Wir haben vor einem Jahr im Zuge eines Anlagegesprächs bei der Sparkasse einen Rentenfonds über 32.000€ erworben. In unserem Beraterprotokoll wurde festgehalten, dass wir ein mittleres Risiko (Stufe 3) wünschen. Dies war auch der Fall. Jetzt nach knapp 11 Monaten kommt von der DEKA Investmentgesellschaft ein Schreiben, in dem uns mitgeteilt wird das der Fond angepasst wird und sich vom Risiko her von Mittel auf Hoch ändert. In dem Schreiben heißt es wir könnten jederzeit Kostenfrei verkaufen. Aber ist das denn Rechtens?
Frage: Können wir den Abschluss Rückabwickeln und alles inkl. Verkaufsgebühren zurückfordern?
Nach Anlage in einen Rentenfonds hat sich die Risikoklasse geändert, Rückabwickeln möglich?
- Michel0815
- Erledigt
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Meine persönliche Einschätzung:
- Ich würde die Chancen eher schlecht einschätzen - sie klären Euch ja auf und bieten Euch Tausch an, da würde ich erwarten, dass die rechtlich ihre Hausaufgaben gemacht haben.
- Ich würde erwarten, dass ein Rentenfonds von der DEKA nicht ganz günstig ist. Insofern denkt bei der Gelegenheit mal darüber nach, auf eine günstigere Alternative umzusteigen.
https://www.finanztip.de/indexfonds-etf/- Kennt Ihr unsere Einschätzung zu Rentenfonds?
https://www.finanztip.de/investmentfonds/rentenfonds/
Durch eine Mischung von Tagesgeld, Festgeld und ETFs könnt ihr auch eine mittlere Risikostufe erreichen.
https://www.finanztip.de/geldanlage/ -
An dem Verlust würde ich nicht zu sehr hängen. Wenn ihr die Anlageform ändern wollt, dann seht es doch so:
Ihr kauft zum gleichen Wert eine andere Anlage, die hoffentlich aus dem Tal schneller wieder rauskommt. -
Bei @Michel0815 geht es nicht um den Kauf des Rentenfonds, sondern um die Änderung der Risikoklasse. Wer und nach welchem Kriterien wird dieses vorgenommen und kann dieses einfach so geändert werden? Ich kaufe ja ein Fonds nach einer Risikoklasse.
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In dem Schreiben heißt es wir könnten jederzeit Kostenfrei verkaufen.
Jetzt muss ich nochmal nachfragen: Haben sie Euch angeboten, kostenfrei (=ohne Ausgabeaufschlag, nehme ich an) einen anderen Fonds zu kaufen?
Das Argument wäre ja, dass Ihr entweder kostenfrei oder zu geringen Kosten (ETF) in eine andere Geldanlage wechseln könnt.
Wenn das nicht gegeben ist, dann ist die Lage anders.Ich kann übrigens Deinen Ärger total verstehen. Und das ist nur meine persönliche Meinung, dass ich die rechtlichen Aussichten für schlecht halte.
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Gibt uns doch mal die ISIN des Fonds, dann kann man sich den mal ansehen. Oft ist es so, dass von der Kapitalverwaltungsgesellschaft die Anlagebedingungen geändert werden und damit kann sich auch die Risikoklasse ändern. Der Klassiker ist bei Rentenfonds (wegen der geringen Renditen der "sicheren" Staatsanleihen), dass Anlageuniversum auf Unternehmensanleihen und/oder Anleihen aus Emerging Markets zu erweitern, was natürlich Auswirkungen auf die Risikoklasse hat.
Das "Angebot" die Anteile kostenlos zurückzugeben ist idR wertlos, weil es im Normalfall keine Rücknahmekosten gibt, die Rückgabe also in der Regel immer kostenlos ist.
Ein kostenloser Tausch wäre in der Tat eine Alternative. Allerdings finde ich nicht so viele Deka-Fonds wirklich toll, vielleicht überlegst du dir mal, ein Fondsdepot bei einer Fondsbank zu eröffnen, dort kannst du fast alle Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen.
Hier gibt es eine gute Auswahl: https://www.avl-investmentfonds.de/
Zu deiner Ausgangsfrage
Können wir den Abschluss Rückabwickeln und alles inkl. Verkaufsgebühren zurückfordern?
ist meine Meinung: ziemlich sicher nicht. Möglicherweise gibt es hier irgendeinen juristischen Ansatzpunkt, aber ich vermute mal, du bist nicht in erster Linie auf der Suche nach einem Rechtsstreit, oder?
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Das zeigt mir nur wieder wieso ich kategorisch nicht in diesen ganzen gemanagten Mist investiere...
VerXXschung von vorn bis hinten, diese Gebühren immer
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Hallo @Michel0815,
Auch ich habe am Anfang über die Sparkasse Deka-Fonds über einen Berater gekauft.
Bei mir war es so, dass ein telefonisch erteilter Auftrag nicht ausgeführt wurde. Die Quittung für den Auftrag habe ich aber schriftlich bekommen. Durch die Nichtausführung ist mir ein hoher Schaden entstanden. Ich dachte mir damals, gegen die Sparkasse vorzugehen, kann ich mir einfach nicht leisten. So habe ich meine Konsequenzen gezogen, und habe nach Alternativen gesucht. Ich hatte damals noch keinen PC mit Finanztip. Habe die Zeitschrift Finanztest abboniert, und habe mich nach und nach in das Thema Geldanlage eingelesen.
Es hat mich dann trotzdem Überwindung gekostet, zu unterschreiben, dass ich auf Beratung verzichte. Im Nachhinein kann ich feststellen, dass es trotzdem der Richtige Weg war, die Geldanlage in die eigenen Hände zu nehmen. Die Berater die ich kennengelernt habe, waren alle ihr Geld nicht wert, und die Fehler, aus denen man lernen kann, kann man auch selber machen.
Dann gibt es noch Honorarberater. Die habe ich nicht ausprobiert, weil mir Aufwand und Nutzen nicht in der richtigen Relation erschienen.
Ich habe das Thema Sparkassenberater unter "Lehrgeld" abgehakt.
Ob das in Deinen Fall rechtens ist, kann und will ich nicht beurteilen. Ich möchte Dir hiermit nur einen Denkanstoß zum Handeln geben wollen.
Gute Anlageerfolge wünscht DirAltsachse