Tilgung von welchem Darlehen erhöhen

Na ist doch wohl logisch. Das Darlehen mit dem höchsten Zinssatz zuerst.

Zitat von Thebat

Na ist doch wohl logisch. Das Darlehen mit dem höchsten Zinssatz zuerst.

danke. ich habe mir beim lesen grad gedacht ob ich das erste mal in meinem leben zu pragmatische denken.

Aber ja, die einzig richtige antwort hahaha

Das Darlehen das am meisten Geld kostet ergo das mit dem höchsten Zins.

Hallo.

Du könntest auch das klassische Zinsdifferenzgeschäft machen, wenn Du irgendwo für bessere %% anlegen kannst.

Zitat von Antos2504

stellt sich nur die Frage, bei welchem Kredit dies am sinnvollsten wäre.

Zitat von Antos2504

Darlehen 1: 25.000 €, 236 € monatl. Rate, 2,5% Zins, Laufzeit bis 2031 dann abbezahlt

Das!

Zitat von Referat Janders

Hallo.

Du könntest auch das klassische Zinsdifferenzgeschäft machen, wenn Du irgendwo für bessere %% anlegen kannst.

auch ein absolut legitimer punkt.

sparplan auf den dbx0an und das tagesgeldzinshopping sogar sparen.

Aber erst, wenn das Darlehen mit 2,5% platt ist.

Zitat von fz_chicken

sparplan auf den dbx0an

Aufpassen! Steuer beachten in so einem Fall! Der €STR steht aktuell bei 3,41% VOR Steuern. Das sind NACH Steuern nur 2,51% !

Zitat von BS.C

Aufpassen! Steuer beachten in so einem Fall! Der €STR steht aktuell bei 3,41% VOR Steuern. Das sind NACH Steuern nur 2,51% !

aufgrund paar hebelspielchen habe ich verlusttopf und sparerpauschbetrag noch.

Und um die Folgefrage schon einmal vorwegzunehmen, hier die genaue Reihenfolge für die zusätzliche Tilgung.

Gestartet wird mit

Zitat von Antos2504

Darlehen 1: 25.000 €, 236 € monatl. Rate, 2,5% Zins, Laufzeit bis 2031 dann abbezahlt

Wenn das abgezahlt ist, fängt man mit den Vergleichen an, da sich jetzt langsam Zinsdifferenzgeschäfte rechnen können. Sollte man für risikoarme Anlagen einem Zins von über 2,51% bekommen, ist ein Zinsdifferenzgeschäft möglich. Ansonsten die zusätzliche Tilgung in dieses Darlehen pumpen.

Zitat von Antos2504

Darlehen 3: 76.000 €, 244 € monatl. Rate, 1,85% Zins, Laufzeit bis 2030 dann Restschuld ca. 61.500 €

Wenn das abgezahlt ist, ist die nächste Option dieses hier. Für ein Zinsdifferenzgeschäft sollte man in diesem Fall mehr als 1,64% bekommen.

Zitat von Antos2504

Darlehen 4: 150.000 €, 277 € monatl. Rate, 1,21% Zins, Laufzeit bis 2040 dann Restschuld ca. XXX €

Zum Schluss ist dann das letzte Darlehen dran.

Zitat von Antos2504

Darlehen 2: 100.000 €, 389 € monatl. Rate, 0,75% Zins, Laufzeit bis 2030 dann Restschuld ca. 64.500 €

Hier macht zusätzliche Tilgung bei dem Zinssatz allerdings kaum noch Sinn. Wenn die alternative risikoarme Anlagemöglichkeit mehr als 1,02% bringt, dann bringt die Anlage mehr, als die Zinsen kosten.

Bei allen Zinssätzen für die Zinsdifferenzgeschäfte sind übrigens die Steuern berücksichtigt. Wenn der Freibetrag noch nicht ausgeschöpft ist (und auch nicht in nächster Zeit wird), sind die notwendigen Zinssätze niedriger und gleichen sich den Darlehenszinsen an.

Zitat von fz_chicken

aufgrund paar hebelspielchen habe ich verlusttopf und sparerpauschbetrag noch.

Hier geht es aber nicht um dich, sondern um Empfehlungen für den TE.

Auch wenn wir wie immer keine weiteren Informationen haben und deswegen nur auf die gegebenen Zahlen reagieren können.

Zitat von BS.C

Aufpassen! Steuer beachten in so einem Fall! Der €STR steht aktuell bei 3,41% VOR Steuern. Das sind NACH Steuern nur 2,51% !

Was mehr als 2,5% ist.

Wenn es nicht gerade aufs Gemüt drückt, würde ich ein Darlehen mit einem Zins von unter 2% nicht vorzeitig ablösen.

Zitat von Referat Janders

Wenn es nicht gerade aufs Gemüt drückt, würde ich ein Darlehen mit einem Zins von unter 2% nicht vorzeitig ablösen.

Das würde ich nur bedingt unterschreiben. Aktuell würde ich ein Darlehen mit <2% nicht vorzeitig ablösen. Wenn die Zinsen aber wieder in den Keller rauschen, sieht es wieder anders aus.

Zitat von Meins23

Das würde ich nur bedingt unterschreiben. Aktuell würde ich ein Darlehen mit <2% nicht vorzeitig ablösen. Wenn die Zinsen aber wieder in den Keller rauschen, sieht es wieder anders aus.

Die Aussage habe ich heute getroffen und für heute gilt sie definitiv.

Ich würde gar kein Darlehen vorab ablösen, sondern aktuell das Zinsdifferenzgeschäft wählen.

Auch wenn der Ertrag nach Steuer aktuell minimal ist, hälst Du dir Optionen offen. Wer weiss, wie der Zins sich entwickelt. Steigt dieser, kannst du das Zinsdifferenzgeschäft ausweiten. Fällt dieser, kannst Du neu überlegen. Im Extremfall Darlehen 2&3 verlängern und 4 Sondertilgen.

Zitat von Antos2504

Würde es nicht auch evtl. Sinn machen, die Tilgung bei Darlehen 3 zu erhöhen um eine niedrigere Restschuld zu haben?

Du musst bedenken, dass du bei Darlehen 1 mehr Zinsen zahlst. Sprich pro 1.000 Euro, die du in Darlehen 3 schiebst, zahlst du 0,65% p.a. mehr an Zinsen, also 6,50 Euro. Das ist erstmal nicht viel, aber das Geld kann man sich definitiv sparen. Und wenn Darlehen 1 früher abgezahlt ist, kannst du dann direkt die Rate zusätzlich in Darlehen 3 schieben (vorausgesetzt, ein Zinsdifferenzgeschäft lohnt sich zu dem Zeitpunkt nicht mehr).

Zitat von Newb

Ich würde gar kein Darlehen vorab ablösen, sondern aktuell das Zinsdifferenzgeschäft wählen.

Auch wenn der Ertrag nach Steuer aktuell minimal ist, hälst Du dir Optionen offen.

Mir wäre der Effekt definitiv zu niedrig, dann lieber tilgen. Aber wenn die Rate nicht erhöht werden kann und es nur über Sondertilgungen geht, dann kann man natürlich das Geld erstmal auf Tagesgeld parken und dann kurz vor dem Termin für die Sondertilgung nochmal nach einjährigem Festgeld gucken. Wenn der Zins dann deutlich über 3,5% ist (und/oder der Freibetrag von 1.000 Euro noch nicht ausgereizt ist), dann lässt man das Geld erstmal liegen.

Zitat von Newb

Ich würde gar kein Darlehen vorab ablösen, sondern aktuell das Zinsdifferenzgeschäft wählen.

Ich auch. Ich würde das aber einem Geldanlageanfänger, der so fragt wie der Threadersteller, nicht empfehlen.

Zitat von Newb

Auch wenn der Ertrag nach Steuer aktuell minimal ist, hältst Du dir Optionen offen.

Das gilt für Dich und mich. Das gilt aber nicht für einen Geldbesitzer, der nicht ohne fremde Hilfe entscheiden kann, ob er eher ein Darlehen mit 2,5% tilgen soll oder eins mit 0,75%.