Schwiegervater, Sparda, Union Investment Depot, Paket "VermögenPlus" laufen lassen oder kündigen?

Moin niesi , willkommen im Forum.

Wie sieht’s denn mit der Gesundheit mit Schwiegervater aus?

Kann er noch selber entscheiden?

Wenn ja würde ich probieren ihm die Finanzprodukte zu erklären.

Dann wird er wohl selber drauf kommen das diese Dinger wohl eher Mist sind.

Verkauf und Geldschenkung wäre wahrscheinlich am einfach.

Darüber hinaus wäre ich da als Schwiegersohn vornehm zurückhaltend, da kann schnell was in den falschen Hals geraten.

Ist denn ansonsten noch Genügend Geld für eventuelle Pflegekosten vorhanden?

Wenn 10 Jahre Schenkung noch nicht um ist kann ansonsten das Sozialamt die Schenkung zurück fordern. Das ist dann blöd wenn die dann gerade dazu nicht in der Lage sind.

Euch gute Finanzentscheidungen.

Da beide Anlagen aktuell Im Minus sind, würden die Verluste bei Verkauf In den Verlusttopf zur spätesten Verlustverrechnung fließen. Nun Erfreut sich dein Schwiegervater bereits eines stattlichen Alters, und nach deinem Post unterstelle ich mal, dass er zukünftig nicht weitere Börsen Investments anstrebt. Das Verlustverrechnungspotential würde er zukünftig wohl nicht ausschöpfen. Verschenktes Geld.

Ich habe keine Ahnung von den Produkten der Sparda Bank, aber wenn er ohnehin vor hat das ganze zu verschenken, wäre es vielleicht sinnvoll Zu überlegen ob ihr zunächst die Fonds / Produkte verschenken könnt. Wichtig ist hier, dass ihr das dann auch als Schenkung bei einem Übertrag handhabt. Also unentgeltlicher Übertrag von Wertpapieren mit Wechsel des Inhabers.

Dann bleiben die Anschaffungsdaten erhalten, und die Kinder = Beschenkten können den Kram dann alsbald verkaufen, wobei sie die Verluste in Ihren eigenen Verlusttopf aufnehmen. Der bleibt ein Leben lang, bis er durch Verrechnung von Gewinnen aufgebraucht ist. Die Idee dahinter: wenn die Kinder das Vermögen in vernünftige Anlagen, also bspw einen MSCI World ETF investieren, der auch wirklich Gewinne erwarten lässt, habt ihr durch Verrechnung der Verluste einen Teil der Erträge steuerfrei.

Direkt verkaufen und Bargeld schenken ist natürlich leichter, aber vielleicht macht es Sinn, hier geschickt vorzugehen. Dann ärgert das Minus oben gleich ein Stück weniger.

Zitat von niesi

Baustein 1: "VermögenPlus Nachhaltig Strategie 1" - aktuell 2,09% im Minus

Baustein 2: "VermögenPlus Nachhaltig Strategie 2" - aktuell 6,21% im Minus

Das "Minus" könnte mit dem Kaufzeitpunkt zusammenhängen. Ich habe bei einer VR-Bank Charts zur Wertentwicklung gefunden, nachdem die Anlage 2021/22 an Wert verloren hat - das war die Doppelkrise bei Aktien und Anleihen.

Ich lese in der Unterlage etwas von einer Servicegebühr von 1,25% , die zu den Kosten der enthaltenen Fonds und ETF dazukommen. Das schmälert natürlich die Rendite, muss aber im Kontext gesehen werden, in wie weit ein Anleger zum Selbst-Verwalten in der Lage ist.

Zitat von niesi

Wie das ganze theoretisch ablaufen kann, würde mich schon interessieren. Vielleicht hast Du einen Link für mich?

An sich ist das eigentlich kurz und schmerzlos. Wie gesagt, ich kenn mich mit der Situation bei der spardabank nicht aus, aber da die Möglichkeit für depotüberträge in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben ist, schätze ich, wird sich das nicht viel nehmen: wichtig ist, dass ihr den Übertrag als Schenkung anweist, sonst werden die Anteile steuerlich verkauft.

Normal füllt ihr da nur den Vordruck zum Depotübertrag aus, entweder online oder ganz klassisch auf Papier. Gebt die WKN der zu übertragenden Positionen und die Anzahl ein, und halt das Empfänger Depot.

Hier mal Links zum Thema von der comdirect und anderen Banken:

Aktien verschenken | comdirect Magazin

Aktien steuerfrei verschenken ✓ Kann ich Aktien verschenken? ✓ Brauche ich ein Depot? ✓ Wie werden Aktiengeschenke versteuert? → Jetzt informieren

magazin.comdirect.de

Aktien verschenken: So geht’s

Noch keine Geschenkidee für Weihnachten? Mit Wertpapieren können Familienmitglieder oder Freunde sogar langfristig Vermögen aufbauen. Doch dabei müssen ein…

www.ing.de

Wichtig ist eben, dass ihr das kreuzchen bei „unentgeltlicher Übertrag“ (heißt so) macht.

https://www.union-investment.de/dam/jcr:43444dca-d93f-4ee2-b934-65d91f67c747/Merkblatt_Uebertrag.pdf

Zitat

Unentgeltlicher Übertrag

Ein unentgeltlicher Übertrag liegt vor, wenn Sie Ihre Anteile ohne Gegenleistung an ein

anderes Depot übertragen. Dazu zählen insbesondere:

• Übertrag von Ihrem Einzeldepot in ein Gemeinschaftsdepot (zum Beispiel ein

„Eheleute“-Depot) oder anders herum

• Übertrag an eine andere Person (entspricht einer Schenkung)

• Übertrag mit identischen Depotinhabern (zum Beispiel ein Übertrag in Ihr Depot bei

einer anderen Bank)

In diesen Fällen ist der Übertrag steuerneutral für Sie. Das bedeutet, dass Sie für den

Übertrag keine Steuern zahlen und auch etwaige Steuervorteile erhalten bleiben. Der

Gesetzgeber verlangt von uns deshalb, dass wir unentgeltliche Überträge Ihrem

Betriebsstätten-Finanzamt melden.

F

Alles anzeigen

Die Wertpapiere müssen aber bei der Aufnehmenden Depot-Bank geführt werden. Keine Ahnung ob jedes Depot diese Spardapapiere aufnimmt.

Ggf müsstet ihr vorher mal prüfen, ob die Produkte bei eurer Bank, also DKB / ING handelbar sind. Sonst klappt das nicht, ggf mal wkn / isin suchen.

Zitat von Horst Talski

Die Wertpapiere müssen aber bei der Aufnehmenden Depot-Bank geführt werden. Keine Ahnung ob jedes Depot diese Spardapapiere aufnimmt.

Genau. 👌🏼