jedenfalls in vielen Fällen.

Zitat von Frau Luna

Die Beraterin

Bei Banken - ob nun Sparkassen, Genossenschaftsbanken oder privaten Banken - gibt es in aller Regel keine "Berater" oder "Beraterinnen" sondern lediglich Bankprodukte-"Verkäufer" bzw. -"Verkäuferinnen".

Sollte man immer auf dem Schirm haben.

Zitat von Frau Luna

„Express-Zertifikat

Von "Zertifikaten" übrigens habe ich mich in meinem kleinen Finanzleben (bin diesbezüglich seit den 70er Jahren aktiv) stringent ferngehalten.

Ganz generell: Ohne nähere Infos zu Deiner Situation und Dir selbst wird es kaum fundierte und individuell passenden Ratschläge geben können (Alter, Ziel und Zweck der Anlage, Zeithorizont beim Anlegen, Beruf, Einkommen bzw. Sicherheit desselben, besteht ein Konzept zu Deiner Altersvorsorge, wie ist Deine objektive und subjektive Risikotragfähigkeit etc. pp.).

Den ersten Schritt (nicht selten der wichtigste) hast Du jedenfalls schon mal getätigt. Du willst Dich eigenständig informieren und selbst etwas darum kümmern.

Gutes Gelingen und viel Erfolg wünsche ich !

Hallo.

Tagesgeld ist nicht schlecht, wenn man es sicher und flexibel will und dafür nicht so sehr die Rendite fokussiert.

Wofür ist das Geld denn irgendwann gedacht?

Hallo Frau Luna und willkommen im FT Forum, der 1. Schritt ist getan, du kümmerst dich selbst um deine Finanzen! Bei einschlägigen Banken und Sparkassen sind die Berater Verkäufer, diese werden dir hauptsächlich Produkte verkaufen (wollen/müssen) die der jeweiligen Bank die Sahne auf der Torte garantieren. Zunächst würde ich mir die Seiten von FT durchlesen und die dazugehörigen Videos von Saidi anschauen. Damit hast du erst einmal die Basics und kannst ganz in Ruhe überlegen was für dich die Richtige Vorgehensweise ist. Für einzelne Entscheidungen kannst du hier deine Fragen stellen. Wichtig ist das Wissen zu haben, über Produkte die man kaufen möchte.

Zitat von Frau Luna

Ich habe seit einigen Jahren etwas mehr als 100 000 Euro auf Sparbüchern und Tagegeldkonten herumliegen.

... dann kommt's jetzt auf ein paar Tage mehr oder weniger nicht an! Mach dich schlau...

Zitat von Frau Luna

Wo finde ich wirklich seriöse Beratung, denn meinem Geldinstitut traue ich nicht besonders

Wo? Nirgnends!

Man kann nicht sagen, die Bänkster seien unseriös; schließlich trage die Herr Anzüge und Krawatten und die Damen dezent schicke Kombinationen Anders als Vermögensverbrater beraten sie i.d.R. nicht gewissenlos gegen besseres Wissen, allerdings ist's mit dem Wissen nicht ganz so weit her, wie der Michel annimmt

Geldanlage ist nicht so kompliziert, wie landläufig angenommen. Und Finanzprodukte sind nicht die Lösung.

Erstelle einfach eine Vermögensbilanz und Budgets und formuliere deine Ziele. Danach darfst du gerne deine 'Gesamtsituation' hier posten... und wirst sicherlich vernünftige Hinweise bekommen.

Zitat von Frau Luna

1. Seht ihr das auch so negativ

Ganz ehrlich: ein Zertifikat wählt man aus eigenem Antrieb, weil man eine gewisse Risikoexposition möchte und sich bewusst für die enthaltenen Fallstricke entscheidet. Ein Zertifikat ist nicht dazu geeignet, als Ergebnis einer "Beratung" in einer Bank gekauft zu werden

Zitat von Frau Luna

2. was würdet ihr mir empfehlen als Geldanlage (ich bin eher der konservative Typ)

Ein Teil Rücklagen für Notfälle und größere Anschaffungen, den Rest zwischen Festgeld/Anleihen und der Börse aufteilen. Aufteilung nach persönlicher Risikotoleranz, wobei ich selbst bei erzkonservativen Anlegern nicht unter 20% an der Börse empfehlen würde. Aktien sind einfach die Anlageklasse mit der höchsten erwarteten Rendite. Entscheidend ist aber, überhaupt den Sprung an die Börse zu schaffen

Zitat von Frau Luna

3. Wo finde ich wirklich seriöse Beratung, denn meinem Geldinstitut traue ich nicht besonders

Wie schon gesagt, kannst du mit der empfohlenen “Literatur” das ganze auch selber managen.

Wenn du es dir aber dennoch nicht zutraust, deine Finanzen sehr komplex sind oder etwas anderes, du Fragen zu komplizierten Versicherungen hast ( Stichwort Riester kündigen oder nicht) dann gibt es noch die Möglichkeit einen Honorarberater nach §34h zu kontaktieren.

Dieser berät dich auf Grundlage seines Honorares und nicht auf Provision!

Muss nicht heißen, dass der was drauf hat aber du kannst sicher sein, dass er in deinem Interesse handelt und dir nicht irgend einen Müll verkaufen muss…

LG

Zitat von Castrov

Dieser berät dich auf Grundlage seines Honorares und nicht auf Provision!

Fraglos vom konzeptionellen Ansatz (Best Advice for the Client) eine sehr gute Sache.

Es bleiben aber meines Erachtens zwei Knackpunkte. Zum einen

Zitat von Sovereign

Auch eine rein gegen Honorar (Prinzip Best Advice for the Client) - statt via (nicht selten) nicht transparenter Provisionen erfolgte (vermeintliche) "Beratung" - und damit wirklich unabhängige und neutrale Beratung, kann immer nur so gut und kompetent sein - wie eben der Honorarberater gut und kompetent ist.

Zum anderen

Zitat von Sovereign

Die Krux aus meiner Sicht und auch Erfahrung: Die Qualität eines Honorarberaters wirklich fundiert und valide beurteilen kann man nur, wenn man selbst einen ziemlichen Über- und Durchblick hat - dann braucht man aber auch nicht mehr wirklich einen Honorarberater (es sei denn, um das Händchen zu halten im Börsencrash und dem Klienten gut zuzureden, daß er das durchhält und aussitzt ...).

Daher

Zitat von Sovereign

Ansonsten bleibt da (leider) nur die Recherche (möglichst natürlich vorab) zum dem jeweiligen Honorarberater (Vita, Ausbildung, Historie, Berufserfahrung, Bewertungen, Empfehlungen, Referenzen etc. pp.).

oder sich eben selber etwas "schlau machen" sprich "rein fuchsen" in Sachen "Finanzen" ... Vermutlich braucht es dann (in vielen bis den meisten Fällen) auch keine Honorarberatung mehr ...

Von komplexen und speziellen Finanz-Fachfragen (Beispiel: Versicherungstechnische Fragen) abgesehen.

Zitat von Ruebenzahl

Bei Finanztippern herrscht daher die Religion "ETF" ...

(nachträglich gefettet von mir)

Den Eindruck könnte man - jedenfalls teilweise - fast haben. Von Sachen wie "Religion", "Ideallösung", "One Size fits all", "Pauschalempfehlungen", "Faustformeln" etc. pp. halte ich eher wenig. Dazu sind sowohl die "Fälle" (objektive Rahmendaten) als auch die Menschen selbst (subjektive Seite) nicht selten zu divers.

Zitat von Ruebenzahl

Für den Einstieg könnte interessant sein:
https://www.finanztip.de/geldanlage/
https://www.finanztip.de/indexfonds-etf/
Sowie, um auf dem Laufenden zu bleiben, der Finanztip-Newsletter https://www.finanztip.de/newsletter/ bzw. die App https://www.finanztip.de/app/

Fraglos solide, seriöse und informative Seiten bzw. Links und damit empfehlenswert.

Auf eine einzige Quelle würde ich (mich persönlich) bei so einem bedeutsamen Thema (wie Finanzen) aber nicht limitieren - sondern stets versuchen mich immer anhand mehrere Quellen zu informieren. Und mir daraus dann auch versuchen (m)eine eigene Meinung samt (m)einem eigenen Urteil zu bilden.

Nur meine bescheidene persönliche Sicht.

Hallo zusammen,

Finanztip hat alles was zum Thema Geld nötig ist.

Mit wenigen Videos z.B. ist das Sachwissen gelernt.

Dann beginnt die Lebenslage Herausforderung. Wie bleibe ich passiv?

Die eigene Haltung ist dann entscheidend.

FT hat zahlreiche Einlassungen dazu - in den Videos z.B.

Dazu hilft auch der Newsletter.

LG

Hallo zusammen,

vielen Dank für Ihre Rückmeldung.

Viel Erfolg.

LG

Zitat von Sovereign

Den Eindruck könnte man - jedenfalls teilweise - fast haben. Von Sachen wie "Religion", "Ideallösung", "One Size fits all", "Pauschalempfehlungen", "Faustformeln" etc. pp. halte ich eher wenig.

Ich bin ein Freund des Pareto-Prinzips. Wenn ich mit geringem Aufwand ein akzeptables Ergebnis erziele ist das allemal besser als ewig nach der vermeintlich optimalen Lösung zu suchen.

Und einfach mal mit kleinem Geld und einem ETF-Sparplan anzufangen um ein Gefühl für die Börse zu bekommen ist sicherlich nie falsch.

Nur meine bescheidene persönliche Sicht.

Zitat von Sovereign

Auf eine einzige Quelle würde ich (mich persönlich) bei so einem bedeutsamen Thema (wie Finanzen) aber nicht limitieren - sondern stets versuchen mich immer anhand mehrere Quellen zu informieren. Und mir daraus dann auch versuchen (m)eine eigene Meinung samt (m)einem eigenen Urteil zu bilden.

Dann will ich nochmal nachlegen:

Ein sehr empfehlenswerter Blog: https://hartmutwalz.de/finanzblog/

Dort finden sich viele Themen zu Finanzen (u.a. auch zu Indexzertifikaten ).

Auch folgendes Buch von Prof. Walz kann ich absolut empfehlen: https://shop.haufe.de/prod/ein…blishing_buecher_01429721

PS: Warum kommen von Dir keine Links zu Informationsquellen oder Büchern, die Du einem Einsteiger in Sachen 'Eigene Finanzen' empfiehlst?

Zitat von monstermania

Auch folgendes Buch von Prof. Walz kann ich absolut empfehlen: https://shop.haufe.de/prod/ein…blishing_buecher_01429721

Als Ergänzung: Da hat mir Prof. Walz am Freitag mitgeteilt, dass im Frühjahr eine komplett überarbeitete Neuauflage erscheint!

Zitat von monstermania

PS: Warum kommen von Dir keine Links zu Informationsquellen oder Büchern, die Du einem Einsteiger in Sachen 'Eigene Finanzen' empfiehlst?

Für meinen Teil setze ich schwerpunktmäßig auf Eigeninitiative und Selbstermächtigung von Fragenden - zum anderen gebe ich bei Gelegenheit auch Buchempfehlungen.

Siehe z. B. erst jüngst

Zitat von Sovereign

Prof. Walz würde ich uneingeschränkt empfehlen. Den Herrn Kommer ebenso (wenn auch mit leichten bis gewissen Abstrichen - zu einigen Themenfeldern hat er m. E. keine fundierten Kenntnisse bzw. er wählt und interpretiert Daten zudem so, daß diese seine Haltung stützen. Ist mir - jedenfalls teilweise - zu tendenziös). Eigene Anlageerfahrungen hat er m. W. auch nur in ganz wenigen Feldern.

Ergänzen würde ich vielleicht noch Prof. Dr. Martin Weber ("Genial einfach investieren" beispielsweise). Sowie Dr. Andreas Beck (Mathematiker m. W.; "Erfolgreich wissenschaftlich investieren" beispielsweise). Obwohl "nur" Stiftung Warentest: Nach meiner Erinnerung war da "Geld anlegen mit ETFs" (oder so ähnlich) auch recht ordentlich.

Daher wie so oft: ... ???

Hallo zusammen,

Finanztip hat alles was Sie brauchen.

LG

Willkommen im Forum!

Sie haben den ersten wichtigen Schritt getan: Sie haben damit begonnen, sich selbst zu informieren. Dazu gibt es nur eine Alternative, nämlich eine*n Honorarberater*in zu bezahlen.

Die "Beratung" bei einer Bank ist keine Beratung, sondern reiner Vertrieb von für die Bank rentablen und für Sie höchst nachteiligen Produkten. Den Termin bei Ihrer Bank sollten Sie daher unbedingt absagen und grundsätzlich keine Termine mehr dort machen.

Das klingt in Ihren Ohren vielleicht ein bisschen drastisch, aber Sie können ja mal "Frankfurter Sparkasse Zertifikate Lehmann Brothers" googeln, um eine Ahnung davon zu bekommen, welche gravierenden Kontrahentenrisiken die Zertifikate haben, die Ihre "Beraterin" Ihnen da ans Herz legt. Ich habe mir 2004 von meinem Sparkassen"berater" solche Zertifikate andrehen lassen und alles verloren.

Es ist nicht besonders wahrscheinlich, dass Ihnen dieser worst case auch wiederfahren würde, aber selbst wenn nicht, werden die Konditionen *aller* Produkte, die Ihnen von Ihrer "Beraterin" verkauft würden miserabel schlecht sein. Faustregel: Wenn das Produkt, das man Ihnen verkaufen will, einen Ausgabeaufschlag hat, ist es schlecht. Wenn es pro Jahr mehr als 0,5% Kosten verursacht, auch.

Sie werden kaum umhin kommen, sich selbst zu informieren. Eigentlich reichen drei Themen (wenn Sie keine Immobilie kaufen wollen):

1. Staatsanleihen

2. Aktien-ETFs

3. Tages- und Festgeld, insbes. das Thema Einlagensicherung.

Finanztip ist eine sehr gute Quelle für Informationen, aber um ETFs zu verstehen würde ich an Ihrer Stelle zusätlich auch ein Buch lesen. Es gibt inzwischen viel Literatur dazu. Die Bücher von Gerd Kommer sind hervorragend. Zu ETFs gibt es von ihm ein sehr ausführliches und mehrere komprimierte zum Einstieg.

Zum Thema Anleihen kann ich leider kein Buch empfehlen, aber vielleicht hilft hier die Community mit Tipps? (Sie könnten hierzu einfach noch ein Forum aufmachen.)

Viel Erfolg!

1) ja, Warren Buffet bezeichnete Derivate 2002 als "financial weapons of mass destruction".

Grundregel beachten: nicht in etwas investieren, was man selbst nicht wirklich versteht, insbesondere was das Risiko angeht.

2) Anlagehorizont > 10 Jahre: Aktien-ETF

Anlagehorizont geringer: Staatsanleihen von Deutschland oder Niederlande (extrem geringes Ausfallrisiko) in Euro (kein Währungsrisiko) mit Laufzeit 6 Monate bis 1 Jahr (Zinsrisiko gering) oder Dt. Staatsanleihe ETF mit kurzer Laufzeit (da kauft der ETF die Staatsanleihen kontinuierlich nach), z. B. DBX0T8. Vor Kauf auf Ordergebühren der Bank/Broker schauen und vergleichen, dass die nicht viel zu hoch sind und die Rendite zu stark schmälern.

Staatsanleihen finde ich besser als Tagesgeld, weil man nicht alle 6 Monate ein neues Konto eröffnen muss, um faire Zinsen zu bekommen und man ist fast so flexibel wie mit Tagesgeld, weil man durch Verkauf der Anleihe schnell an das Geld kommen kann. Mit den mickrigen Zinsen für Bestandskunden verdienen Banken Milliarden, weil sie die Differenz zum eigentlichen Zinssatz einsacken.

Je nach Präferenz mischen, Stichwort "Pantoffel-Portfolio".

3) seriöse Literatur, selbst einlesen, insbesondere in die Risiken der jeweiligen Anlageform. Sieht am Anfang schwieriger aus, als es ist. Nur Mut! Ich finde das "Handbuch Geldanlage" von Stiftung Warentest Finanztest gibt einen guten Überblick. Stimme fafox bei der Themenauswahl zu. Das reicht. Wenn Beratung, dann vermutlich Honorarberater, habe damit aber keine Erfahrung. Denke es ist besser die Grundlagen der genannten Hauptanlageformen selbst zu verstehen, siehe Grundregel oben.