Wie fondgebundene Rentenversicherung beurteilen, bzw. mit anderen Optionen vergleichen?

Liebe Community,

kürzlich flatterte eine Standmitteilung meiner fondgebundenen Rentenversicherung (nicht Riester) in den Briefkasten. Diese Gelegenheit möchte ich nutzen, um mir genauer darüber Gedanken zu machen. Meine Eltern haben die Versicherung für mich abgeschlossen, als ich noch ein Kind war. Der Versicherungsbeginn war Anfang 2001 und der geplante Rentenbeginn ist Anfang 2057 (ich bin jetzt also Anfang 30). Bespart wird die Versicherung mit 25€ pro Monat. Das aktuelle Fondvermögen beträgt rund 10.000€. Der Rentenfaktor beträgt aktuell 30,89 – das heißt mir würde pro 10.000€ im Fondvermögen 30,89€ monatlich und lebenslang als Rente ausbezahlt (bei Renteneintritt).

Mir ist zurzeit nicht klar, ob das ein gutes Produkt ist. Welche Fragen müsste ich mir dazu stellen, bzw. welche Szenarien müsste ich durchspielen?

Ich würde gerne abwägen, ob es sich lohnt das Produkt

1. weiter zu besparen

2. ruhen zu lassen

3. zu kündigen

Nebenbei bespare ich für's Alter noch einen weltweiten ETF. Es wäre also auch eine Option für mich, die 25€ pro Monat dort unterzubringen – wenn es sich denn lohnt .

Über einen Rat von euch würde ich mich sehr freuen!

Zitat

Du kommst auf eine Rendite von ca 3,1% p.a. (steuerfrei), da die Versicherung vor 2005 abgeschlossen wurde. Das ist natürlich nicht berauschend, aber auch nicht total daneben!

Das mit der Steuerfreiheit war mir gar nicht klar, danke für den Hinweis! Laut https://www.haufe.de/steuern/s…entenform_170_453462.html scheint das aber nur zu gelten, wenn ich die angesparte Summe auf einen Schlag auszahle, und nicht als Rente – ist das korrekt?

Zitat von monstermania

In welchen Fonds wird angelegt? Hast Du die Möglichkeit den Fonds zu wechseln (ggf. in einen günstigen ETF)?

Die folgenden Fonds werden mit einem ähnlichen Beitrag bespart: DE0008474057, DE0009769703, LU0114760746 und LU0069449576. Ich werde mich erkundigen, ob ich die Fonds, zumindest für die Zukunft, wechseln kann. Danke für den Tipp!

Zitat von monstermania

Wie hoch wäre denn der aktuelle Rückkaufwert überhaupt?

Würde ich jetzt kündigen, bekäme ich das gesamte Fondvermögen (ca. 10k) ausbezahlt.

Zitat

Ist der Rentenfaktor irgendwo zugesichert? Weil Du hast geschrieben, dass der RF aktuell bei 30,89 liegt.

Wenn ich das richtig verstehe, ist der zugesichert. Es heißt in der Standmitteilung:

Rentenfaktor nach den für Ihren Vertrag aktuell gültigen Rechnungsgrundlagen:
zum 01.01.2057 mit 65 Jahren: 30,89

zum 01.01.2062 mit 70 Jahren: 35,07

(wegen des zweiten Wertes schrieb ich eingangs aktuell).

Zitat

Ab welchen Lebensjahr wird die Rente gezahlt?

Mit 65 Jahren (2057).