ALfonds-Riester Tarif HFR50

Wenn Du Dir den Freund erhalten willst, betraue ihn nicht damit.!!!

Ansonsten ist das klassisches umdecken.

Hallo.

Wenn Ihr ohnehin nur den Minimalbeitrag einzahlt (in 2024 dürften weiterhin 60 Euro ausreichend sein, ggf. müsst Ihr in 2025 aufgrund der Verdienste in 2024 den Eigenbeitrag anpassen), sind die Kosten zweitrangig. Am Ende werden die eigenen Beiträge und Zulagen garantiert, mit mehr würde ich ohnehin nicht rechnen.

Sobald der zu zahlende Eigenbeitrag und die Zulagen in keinem vernünftigen Verhältnis mehr stehen, würde ich den Vertrag ohnehin beitragsfrei stellen.

Und der Bekannte ist tatsächlich Honorarberater?

Moin theflex ,

Laut Stiftung Warentest ist der Rentenfaktor bei 24 beim neuen Angebot.

Riester-Rente im Überblick: Versicherung, Sparplan, Fondspolice

Riester-Verträge sorgen vor allem für Frust. Die Stiftung Warentest erklärt, ob ein Abschluss überhaupt noch sinnvoll ist.

www.test.de

Damit brauchst du ca. 35 Jahre um dein Fondsvermögen vor Steuern wieder aus dem Vertrag zu bekommen.

Sparst du 30 Jahre insgesamt jährlich 2100€ ( Höchstbetrag also gut 1400€ netto von dir) hast du bei 5% Wertentwicklung und 1,45% ca. 110000€ Riestervermögen. Daraus würde dir eine Rente von ca. 250€ mtl. Gezahlt die noch zu versteuern wäre.

Sparst du ohne Förderung dir mtl. 100€ in einen ETF Sparplan weg hättest du in 30 Jahre gute 70000€ zusammen und daraus kannst du dir locker für 35 Jahre mehr als 250€ mtl. auszahlen.

Der einzige Vorteil eine Riesterrente ist die unpfändbarkeit.

Die Kosten von 1,45% fressen dann auch deine Rendite klein….

Wie hoch ist denn der Rentenfaktor der alten Riesterrente?

Etwas Neues muss nicht immer besser sein…..

Viel Erfolg bei deinen Finanzentscheidungen.

Du solltest dir erstmal genau anschauen welche Vertragsbedingungen der aktuelle Riestervertrag hat, ansonsten ist ein Riestervertrag häufig nur eine Subventionierung der Versicherung mit Steuergeldern. Der Sparer wird mit Zulagen und angeblicher Steuerfreiheit in ein intransparentes und unflexibele Finanzprodukt gelockt aus dem er später sein Angespartes nur sehr schwer wieder heraus bekommt.

Vielleicht macht es Sinn die Kinderzulagen im alten Vertrag mitzunehmen, aber der große Wurf in eurer Altersversorgung wird der Riestervertrag sowieso nicht.

Viel Erfolg bei euren Finanzentscheidungen.

Zitat von theflex

Bekomme ich die Kinderzulage auch beim minimaler Einzahlung von 60€?

Meines Wissens bekommt man die Zulagen dann nur anteilig. Was anderes würde mich aber auch stark wundern, denn sonst würde ja jeder Riestern

4% vom Vorjahres-RV-Brutto - 175 Euro Grundzulage - 600 Euro Kinderzulage = X Mindesteigenbeitrag

Bsp.:

25K in 2024; 4% = 1000 Euro - 775 Euro = 225 Euro Mindesteigenbeitrag für volle Zulagen, meiner Meinung nach eine vernünftige Quote.

Bei 44.375 Euro im Jahr wären 4% = 1.775 Euro und man müsste tatsächlich 1.000 Euro für die volle Zulage zahlen, da könnte man eher ins Überlegen geraten.

Bei 60 Euro Eigenbeitrag schrumpfen die 775 Euro Zulagen im ersten Beispiel auf knapp 207 Euro.

Im zweiten Beispiel wird es noch brutaler: ca. 47 Euro.

Entscheidend ist halt was kann der alte Vertrag?

Ohne genaue Kennzahlen von dem Vertrag ist es stochern im Nebel.

Da müssten doch irgendwelche Standmitteilungen vorhanden sein?

Die 500€ Honorar müsste der neueVertrag auch erstmal wieder reinholen…..

Bei dem Bruttogehalt von 25k könnt ihr die Kinderzulagen recht günstig einstreichen, nur wird da später auch keine riesige Rente rauskommen……

Viel Erfolg bei euren Finanzentscheidungen.

Bei 775 Euro für 225 Euro würde ich das solange machen, wie es sich hinsichtlich der Zulagenrendite lohnt, und zwar völlig losgelöst vom Vertrag. Sobald die Zulagenrendite zu schlecht wird, würde ich den Vertrag stilllegen und einfach abwarten.

Den Rest regelt die Garantie.

Da kommt am Ende nicht viel heraus, aber in der Konstellation geht es auch nur darum, etwas Förderung mitzunehmen. Die eigentliche Altersvorsorge muss aus dem ETF-Sparplan kommen.

Dem Bekannten kannst Du die 500 Euro so schenken, weil er ein guter Freund ist. Um die Zulagen mitzunehmen, braucht Ihr ihn nicht.

Mit dem Rentenfaktor von 36 bist du heute zwar ganz gut bedient aber Viel Rendite machst du damit nicht.

Aus möglichen 150€ Rente werden bis zum Rentenalter vielleicht noch höchstens ein Kaufkraft von 80€ vorhanden sein.

Wenn ihr Glück habt und eine günstige Pizzeria findet reicht es vielleicht für eine Pizza für deine Familie pro Monat wenn ihr in Rente seid.

Zulagen mitnehmen solange es sich lohnt und hinterher einfach keine Wunder erwarten.

Genau wie Referat Janders geschrieben hat.

Ein neuer Vertrag bringt die verloren Abschlusskosten nicht zurück. Sollten die Kinderzulagen in Zukunft wegfallen dann vielleicht Beitragsfrei stellen.

Wenn die eigenen Beiträge durch Gehaltserhöhung höher werden um die volle Förderung zu erhalten( 4% vom Brutto bis 2100€ ) muss man mal weiter schauen.

Die VPV Fonds sind mir nicht genau bekannt ich vermute aber das diese sehr teuer sind.

Deswegen wenn der Eigenanteil des Riestervertrages höher wird um die volle Förderung zu erhalten lieber selber in ETFs anlegen.

Riester ist maximal unflexibel und die Kosten im Vertrag fressen ein Großteil der Förderung auf.

Die Kinderzulagen bei geringem Eigenanteil sind halt geschenktes Geld nur leider im Riester gefangen.

Viel Erfolg bei euren Finanzentscheidungen und dabei eure Kinder Finanzschlau zu machen.