Habe ich SCHUFA-Probleme?

Zitat von hanswurst1337

Meine Frage:

Kann der Score so abgerutscht sein nur wegen des Kontowechsels und der neuen Kreditkarten?

Ja, das ist sehr gut möglich.

Jede Kontoeröffnung oder eine neue Kreditkarte führt erstmal zu einem 'schlechteren' Schufa-Score. Also Einfach abwarten.

Ich mache mir alle paar Jahre den Spaß meinen Schufa-Score anzuforden (1 x Jahr kostenlos möglich). Ich würde dafür keine solche App nutzen!

bonify-App: Datenschutz im Auge behalten | Verbraucherzentrale Baden-Württemberg

Was ist die neue bonify-App und wie will die App Menschen dabei unterstützen, die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern? Wir beantworten die wichtigsten Fragen…

www.verbraucherzentrale-bawue.de

Die Aussagen würde ich nicht als stimmig ansehen. Der App Anbieter schreibt auf seiner Webseite:

https://www.bonify.de/was-bedeuten-schufa-score-tabellen

Demnach wärst du mit 97,09 % immer noch in der Kategorie "gut".

Zitat von hanswurst1337

Kann der Score so abgerutscht sein nur wegen des Kontowechsels und der neuen Kreditkarten?

Ja.

Brauchst du in naher Zukunft einen Kredit oder eine "positive Schufa-Abfrage"? Wenn nein, dann kannst du den Score ignorieren.

Der "Knackpunkt" für das Abrutschen des Scores könnte tatsächlich die Aufkündigung Deiner alten Bankverbindung sein und der Abschluss der neuen Bankverbindung. Für einen hohen Score sind lange Kundenbeziehungen zuträglich. Eine neue Bankverbindung bedeutet theoretisch ein größeres Risko für einen potenziellen Zahlungsaufall.

Zitat von Balu

Demnach wärst du mit 97,09 % immer noch in der Kategorie "gut".

Richtig.

Hast Du schon einmal ein Arbeitszeugnis bekommen? Stand da als Deine Bewertung "gut"? Ich hoffe nicht, denn gut bedeutet in Wirklichkeit Vollversager. Aber das darf der Arbeitgeber nicht schreiben, weil ein Arbeitszeugnis wohlwollend sein muss.. Darum gibt es für Arbeitszeugnisse eine eigene "geheime" Notenskala. Und bei der Schufa auch.

Das wird am Kontowechsel liegen und dabei neuen Karten und gleichzeitig Kündigungen der alten. Im schlimmsten Fall hast du auch noch eine neue Adresse. Geplatzte Lastschriften wirken sich nicht auf den Score aus. erst eine länger offene Forderung darf gemeldet werden "es exisitiert ein Abwicklungskonto" steht denn da beispielsweise. Eine beglichene Forderung wird auch gleich wieder entfernt.

Du kannst einfach abwarten und täglich auf Deiner App verfolgen, wie sich der Score erholt. (Aber wer weiß - vielleicht verschlechtert sich der Score bei Menschen, die ständig nachschauen, weil die ja anscheinend ein Problem damit haben? Keine Sorge, das würden die nie tun. Das wäre auch gar nicht erlaubt. Obwohl es technisch leicht möglich wäre. Würde allerdings auch keiner merken, solange es ein Versuch der Schufa-Forschungsabteilung bleibt...)

Ich würde das Schufa-Abo kündigen, mir gelegentlich mal die kostenlose Selbstauskunft anfordern, insbesondere wenn irgendwas nicht Verträgen nicht funktioniert, das eigentlich funktionieren sollte. Oder wenn Du vorhast, in eine neue Mietwohnung zu ziehen. Da scheint die Schufa-weiße-Weste-für-den-Vermieter inzwischen Standard zu sein. Bei Score-Problemen dann den Fehler suchen und beheben lassen. Das funktioniert häufig problemlos.

Abgesehen von der Wohnungssuche kann ein schlechter Score für die finanzielle Situation durchaus hilfreich sein. Denn er kann verhindern, dass Du Dinge tust, die sie sowieso besser lassen solltest. Das betrifft hauptsächlich die teure Angewohnheit, Sachen auf Pump anzuschaffen statt zu sparen und sich das zu kaufen was man sich auch leisten kann.

Auch ein Argument, vieleicht nicht ständig zu einer günstigeren Bank zu wechseln?!

Wie ist das mit Tagesgeldhopping (nicht, dass ich das mache), würde sich das auch negativ auswirken?

Zitat von Factfulness

Wie ist das mit Tagesgeldhopping (nicht, dass ich das mache), würde sich das auch negativ auswirken?

Nein!

Tagesgeldkonten haben keinen Einfluss auf den Schufa-Score.

Zitat von Factfulness

Auch ein Argument, vieleicht nicht ständig zu einer günstigeren Bank zu wechseln?!

Das ist natürlich kein gutes Argument, denn der Basissscore, um den es hier geht, wird nicht an Dritte beauskunftet.

Wenn man argumentieren möchte, dann bitte mit den unterschiedlichen Branchenscores.

Und selbst da sehe ich keinen Nachteil von etwas schlechteren Scores - wirkt sich i.d.R. eher bei bonitätsabhängigen Konsumentenkrediten auf den Zinssatz aus. Bei Immobilienkrediten aber eher nicht.

Außerdem kann ich aus Erfahrung sagen, dass sich auch schlechtere Scores wegen vieler Konten, Karten etc. im Lauf der Zeit erholen.

In der Bonfiy App kannst du auch deine „negativen Einträge“ einsehen. Schau da doch mal nach.

Die schufa liebt lange Geschäftsbeziehungen. Wenn man die kündigt,rutscht der score runter. Erholt dich aber mit der zeit wieder.

Zitat von monstermania

Nein!

Tagesgeldkonten haben keinen Einfluss auf den Schufa-Score.

Danke für die Info! Das ist gut, kenne nämlich ein paar die sich Tagesgeldhopping zum Hobby machen und da wäre das ja echt übel.