ETF starten - mit welchen?

Espe

Schade, dass du nicht bereits im CoronaCrash dein Vorhaben umgesetzt hast. So hättest du ziemlich viel Rendite bereits in den 4 Jahren mitgenommen.

Ich plädiere für einen einzigen Welt Aktien ETFs ohne die Beimischung von Europa ETF. Dein restliches Vermögen wie Tagesgeld, Arbeitslohn, Rentenansprüche und evtl. Immobilie liegt bereits in Europa/Deutschland/Euro.

1 Welt Aktien ETF beinhaltet bereits Europa und passt sich den Gegebenheiten des Weltmarktes automatisch an. Es erspart dir auch das Rebalancing.

Ob Vanguard/Ishares/SPDR ist nicht relevant. Alles renommierte Anbieter von kostengünstigen breit gestreuten Welt Aktien ETFs.

Die Frage ist ob du mit Schwellenländer möchtest oder nicht.

Ich befürworte das und würde den

Vanguard FTSE All-World oder den

SPDR ACWI IMI

nehmen.

Bedenke aber auch: Börse ist keine Einbahnstraße.

Es ist wichtig du hast einen liquiden Sicherheitsbaustein bzw Notgroschen in entsprechenden höhe in Form von Tagesgeld innerhalb der gesetzlichen Einlagensicherung.

Zitat von Espe

Ich habe mich in der Corona-Zeit schon mal mit ETFs befasst, dann ist das Thema wieder liegengeblieben, nun will ich endgültig dran an das Thema.

Tja,

mit dem 'liegengeblieben' hast Du schon mal eine ganze Menge potentielle Rendite liegen gelassen. Ich habe Ende 2019 kurz vor Corona begonnen mein Geld in ETF zu investieren.Aber wie es so schön heißt: Es bringt nix der verschütteten Milch nachzutrauen.

Zitat von Espe

Nach dem Blick auf meine Zinseinnahmen aus Tages- und Festgeld 2024 will ich keine zinslosen Jahre mehr hinnehmen, die Altersrücklagen müssen zumindest werterhaltend, in Höhe der Inflation angelegt werden, Frau Lagarde wird mir das voraussichtlich nicht nochmal bieten, daher will ich einen Teil in ETF anlegen.

Der 'Realzins', also der Zins der abzüglich der Inflation und Steuern! real erzielt wurde, lag selbst in den guten alten 'D-Mark-Zeiten' häufig unterhalb der Inflationsraten. Da hat man sich dann in den 70'er und 80'er Jahren über 7% Zins gefreut, hatte dann aber auch 6% Inflation.

In ETF zu investieren nur um den niedrigen Realzinsen zu entgehen ist keine gute Idee. Aktien-ETF sind eine komplett andere Risikoklasse!

Zitat von Espe

Ich bin 58 Jahre alt, das Geld kann dort 10 Jahre oder länger liegen.

Das ist schon mal ganz gut. Finanztip empfiehlt einen Anlagehorizont von 15 Jahren. Das war zumindest in der Vergangenheit die längste Durststrecke die es gebraucht hat um nominal eine reale Rendite zu erzielen (Einmalnlage Welt-Aktien-ETF).

Zitat von Espe

Mit welchen ETFs fange ich an?

Ich dachte an einen ETF All World wegen des etwas geringeren USA-Anteils, ich erhoffe mir davon eine stabilere Wertentwicklung, aber vielleicht ist das auch falsch.

Ich würde mir zunächst mal darüber Gedanken machen, welches Ziel konkret mit der Investition in einen Aktien-ETF erzielt werden soll?

Wie sieht es mit der eigenen Risikotragfähigkeit aus?

Die ist klar, dass es bei Aktien-ETF auch mal mehrere Jahre lang Kursverluste geben kann? In den 2000'er Jahren ging es 2 mal um rund 50% runter mit dem Aktienmarkt.

Ich würde einen weltweiten ETF empfehlen. Keine Wetten auf einzelne Länder, Regionen oder Branchen.

Wenn es um den reinen Inflationsausgleich geht, wäre ggf. ein Multi-Asset-ETF wie die Vanguard Life Strategy-Produkte eine ernste Überlegung wert. Dort sind neben weltweiten Aktien auch weltweite Anleihen enthalten.

Hier im Forum gibt es dazu einen längeren Thread.

Beitrag

60/40 Portfolio mit mehreren ETFs vs. Vanguard Lifestrategy 60

Vanguard hat vor ca. 3 Jahren mit dem LifeStrategy 60% Equity ETF (IE00BMVB5P51) einen thesaurierenden Multi-Asset ETF mit einer klassischen 60/40 Verteilung (60% Aktien und 40% Anleihen) auf den Markt gebracht. Die Kosten sind mit einer TER von 0,25% für ein solches Produkt günstig. Aufgrund des 60-prozentigen Aktienanteils unterliegt der ETF in der Besteuerung der Teilfreistellung von 30% (also auch der darin befindliche Anleihenteil). Daneben bietet Vanguard in dieser Produktreihe noch…

Saarlaender

1. Dezember 2024

Zitat von Espe

Was haltet Ihr von dem Vorhaben?

Grundsätzlich halte ich es für ein gutes Vorhaben, wenn man weiß was man tut und welches Risiko man damit eingeht und welches Ziel man erreichen will.

Zitat von monstermania

Der 'Realzins', also der Zins der abzüglich der Inflation und Steuern! real erzielt wurde, lag selbst in den guten alten 'D-Mark-Zeiten' häufig unterhalb der Inflationsraten. Da hat man sich dann in den 70'er und 80'er Jahren über 7% Zins gefreut, hatte dann aber auch 6% Inflation.

Na ja, zwischen 1955 und 1990 gab es real zwischen 3 und 5% auf dt Staatsanleihen, nominal 6-9%

Zinssätze in der Bundesrepublik Deutschland 1955-89 | Statista

Der nominale langfristige Zinssatz, (durchschnittliche Verzinsung von langfristigen Anleihen) betrug in der Bundesrepublik Deutschland in den Jahren 1955 bis…

de.statista.com

In den 70er bis Anfang 90er gab es stark schwankende Inflationsraten

https://www.hypochart.de/inflation/ursachen/historische-entwicklung-der-inflation-in-deutschland

Zitat von Taust

Na ja, zwischen 1955 und 1990 gab es real zwischen 3 und 5% auf dt Staatsanleihen, nominal 6-9%

Man musste seinerzeit auch schon flexibel sein was die Anlage in Sparbriefe/Festgelder anging. Sprich man musste dann Geld haben um z.B. einen 10 jährigen Bundesschatzbrief zu erwerben, wenn der Zins günstig stand.

Depot lasse ich mal außen vor. Das dürfte für viele Menschen in diesem Zeitraum kein Thema gewesen sein.

Wer sein Geld aber nur auf dem Sparbuch liegen hatte, hat zumeist eben keine reale Rendite erzielt.