Bitte um eure Einschätzung: Fonds UnionInvestment

Hallo Enzo25,

anhand deiner Angaben und ohne die beiden UniFonds genauer angeschaut zu haben macht es in der Regel Sinn, die beiden UniFonds zu verkaufen (Steuern?) und in einen ETF umzuschichten, allein aufgrund der höheren laufenden Kosten. Anlagehorizont?

Du sagst nicht, welchen ETF du bisher besparst und welchen du weiter besparen möchtest. Es sollte ein weltweit streuender ETF mit niedrigen laufenden Kosten sein.

Alles Gute bei deinen finanziellen Entscheidungen.

Sehe ich ebenso: Verkaufen und direkt in weltweit gestreuten Aktien-ETF anlegen.

Sollte es sich um sehr hohe Beträge handeln, prüfen ob der angebotene Kurse noch gut ist.

Da die Anschaffung ja 1999 war, d.h. weit vor 2009, sind die Gewinne bis Ende 2017 steuerfrei.

Zum 01.01.2018 wurden sie per Gesetz fiktiv veräußert und direkt wieder angeschafft. Auf die Gewinne seit diesem Zeitpunkt (abzüglich Teilfreistellung usw.) werden Steuern abgezogen, aber diese kannst du meines Wissens über die Steuererklärung wiederbekommen (100k Euro Freibetrag).

Zitat von Enzo25

Ich beschäftige mich seit Ende letzten Jahres intensiver mit meinen Finanzen.

Ich habe ein Depot mit einem ETF Sparplan eingerichtet und bespare ETF und TG in einem Verhältnis von 60:40.

Aus einer Anlage meiner Großeltern habe ich noch ein Depot bei Union Investment aus dem Jahr 1999. Hier hat eine Einmalanlage in UniEuropa A und UniKapital stattgefunden. Seither liegen die Fonds auf dem Depot, bespart werden sie nicht weiter.

Der Unieuropa A ist ein teurer (2%), aktiver, ausschüttender Aktienfonds Europa.

Der Unikapital ist ein teurer(1%), aktiver, thesaurierender Rentenfonds.

Zitat von Enzo25

Macht es eurer Meinung nach Sinn, dieses Depot aufzulösen und den Erlös auch in ETF anzulegen?

Muß man sich anschauen. Finanzplanung muß immer ganzheitlich sein. Wenn man die Situation nicht kennt, sollte man auf einzelne gezielte Fragen eigentlich nicht antworten.

Zitat von Enzo25

Da ich leider noch Neuling auf dem Gebiet bin, zögere ich ein wenig. Daher würden mich eure Gedanken dazu interessieren. Müsste ich etwas beachten?

Wer Neuling ist, sollte sich informieren, was er tut. Wie sehr Du Neuling bist, kann ich nicht abschätzen.

Beide Fonds liegen schon sehr lang, ihr Ergebnis ist vermutlich noch lange Jahre steuerfrei. Fragt sich, welcher Effekt stärker ist: Die Steuerfreiheit oder die hohen Kosten.

Der Aktienfonds ist ein Europafonds. Würdest Du diesen gegen einen weltweiten Fonds tauschen, würdest Du vermutlich Dein Risiko verringern (Verbesserung der Diversifizierung). Ich könnte mir vorstellen, daß die Rendite auch besser wäre, aber das ist natürlich Spekulation. Auf jeden Fall würdest Du den Großteil der Kosten sparen. Angenommen, die Rohrendite dieses Fonds wären 7% (geraten!), kommen bei Dir davon durch die hohen Kosten nur 5% an. Das heißt: Hättest Du stattdessen einen ETF mit einem Kostensatz von z.B. 0,3%, so darf dieser sich um 1,7% pro Jahr schlechter entwickeln für ein gleiches Ergebnis.

Diese Überlegung spricht dafür, diesen Fonds umzusetzen. Die Steuer wird die Rechnung verschieben, aber die Richtung des Resultats nicht ändern.

Bei dem Rentenfonds ist das anders. Dessen Kosten sind mit 1% auch recht hoch, hier aber spielt die faktische Steuerfreiheit eine größere Rolle. Könnte sein, daß der vorhandene Aktienfonds günstiger ist als ein neu gekaufter Geldmarktfonds.

Müßte man sich ausrechnen, zweckmäßigerweise mit allen Zahlen. (Uni klingt nach Volksbank und die wiederum klingt nach 0,1%/a Depotgebühr).

Hallo zusammen,

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Den Anfang haben Sie schon gemacht.

Willkommen.

LG

Zitat von Enzo25

Vielen Dank für die detaillierte Einschätzung.

Gern geschehen.

Zitat von Achim Weiss

Wie sehr Du Neuling bist, kann ich nicht abschätzen.

Zitat von Enzo25

Ich würde sagen: Noch sehr Neuling

Jeder hat mal angefangen. Und doch: Wir sind hier die Finanzselbermacher. Wenn Du auch einer werden willst: Sei herzlich willkommen! Nur: Man sagt Dir hier nicht: Mach das, mach dies! sondern Du bekommst Einschätzungen und Hinweise, was Du machen könntest.

Was Du davon dann umsetzt, ist Deine Sache und auch Deine Verantwortung.

Zitat von Enzo25

In einem Beratungsgespräch bei der Volksbank wurde mir eine Vermögensverwaltung angeboten. So bin ich erst tiefer in das Thema eingestiegen. In dem Gespräch hätte man mir quasi alles andrehen können.

Das Beratungsgespräch war ein Verkaufsgespräch. Die Volksbankleute haben eine Angel ausgeworfen Du hast aber nicht angebissen.

Mach Dich auf den Weg! Das heißt: Lies Dich schlau und kümmere Dich ohne Hektik. Das heißt nicht, daß all das schon morgen passieren muß. Die vermutlich ungünstigen Fonds liegen schon 25 Jahre. Ob die nun noch 3 Monate oder 6 weiter herumliegen, macht den Kohl nun auch nicht mehr fett. Informiere Dich, aber handle erst dann, wenn Du ein gutes Gefühl dabei hast. Und fang dann langsam an. Denn Du wirst unvermeidlich Fehler machen, das gehört zum Lernen einfach dazu! Dann ist es besser, wenn die Fehler billiger sind.

Von der Tendenz würde ich vermutlich den Aktienfonds verkaufen und bei einer anderen Bank (Discount-Broker?) einen ETF davon kaufen. Den Rentenfonds zu verkaufen, ist nicht so vordringlich. Das aber mach erst dann, wenn Du glaubst, daß Du die Sache überblickst.