Fondsgebundene Lebensversicherung mit BU und zusätzliche private Rentenversicherung

Hallo.

Die Qualität der Verträge vermag ich auf die Schnelle nicht zu beurteilen, aber heutzutage würde man nicht mehr auf Versicherungen zur Altersvorsorge setzen. Allerdings sind es ja zwei Verträge von vor 2005.

Die Dynamik sollte irgendwann rausfliegen, die kostet ja jedesmal neu. Über die Umstellung auf jährliche Zahlung sollte man sich auch einmal informieren.

Die Rechenfüchse aus der Community werden wahrscheinlich noch etwas zum Zahlenwerk sagen.

Zitat von BananaJo

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

garantierte Berufsunfähigkeits-Rente (monatlich): ca. 1.400 Euro

Endalter bei Versicherungsablauf: 60 Jahre

Beitragsbefreiung bei Eintritt: ja

Die BU Rente ist zu niedrig sofern Ihr Nettoeinkommen höher liegt.

Endalter 60 ist Quark, das reicht nicht bis zu Rente.

Wo ist die Leistungsdynamik zum Inflationsausgleich im Leistungsfall?

Wie Leistungsstark ist der Tarif?

Wie groß ist das Delta zwischen Brutto- und Nettobeitrag (= Verteuerungsrisiko)?

Zahlen Sie evtl. mehr, als Sie jetzt - sofern noch tip top gesund - bei einem Neuabschluss zahlen würden?

Zitat von Dr. Schlemann

Endalter 60 ist Quark, das reicht nicht bis zu Rente.

Das kann man so pauschal nicht sagen.

Zwar wurden früher vielfach aus Kostengründen solche Versicherungen gerne angeboten und abgeschlossen.

Allerdings gibt es auch Menschen, die die theoretische Lücke zwischen Nettogehalt und Pension/Rente nur bis 60 wegen der Immobilienfinanzierung schließen müssen.

Aus dem Bauch heraus, hätte ich gesagt die kapitalbildende Lebensversicherung könntest Du Dir sparen sofern der Kredit/Familie durch Risikolebensversicherung abgesichert ist, wenn Du die eben nicht für den Ruhestand brauchst.

Die Rentenversicherung mit der BU solltest Du evtl. behalten, sofern Du keine andere Absicherung bei Berufsunfähigkeit hast, insbesondere kann hierdurch die Kreditrate fürs Haus ggf. gezahlt werden und deinen Lebensunterhalt musst Du dann eben mit der Erwerbsminderungsrente bestreiten.

Ein Neuabschluss einer BU heute würde Dich bestimmt mehr kosten (ja, mit besserer Leistung, aber das musst Du halt abwägen).

Der Vorteil mit der Beitragsbefreiung ist, dass ja noch Kapital gebildet wird, mit dem Du evtl. noch die Schlussrate fürs Haus zahlen kannst? Evtl. kannst Du den Aktien-Fond wechseln zu einen günstigeren?

Ich würde mir ein aktuelles Angebot für eine BU geben lassen, die das die Bedürfnisse einer Absicherung abgedeckt.

Zitat von Tomarcy

Allerdings gibt es auch Menschen, die die theoretische Lücke zwischen Nettogehalt und Pension/Rente nur bis 60 wegen der Immobilienfinanzierung schließen müssen.

Einspruch euer Ehren! Grundlage ist die irrige Annahme, dass Menschen, die ihre BU bis 60 abschließen, bei Abschluss schon sicher wissen, dass sie erst mit 60 berufsunfähig werden und mit 60 ihre Schäfchen im Trockenen haben! Dann mag das kein Problem sein. Bei BU mit 35 aber schon!

Siehe dazu ausführlich den Passus auf unserer Website, den man beim Googeln nach "Ich möchte sowieso nur bis 60 arbeiten!" gut findet. Wer ihn gefunden hat, darf ihn hier gerne verlinken - ich darf's nicht.

Jeder Einzelfall bedarf einer individuellen Beratung.

Das muss natürlich ganzheitlich gesehen werden.

Dazu gehören das Einkommen im öffentlichen Dienst ( hier EG 11) und theoretische Einkommen der Lebenspartnerin, Vermögen, etc…

Was passiert, wenn man mit 43 wirklich gar nicht mehr arbeiten kann? Was sagt hier die jährliche Renteninformation der deutschen Rentenversicherung aus? 1200 Euro ? Was zahlt dann die Zusatzversorgung des öffentlichen Dienstes? 200 ?

Das sind nur Beispiele, ebenso wie die Frage einer Risikolebensversicherung. Stichwort Immobilie.

Zitat von Tomarcy

Was passiert, wenn man mit 43 wirklich gar nicht mehr arbeiten kann? Was sagt hier die jährliche Renteninformation der deutschen Rentenversicherung aus? 1200 Euro ?

Eher 1400 - 1500.

Zitat von Tomarcy

Jeder Einzelfall bedarf einer individuellen Beratung.

Richtig. In 96,34% der Fälle ist eine BU bis Endalter 60 aber Quark. Daher habe ich mich zu dieser etwas pauschalisierenden Aussage verstiegen.

Zitat von Tomarcy

theoretische Einkommen der Lebenspartnerin

Schöne Idee, nur leider keine verlässliche Einkommensquelle. Bitte mal nach "Ich brauche keine BU, ich bin verheiratet" googeln.

Zitat von Tomarcy

Vermögen

Das lasse ich grundsätzlich gelten.

Um die Lücke von 60 bis 67 zu finanzieren braucht man aber schon einen recht ansehnlichen Betrag! Bitte mal nach "Laufzeit Berufsunfähigkeitsversicherung: 60, 65 oder 67?" googeln. Inkl. Inflation braucht ein jetzt 30-Jähriger um von 60 bis 67 kaufkraftbereinigte 2.500 EUR pro Monat zu finanzieren ein Kapital i.H.v. 440.000 EUR!

Will man das Risiko eingehen und dieses Vermögen, das ansonsten die Altersversorge netter gestaltet, einsetzen, nur um rund 125 EUR im Monat zu sparen?

Zitat von BananaJo

Dazu kommt aber noch das Gehalt meiner Frau mit ca. 1300€ Netto, die dann evtl. von 30 Stunden auf Vollzeit aufstocken könnte.

Kann sie wirklich aufstocken wenn sie sich um einen kranken Mann kümmern muss?

Zitat von BananaJo

Außerdem sind Einsparungen möglich, z.b. ist unser Zweitwagen aufgrund guter ÖPNV- Anbindung und Wohnlage nicht zwingend notwendig.

Was ist mit krankheitsbedingten Mehrkosten? ... ah, haben Sie weiter unten angesprochen ...

Zitat von BananaJo

Aber in den Fixkosten noch nicht berücksichtig sind: Essen, Klamotten, Urlaub und Ausgehen, Sprit/ Reperaturen für Auto.

Und was ist mit Krankenversicherung und Altersvorsorge?

Zitat von BananaJo

Rente bei voller Erwerbsminderung (Stand 2024)
ca. 1750€

Haben Sie sich informiert, wie krank Sie für eine volle Erwerbsminderungsrente sein müssen? Ich würde mir gut überlegen, ob ich diesen Betrag einplane!