Geldanlage oder Restschuld tilgen?

Schuldenfrei zu sein, ist auch ein gutes Gefühl.

Man kann auch Zocken. Bei unter 2% Darlehnzins rechnet es sich rein "statistisch".

Jeder so, wie der mag.

Zitat von marius66

In absehbarer Zeit werde ich ca 350 T€ aus einem Immobilienverkauf erhalten.

Parallel hab ich noch ein größtenteils selbst bewohntes Haus mit einer vermieteten DG Wohnung. Hier gibt es ein Volltilgerdarlehen über 25Jahre Laufzeit zu 1,84% Zins. Der Kredit läuft inzwischen seit 8 Jahren, so das der Kreditvertrag theoretisch in 2 Jahren gekündigt und abbezahlt werden könnte. Zu dem Zeitpunkt wird es noch eine Restschuld von ca 210 T€ geben. Desweiteren stehen hier noch mittelfristige Renovierungsarbeiten mit einem Volumen von ca 80 T€ an. Bislang hatte ich immer das Vorhaben, diese 80 T€ auf die Seite zu legen und die restlichen 270 T€ in einem weltweiten ETF zu investieren, da ich dieses Geld die nächsten 13 bis 17 Jahre nicht benötigen werde.

Wie würdet Ihr vorgehen?

Macht es evtl. Sinn, zumindest 60-70t€ an dem Haus zu tilgen, um so mit 60 Jahren mit der Finanzierung fertig zu sein?

Vielen Dank für eure Vorschläge und Ideen.

Alles anzeigen

Lies Dich schlau und plane. Noch hast Du Zeit dazu. Eine gute Finanzplanung muß ganzheitlich sein. Du schreibst nur von Deiner Immobilie, nicht von eventuell zusätzlich vorhandenem Vermögen.

Finanzmathematisch ist es unter den heutigen Bedingungen nicht sinnvoll, ein Darlehen zu 1,84% stärker zu tilgen, als man muß, weil man mit paralleler Anlage auch nach Steuern mehr als das erwirtschaften kann. Es gibt aber Leute, die mit Schulden nicht schlafen können, auch dann nicht, wenn sie ein höher verzinstes Guthaben parallel dazu haben. Diese Leute sollten gegen die Arithmetik dennoch tilgen. Ob Du zu diesen gehörst? Keine Ahnung, zwischen Deinen Zeilen könnte stehen, daß ja.

Du schreibst nicht, ob Du bisher überhaupt Aktien hast. Wenn ja, kannst Du Deinen Plan sicher so umsetzen, wie oben beschrieben. Wenn nein, bin ich Aktienfreund skeptisch. Viele Leute lesen Finanztip, wo ihnen empfohlen wird, längerfristiges Geld in Aktien-ETFs zu stecken. Wenn es dann aber so weit ist, bekommen sie Manschetten (oder noch schlimmer: Sie setzen den Plan um, vier Wochen später fallen die Kurse um 5% und sie lassen ihre Neuerwerbung fallen wie eine heiße Kartoffel). Eben drum habe ich empfohlen, Dich einzulesen, speziell über Risikoappetit und Risikotoleranz.

Du willst mehr Details? Gern, aber dafür müßtest erstmal Du mehr Details liefern.

Würdest du, wenn das Haus schon abbezahlt wäre, einen Kredit mit den genannten Konditionen aufnehmen, um damit in ETFs zu investieren?

Hallo.

Die Frage, die WerAuchImmer aufgeworfen hat, ist schon richtig, auch wenn sie natürlich eine etwas andere Situation beschreibt.

Ein Volltilgerdarlehen nimmt man ja auf, (auch) um es hinterher nicht nachjustieren zu müssen. Wahrscheinlich werden doch auch bis zum Ende der Laufzeit des Darlehens Sondertilgungen möglich sein, selbst wenn das Geld aus dem Immobilienverkauf anderweitig zum Einsatz kommt, oder?

Zitat von mirsan

Schuldenfrei zu sein, ist auch ein gutes Gefühl.

Ohne Zweifel. Wobei eine Immobilie eben etwas anderes ist als z.B. ein Auto.

Zitat von mirsan

Man kann auch Zocken. Bei unter 2% Darlehnzins rechnet es sich rein "statistisch".

Ich würde es unbedingt 'Zocken' nennen, sondern einfach nachrechnen. Selbst wenn marius66 das Geld längerfristig festverzinslich anlegt könnte es sich aktuell rechnen.

Und man kann ja auch eine Mischkalkulation machen. Also einen Teil festverzinslich risikoarm anlegen und einen Teil in Aktien-ETF.

Wichtig ist ja nur, dass in 17 Jahren die 210K€ für die Restschuldtilgung vorhanden sind.

Zitat von monstermania

Wichtig ist ja nur, dass in 17 Jahren die 210K€ für die Restschuldtilgung vorhanden sind.

Ich glaube, die 210K beziehen sich auf den Zeitpunkt, ab dem das gesetzliche Kündigungsrecht greift, also in grob 2 Jahren.

In 17 Jahren sollte das Darlehen komplett getilgt sein, es wurde ja als "Volltilger" bezeichnet. Oder ist das die Idee, die Tilgung komplett auszusetzen?

Grundsätzlich sind beide Varianten möglich und auch rational. Insofern solltest du die Variante nehmen, mit der du dich am wohlsten fühlst.

Die Spekulation aufs Zinsdifferenzgeschäft ist vermutlich lukrativer, aber eben auch mit gewissen Risiken behaftet. Da du aber einen Volltilger hast, besteht für dich kein Risiko zum Ende der Zinsbindung. Grundsätzlich ist es auch interessant, wenn du dir eine gewisse Liquidität erhältst. Je nach Alter werden ins Haus gewisse Investitionen fällig

Zitat von marius66

Das würde mir die Möglichkeit geben evtl schon mit 60Jahren in Teilzeit zu gehen

Da hast du einen Denkfehler. Wenn du das Geld nicht in die Tilgung investierst, hast du das Geld ja noch zur Verfügung. Mit dem Geld, und eventuell dessen Erträgen, kannst du dir dann mit 60 einen Cashflow erzeugen, der den Kredit tilgt.

Klar ist natürlich, dass du dann weniger riskant anlegen solltest oder bereit sein, im Zweifelsfall doch noch eine Weile länger zu arbeiten, wenn die Kurse gerade schlecht stehen

Ein schönes Luxusproblem hast du da.

Du musst das so lösen das es sich für dich richtig gut anfühlt.

Je länger Geld am Aktienmarkt investiert ist desto höher ist die Wahrscheinlichkeit einer guten Rendite.

Aber wenn ein 350000€ Depot mal eben um 40% einknickt musst du auch die Stärke haben das durch zuhalten.

Wahrscheinlich ist ein guter Mittelweg für dich ein brauchbare Lösung.