Canada Life Flexibler Rentenplan - Kann das weg?

Hallo,

ich habe, in der letzten Zeit meine Finanzen in die Hand genommen und mir ein ETF-Portfolio aufgebaut, das ich auch weiterhin bespare.

Allerdings ist noch eine Altlast offen, zu der ich gerne eure Meinung hätte, v.a. wegen des möglichen Steuervorteils:

Ich habe am 01.02.2003 bei SALI einen flexiblen Rentenplan mit Ablaufdatum 01.02.2046 abgeschlossen, in den ich seither 50€ im Monat einzahle. Bei Ablauf habe ich die Wahl zwischen der Kapitalabfindung oder einer lebenslangen Rente. Inzwischen wurde der Vertrag von der Canada Life übernommen und das Geld wird in den APM A (Serie 1) investiert. Stand Februar beträgt der Rückkaufswert knapp 24.000€, was einer Rendite von ca. 5% p.a. entspricht trotz derzeit €7,48 im Monat an Gebühren und nochmals 1,5% für den Fond (und natürlich den Gebühren am Anfang).

Damit das ganze nun aber maximal unübersichtlich wird, beinhaltet der Vertrag zusätzlich einen Treuebonus und bonusberechtigte Fondsanteile. Der Treuebonus beträgt 0,6% zusätzliche Anteile.

Spannend ist auch die Hochrechnung für die Zukunft. Unter Annahme von 6% p.a. prognostiziert Canada Life eine Summe von 127.822€ zum Ablauf. Dabei kommt der online-Zinsrechner nur auf ein Guthaben von ca. 103.000€ (Annahme ebenfalls 6% pa, monatl. 50€ und 24.000€ zu Beginn im Depot)

Nun weiß ich nicht, wie ich damit umgehen soll. Einerseits liegt die Rendite natürlich deutlich unter einem Invest in den den MSCI World o.ä., zumindest rückblickend und auch die Kosten sind mir ein Dorn im Auge.

Andererseits scheint Canada Life nicht soo schlecht zu performen, (siehe Vergleich mit dem Zinsrechner), außerdem sollte der Vertrag ja durch den Abschluss vor 2005 komplett steuerfrei ausbezahlt werden.

Wie ihr seht, bin ich maximal verwirrt, deshalb würde ich mich freuen, wenn ich Meinungen von außerhalb erhalten könnte.

Vielen Dank für die Antworten, die entsprechenden Daten der letzten zwei Jahre habe ich als PDF hochgeladen.

Referat Janders
Da ich privatversichert bin, sollte die KV keine Rolle spielen.

Balu

Die 24.000€ sind kein Zufall. Ich habe versucht, die Hochrechnung der Versicherung mit einer alternativen Anlageform zu vergleichen, wenn ich jetzt kündige. Bei Kündigung der Police hätte ich ja ca. 24.000€, die ich sofort anlegen könnte und die monatlichen Raten. Der Sparrechner spuckt dann über die gleiche Dauer eben 103.000€ aus. Die Kosten haben mich dabei auch gewundert, die sind so in den jährlichen Übersicht angegeben.

Zitat von Horst Talski

Also das ganze was dir da ausgerechnet wird ist nicht ansatzweise garantiert und die 0% sind schon mit 3,45% Zinsen gerechnet.

Also der Rentenfaktor ist einen Jahr schon deutlich gefallen.

	Rente	Kapital	Rentenfaktor	Jahre bis Kapitalauszahlung
31.01.2025	166,81	41992	39,72	20,98
31.01.2024	161,24	37579	42,91	19,42

Ich würde mal bei der Versicherung nachfragen warum deine Angebliche Lebenserwartung in einem Jahr über 1,5 Jahre gestiegen ist.

Extrapolierst du das ganze jetzt auf das Ende der Versicherung bis 2046 schießen dir wahrscheinlich die Tränen in die Augen da du dann bestimmt weit über 30ig Jahre brauchst bis du das Kapital ausbezahlt bekommst.

Meiner Meinung nach sind diese ganzen Hochrechnungen nicht das Papier wert auf dem sie stehen.

Viel Erfolg bei deinen Finanzentscheidungen.

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Vielen Dank, das Video nehme ich mir am Wochenende mal vor. Ist es nicht so, dass die 3,45% die Annahme für den Fall ist, dass ich mir die Rente als monatliche Zahlungen auszahlen lasse (und das restliche Kapital dabei weiter angelegt bleibt)?
Dass die monatliche Zahlung nicht besonders lukrativ erscheint ist mir auch schon aufgefallen, aber es bleibt ja die Option der Einmalzahlung. Sofern ich die Einmalzahlung nehme kann mir der schlechtere Rentenfaktor ja egal sein, oder?