Scalable Depot: Wie Höhe der Vorabpauschale herausfinden?

Es gibt hier diverse Beiträge in denen das Thema bereits besprochen wird:

Beitrag

Verständnisfrage zur Vorabpauschale (Abgeltungssteuer)

Hallo zusammen,

ich habe hier schon ganz viel zum Thema „Vorabpauschale / Abgeltungssteuer“ gelesen. Ich würde gern kurz zusammenfassen, was ich verstanden habe und hätte gern (vorzugsweise) n Fleißbienchen, weil ich es richtig kapiert habe oder eine kurze Erläuterung, warum ich was falsch verstanden habe:

Die Vorabpauschale referenziert auf den ETF-Wert zu Beginn des Steuerjahres. Stichtag wäre also der 01.01.2024. Dieser Wert wird mit dem 0,7fachen des aktuellen Basiszinssatzes multipliziert.…

elderly.woman

16. Dezember 2024

Thema

Höhe Freistellungsauftrag bzgl. Vorabpauschale

Hallo,

Ich habe im April, Mai 2024 größere Einmalbeträge in ETF investiert.

Über das restliche Jahr per Sparplan und kleinere Einmalbeträge.

Es gibt ja einen Rechner zur Vorabpauschale. Leider weiß ich nicht so recht, was ich dort eintragen muss, da ich ja zu Beginn 2024 nicht investiert war.

Um die Höhe meines Freistellungsauftrages festzulegen würde ich gerne wissen, welche Vorabpauschale ich zu erwarten habe, sodass ich den Freistellungsauftrag auf die entsprechende Höhe erteilen kann.

Kann mir…

Finanzdalles

3. Januar 2025

Beitrag

Vorabpauschale

Als Anfänger im Bereich Depot/ETFs habe ich noch eine Frage zum Thema Vorabpauschale.
Ich habe schon eniges dazu gelesen, aber nicht richtig verstanden und bin nun etwas unsicher.
Wie funtioniert das genau, wie wird es berechnet, wann muß man den Betrag zahlen und
kann man das wie bei Zinsen in der Steuererklärung (KAP) einsetzen?
Freue mich auf verständliche Erklärungen dazu.

Hessenmax

3. April 2024

Das hängt vom Broker ab. Ich meine bei SC ist es so, wie von dir beschrieben. Andere Broker senden dann eine Meldung an das Finanzamt, dass die VAP nicht abgeführt werden konnte. Dann muss das über die Steuererklärung korrigiert werden. Wieder andere Broker verkaufen Anteile der gehaltenen Fonds....

Ich habe selber auch ein Depot bei SC und kann aus der Vergangenheit folgende Empfehlung geben:

1. wenn Du Dein Scalable Capital (SC) Depot seit 2023 führst, müsste eigentlich auch schon Anfang 2024 die Vorabpauschale (VAP) verrechnet/eingezogen worden sein. Zumindest war das so bei mir, da der von mir hinterlegte Freistellungsauftrag (FSA) nicht ausgereicht hat
2. Insofern lohnt es sich, einen FSA einzurichten (wenn nicht schon getan)
3. Bspw. mit dem VAP-Rechner von Finanzfluss lässt sich sehr gut die VAP abzgl. Teilfreistellung und ggf. Ausschüttung (bei Ausschüttern) berechnen (-> für den FSA) und die entsprechende Steuer (-> für das erforderliche Guthaben auf dem Verrechnungskonto)

Ich würde in jedem Fall den FSA einrichten oder für eine entsprechende Kontodeckung sorgen, warum Überziehungszinsen bezahlen?

LG Finanzschlumpf

Zitat von elknipso

Danke für die Links, damit sind nun alle Fragen beantwortet bis auf die was passiert wenn auf dem Verrechnungskonto kein Geld ist.

Typischerweise Meldung an die Finanzbehörden. Das will man eigentlich nicht.

Scalable Capital ist ganz allgemein langsam. Angenommen, ich habe von meinem Referenzkonto 5000 € zu Scalable Capital geschickt, so kann ich so lang nichts davon kaufen, bis das Geld gutgebucht ist, obwohl mein Kauf von heute ja erst zwei Börsentage später verbucht wird (und dann das Geld da sein sollte).

Scalable Capital räumt Dir bei entsprechender Depothöhe aber ganz unproblematisch (und schnell!) einen Lombardkredit ein. Der wirkt wie ein Dispo, ist für die Bank aber sehr viel einfacher, da sie ja Dein Depot als Sicherheit hat (anders als bei einem echten Dispo). Bei mir hat es damals zwischen Antrag und Genehmigung keine 15 Minuten gedauert.

Im betreffenden Fall konnte ich dann mein Wunschpapier kaufen, bis es abgerechnet wurde, war das Geld da, der Kredit wurde realiter also überhaupt nicht in Anspruch genommen.

Wenn Du auf diese Weise einen Verfügungsrahmen hast, kannst Du den natürlich auch für die Steuer auf die Vorabpauschale nutzen - wie eben einen Dispo. Du zahlst dafür momentan um die 6,5% Zinsen, das ist aber egal, denn Du hast das Geld ja (vermute ich) und möchtest nur nicht, daß man Dich wegen 70 € Steuer, die in diesem Moment halt nicht auf dem Verrechnungskonto sind, beim Finanzamt verpfeift. Für die 70 € Miese zahlst Du pro Tag 1,2 Cent Zinsen, das sollte drin sein.

Zitat von gfusdt5

Andere Broker senden dann eine Meldung an das Finanzamt, dass die VAP nicht abgeführt werden konnte.

... die Steuer auf die Vorabpauschale, nicht die VAP.

Zitat von elknipso

Daher zahle ich im Zweifel lieber ein paar Euro/Cent Zinsen dafür, dass das Verrechnungskonto ein paar Tage im Minus ist.

Die Steuer auf die Vorabpauschale wird mit Valuta 02.01. abgebucht. Wann die eigentliche Buchung stattfindet, kann ich dir nicht sagen.

Ich habe bei der ING zwei ETF, da wurde die eigentliche Abrechnung der Vorabpauschale erst Anfang bzw. Mitte Februar vorgenommen. Der entsprechende Steuerbetrag für die Vorabpauschale wurde jedoch mit der Wertstellung 02.01. dem Verrechnungskonto belastet.

Von daher schadet es nicht, wenn auf diesem Konto schon heute eine gewisse Reserve vorhanden ist.