Einschätzung UniProfiRente/4P

Zitat von StefanFinanz

Ich habe heute meine Jahresunterlagen für den Riester bei Union Investment erhalten. Nachdem ich bis Ende 2024 auf die Aktienrente und evtl. Riesterreform gehofft habe, bin ich nun wieder am Überlegen, wie ich nun mit dem Vertrag der UniProfiRente umgehe.

Stand Altersvorsorgevermögen Ende 2023: 27.832 Euro

Eingezahlte Altersvorsorgebeiträge in 2024: 2238 Euro

Grundzulagen erhalten: 175 Euro

Kinderzulagen erhalten: 0 Euro (bin kinderlos)

Wertentwicklung des Vermögens in 2024: +7151 Euro

Stand Vermögen Ende 2024: 37397 Euro

Seit November 2010 habe ich selbst eingezahlt: 20858 Euro

Grundzulagen seit 2010 erhalten: 2044 Euro

Wertentwicklung seit 2010: 14495 Euro

Garantiertes Kapital zu Beginn der Auszahlphase: 22902 Euro

Der komplette Fondsbestand ist im UniGlobalvorsorge, wodurch Umschichtungen grds. wieder möglich sind.

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1. Riester lohnt sich nicht.

2. Unter den generell schlechten Riesterverträgem ist die UniProfrente noch bei den weniger schlechten.

3. Die Steuervorteile fressen die Zulage auf. Faktisch bekommst Du überhaupt keine Zulage.

4. Steuerersparnis ist minimal: Du sparst jetzt Steuer auf Einzahlungen und versteuerst später die Auszahlungen.

5. Beträge über 15 oder gar mehr Jahre einfach zu addieren, ist finanzmathematisch Unsinn, dem widerspricht nicht die weite Verbreitung dieses Unsinns.

6. Die Ansparphase mag mit der Uniprofrente noch tolerabel sein, die Auszahlungphase wird fürchterlich werden.

Zitat von StefanFinanz

Für die Ausgabeaufschläge habe ich seit einigen Jahren einen Rabatt von 50 %. In 2024 habe ich für den Ausgabeaufschlag insg. 64 Euro bezahlt.

Die Ansparphase endet im Dezember 2056.

In den letzten Woche habe ich mir das Buch von Herrn Dr. Walz (Finanzen fest im Griff) durchgelesen; mir ist dadurch auch bewusst, dass der Riester wohl kein gutes Altersvorsorgeprodukt ist (Stichwort Zwangsverrentung der 70 %). Einen Welt-ETF habe ich bereits.

Ausgabeaufschlag ist ein Wort, das möglichst schön klingen und den wahren Sachverhalt verdecken soll. Das sind Kosten und die sind weg. 50% Ausgabeaufschlag ist nicht etwa eine Wohltat für Dich, sondern lediglich der Unterschied zwischen zwei Ohrfeigen und nur einer.

Zitat von StefanFinanz

- Wie schätzt ihr die Entwicklung des Vertrags generell ein?

- Ich denke über eine Beitragsfreistellung nach. Dann würde ich die bisherigen Einzahlungen in meinen ETF umleiten.

- Wie steht ihr dazu, eine Kündigung ins Auge zu fassen? Das Guthaben und künftige Sparraten gehen dann in meinen ETF.

Vorab vielen Dank für eure Einschätzung!

Ich halte von der ganzen Riesterei nichts. Ausnahme: Wenigverdiener mit vielen Kindern.

Was Du mit Deinem Geld machst, kann ich Dir nicht vorgeben.

Zitat von StefanFinanz

Das ist eine Menge Holz... wenn ich beitragsfrei stelle, muss ich die laufenden Fondskosten (ohne Ausgabeaufschlag) aber weiterzahlen, oder?

Da ist ja auch ne Menge Holz verbrannt worden zu Gunsten der Volksbank.

Mir ist aufgefallen, dass du zu viel einzahlst.

Zusammen mit den 175 € müssen insgesamt 2100 € in den Rachen der Volksbank wandern.

Das ist das Maximum, damit du auch die volle Zulage bekommst.

Die Fondskosten werden von der Fondsgesellschaft automatisch permanent entnommen.

Natürlich, auch wenn du den Vertrag ruhen lässt.

Wenn du das tust, hältst du dir zumindest die Option offen, dass ich irgendwann mal in den nächsten 25 Jahren irgendetwas positiv daran ändert rechtlich.

Hallo zusammen,

Riester Rente kündigen oder lieber Vertrag wechseln?

Kündige Deinen Riester-Vertrag nur in Ausnahmefällen. Besser ist ein Wechsel auf einen lohnenderen Vertrag.

www.finanztip.de

Das könnte auch wichtig sein.

LG

Von wann ist denn dieser Artikel überhaupt?

Lohnende Verträge gibt es schon seit vielen Jahren nicht mehr für die große Menge der Menschen.

Zitat von StefanFinanz

wie steht ihr dazu, eine Kündigung ins Auge zu fassen? Das Guthaben und künftige Sparraten gehen dann in meinen ETF.

Ich würde es machen, aber es ist dein Geld und du musst für dich entscheiden.

Steig von deinem Pferd wenn es tot ist. Aus deinem lahmen Riesterackergaul wird nie ein schnelles Rennpferd werden.

Viel Erfolg bei deinen Finanzentscheidungen.

Hallo zusammen,

nicht weiter einzahlen ist eine gut Option.

Wenn keine Kinder vorhanden sind wird es nicht lohnen.

Sollten Sie sehr sehr gut verdienen kann von einem Verkauf ggf. abgesehen werden.

Die bisherige Sparbetrag in einen Welt ETF investieren hilft auf Dauer wesentlich weiter.

Bei einer Kündigung werden die Steuervorteile zurückgefordert.

Wenn Sie noch lange bis zur Rente haben und daher noch nicht soviel Steuern gespart haben kommt eher auch eine Kündigung zum Zuge.

Keine leichte Entscheidung.

Wir haben alle einiges falsch gemacht.

In 10 Jahren denken Sie nicht mehr daran.

Entscheidet ist das Gesamtvermögen.

Kleine Schnitzer fallen dann nicht mehr so in‘s Gewicht.

Sie sind ansonsten gut Investiert. Das ist das entscheidende.

Finanztip hat dazu einiges geschrieben.

LG

Zitat von StefanFinanz

Hab ich da einen Denkfehler oder ist das die blanke Realität?

Die Realität kann grausam sein. Sie deswegen zu verdrängen hilft auch nicht weiter.

Du dürftest richtig gerechnet haben.

Der einzige Vorteil den eine Riesterrente bietet ist das sie unpfändbar ist.

Solltest du vorhaben in die Privatinsolvenz zu gehen wäre dein Riestergeld geschützt.

Bei Kündigung musst du aber von deinem aktuellen Riesterwert ausgehen und das sind doch über 37000€ hast du oben geschrieben. Dann ziehst du deine knappen 10000€ ab und du müsstest 27000€ zum Anlegen haben.

Viel Erfolg bei deinen Finanzentscheidungen.

Hallo zusammen,

bei den Empfohlenen Welt ETF reichen 0,2 Prozent p.a. an Kosten.

LG

Zitat von adrianberg

Hallo zusammen,

bei den Empfohlenen Welt ETF reichen 0,2 Prozent p.a. an Kosten.

LG

0,12 Prozent gibt es auch. Wenn wir Amundi vergessen (das sollte man).

Hallo zusammen,

vielen Dank für die Rückmeldung.

Das freut mich.

LG

Etwas Wichtiges ist hier unter den Tisch gefallen:

Bei Kündigung muss der Wertzuwachs mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden !!

Ich rechne daher mit ca. 7.000 Euro Steuernachzahlung