Kredit mit hoher Tilgung trotz kleiner Rente möglich?

Hallo.

Lohnt der Aufwand wirklich für eine Zinsdifferenz von 0,26% (ggf. minus Steuern)?

Hast du mal ausgerechnet, welchen Unterschied das in absoluten Zahlen macht?

Bei 0,99% vs. 1,25% und 30.000 EUR reden wir da über einen vermutlich zweistelligen „Gewinn“ von Ratenzahlung gegenüber Sofortzahlung.

Hast du mal gefragt, ob ohne Finanzierung bei Barzahlung ein zusätzlicher Rabatt von 2-3% drin ist? Das bringt Dir wahrscheinlich mehr.

Ich glaube die finanzierende Bank wird deiner Idee leider nicht folgen. Wie bereits beschrieben, der Vorteil für dich ist sehr gering und bei Finanzierung kommen sicherlich noch andere Forderungen der Bank, hinsichtlich Versicherung, auf dich zu. Wenn es denn genau dieses Auto sein soll würde ich bei Barzahlung auf Rabatt drängen um den Zinsvorteil auszugleichen.

Falls auf dem Sparkonto noch mehr Geld liegt, als die Summe für das Auto, ist es eine Überlegung wert, zu einem Spar/tagesgeldkonto einer anderen Bank zu wechseln. Immerhin gibt es 3-4% Zinsen dort.

Hallo Di-lemma,

neben den Einwänden der Vorforisten habe ich ein Verständigungsproblem:

Zitat von Di-lemma

Ich möchte schon gerne 500€ monatlich abzahlen, was rund die Hälfte meiner Rente wäre.

Können Sie wirklich 5 Jahre lang von ca. 500 Euro p.M. leben? Davon müssen dann z.B. neben den Wohnkosten auch noch die Betriebskosten des Autos beglichen werden. Von einem Stehauto haben Sie nichts.

Gibt es weitere laufende Einnahmen? Dann sollten Sie diese der Bank noch mit angeben. Wenn nicht, müssten Sie Stück für Stück Ihren Kontobestand anknabbern und der Zinsvorteil wird noch kleiner.

Gruß Pumphut

Falls Zinssenkungen kommen, würde ich an Deiner Stelle auch damit rechnen, dass Dein Sparkonto auch ganz schnell weniger als 1% bringt.

Ich würde einfach das verfügbare Geld zu nutzen.

Zitat von Pumphut

Können Sie wirklich 5 Jahre lang von ca. 500 Euro p.M. leben?

Wahrscheinlich nicht, aber das Geld ist ja eigentlich schon da und liegt jetzt auf dem Tagesgeld. Es sollen dort monatlich 500 € entnommen und damit der Kredit bedient werden.

Lieber einen Barzahlerrabatt verhandeln.

Vielleicht lässt sich am meisten bei den Ansprüchen am Auto drehen. Für 30k habe ich noch nie ein Auto gekauft. Nach kurzer Zeit hat man beim Neuwagen die Hälfte des Geldes verbrannt. Macht es nicht auch ein Gebrauchter oder ein Vorführwagen? Bei letzterem mit 4400 km Laufleistung habe ich 30% vom Neupreis gespart.

Zitat von ika

Vielleicht lässt sich am meisten bei den Ansprüchen am Auto drehen. Für 30k habe ich noch nie ein Auto gekauft. Nach kurzer Zeit hat man beim Neuwagen die Hälfte des Geldes verbrannt. Macht es nicht auch ein Gebrauchter oder ein Vorführwagen? Bei letzterem mit 4400 km Laufleistung habe ich 30% vom Neupreis gespart.

Klarstellung: Die 30.000 EUR kamen von mir (ich habe einfach mal grob überschlagen 60 Monate x 500 EUR gerechnet). Vielleicht bezogen sich die 60 Monate aber auch auf eine niedrigere Rate, dann wäre natürlich der Kaufpreis geringer. Dann wäre allerdings auch der Zinsvorteil gegenüber Barzahlung in absoluten Zahlen noch geringer und das ganze Unterfangen noch weniger lohnend.

Zitat von Di-lemma

Hallo Community,

ich habe ein etwas ungewöhnliches Anliegen und hoffe auf eure Hilfe.

Mein Auto muss ersetzt werden.

Ein Kreditangebot zu 0,99%/60 Monate würde es auf den Wagen geben.

Auf meinem Sparkonto ist der gesamte Kaufpreis des Autos vorhanden und ich bekomme darauf momentan 1,25% Zinsen.

Deshalb würde ich gerne so viel wie möglich finanzieren.

Aber ich bin Frührentner mit einer kleinen Rente, weshalb mir die Bank einen Strick draus dreht und mir eine so hohe monatliche Rate nicht zugesteht (was ich schon verstehen kann, wenn man nur mein Einkommen kennt).

Da ich mich nicht wirklich auskenne, dachte ich, ich frage mal die Experten ob es eine Möglichkeit gibt wie ich an einen Kredit mit hoher Belastung kommen könnte?

Soll ich der Bank von meinen Finanzen erzählen? Evtl belegen?

Oder ist das eher unwahrscheinlich in meiner Lage?

Ich möchte schon gerne 500€ monatlich abzahlen, was rund die Hälfte meiner Rente wäre.

Danke schonmal für eure Unterstützung

LG Di-lemma

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Würdest Du denn losgelöst vom geplanten Zinsdifferenzgeschäft ein Auto unter normalen Umständen für volle 5 Jahre finanzieren?

Ich habe den Spaß gerade einmal mit 30.000 Euro durchgerechnet. Bei geringeren Summen geht natürlich auch der Zinseffekt nach unten.

Der Zinsgewinn würde sich auf sensationelle 1.161,46 Euro belaufen, wenn keine Steuern fällig sein. Wenn noch Kapitalertragssteuern abgehen, dann sind es nur noch 905,48 Euro.

ABER:

Wenn die Raten aus dem Vermögen entnommen werden, sinkt die Ersparnis auf 202,08 Euro vor Steuern. Wenn Steuern mit berücksichtigt werden, dann wird das ganze Spielchen sogar negativ, da dein Sparzins von 1,25% auf 0,92% sink!

Von daher lieber wie von vielen anderen auch schon vorgeschlagen, das Auto bar bezahlen und einen zusätzlichen Rabatt aushandeln.

Meines Erachtens gibt es im Regelfall keine Barzahlerrabatte mehr - im Gegenteil: Das Autohaus profitiert bei Vermittlung eines Kredits noch von einer zusätzlichen Provision.

Zitat von lieberjott

Das Autohaus profitiert bei Vermittlung eines Kredits noch von einer zusätzlichen Provision.

Auch bei einem 0-%-Kredit?

Hallo zusammen,

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LG

Zitat von 12345

Klarstellung: Die 30.000 EUR kamen von mir (ich habe einfach mal grob überschlagen 60 Monate x 500 EUR gerechnet). Vielleicht bezogen sich die 60 Monate aber auch auf eine niedrigere Rate, dann wäre natürlich der Kaufpreis geringer. Dann wäre allerdings auch der Zinsvorteil gegenüber Barzahlung in absoluten Zahlen noch geringer und das ganze Unterfangen noch weniger lohnend.

Ich habe ebenso aus den Angaben des TE (60 Monate, 500 EUR) gerechnet.

Zitat von Pantoffelheld

Auch bei einem 0-%-Kredit?

Kann sein, dass hier eher der umgekehrte Fall eintritt und das Autohaus das quasi als Marketing-Aktion mitfinanzieren muss. Hängt dann natürlich von der Marke und den Bedingungen ab.

Vor ein paar Jahren jedenfalls, als wir ein Auto finanziert hatten, stand in irgendeiner Vertragsunterlage ganz deutlich die Provision, welche das Autohaus für die Vermittlung der Finanzierung an die Herstellerbank erhalten hat.

Zitat von Di-lemma

Mein Auto muss ersetzt werden.

Ein Kreditangebot zu 0,99%/60 Monate würde es auf den Wagen geben.

Auf meinem Sparkonto ist der gesamte Kaufpreis des Autos vorhanden und ich bekomme darauf momentan 1,25% Zinsen.

Ein pfiffiger Geldanleger hätte sich längst um ein Tagesgeldkonto bemüht, wo er 3% oder so an Zinsen bekäme.

Zitat von Di-lemma

Deshalb würde ich gerne so viel wie möglich finanzieren.

Klassisches Zinsdifferenzgeschäft.

Zitat von Di-lemma

Aber ich bin Frührentner mit einer kleinen Rente, weshalb mir die Bank einen Strick draus dreht und mir eine so hohe monatliche Rate nicht zugesteht (was ich schon verstehen kann, wenn man nur mein Einkommen kennt).

Welche Bank? Deine "Hausbank" oder die Bank, die mit dem Autohaus verbandelt ist?

Kredite dieser Größenordnung schaut sich kein Mensch bei der Bank an, sondern nur der Computer. Der entscheidet rein algorithmisch. Deine Konstellation ist dort nicht vorgesehen, also war es das für Dich.

Was ist die Zinsdifferenz? 1000 €? Ok, also ist Dein Auto halt 1000 € teurer.

Zitat von Di-lemma

Danke schonmal für eure Unterstützung

Die leidenschaftlichste Debatte hier im Forum beeindruckt die entscheidende/finanzierende Bank nicht.

Und wie schon geschrieben: Ein Gebrauchter statt eines Neuen oder ein etwas Älterer statt des Jüngeren spart deutlich mehr Geld, als Du durch jegliches Zinsdifferenzgeschäft hier herausholen könntest.

Zitat von Di-lemma

Vielen Dank euch allen nochmal!

Ich bin dann mal auf der Suche nach einem anderen Konto

Ich kann die Seite Kritische Anleger - Startseite (kritische-anleger.de) empfehlen. Dort gibt es in der Regel tagesaktuelle Tages- und Festgeldvergleiche, inklusive der Vor- und Nachteile der jeweiligen Angebote. Und es werden (anders als bei vielen anderen Vergleichsseiten) auch die Banken gelistet, die dem Seitenbetreiber keine Provision zahlen.