Liebe Community,
ich schreibe euch, da ich einen Rat zum folgenden Sachverhalt benötige:
Ich habe 2003 eine db Fondsrentenversicherung über die Deutsche Bank bei der Versicherungsgesellschaft Zurich abgeschlossen und zahle seitdem einen monatlichen Beitrag. Das Fondspaket hat zum Teil den Vermögensbildungsfonds I, soweit ich weiß. Damals hat die Beraterin mir empfohlen, den Fonds auf volles Risiko laufen zu lassen, da dies am Ende eine größere Ausschüttung der Rente bedeuten würde, hatte sie mir gesagt. Gesagt, getan. Jahre später habe ich erfahren, dass meine Beiträge die ersten Jahre erstmal nur die Bearbeitungskosten abdeckten. Ich war empört, eine Unverschämtheit. Nun ja, kommen wir zum Punkt. Ich habe leider überhaupt keine Ahnung von diesem ganzen Thema und fühle mich ziemlich unsicher wie sich diese Fondsrente bis 2049 entwickelt. Ich weiß sogar gar nicht, ob ich überhaupt da was als Rente ausgezahlt bekomme. Meine Frage ist: sollte ich diese Rentenversicherung eurer Meinung nach kündigen oder weiter laufen lassen? Man hat mir bei der Deutschen Bank von einer Kündigung abgeraten, da der Gewinn aus dieser Rente nicht versteuert werden müsse.
Lieben Dank im Voraus für die Ratschläge!
DB Fondsrentenversicherung bei Zurich kündigen oder bis 2049 weiter laufen lassen?
- ChrisRein
- Erledigt
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Hallo ChrisRein,
ja, das ist leider kein Einzelfall. Die Verrechnung der Abschluss- und Vertriebskosten erfolgt anhand des Zillmer-Verfahrens (https://de.wikipedia.org/wiki/Zillmer-Verfahren). In den ersten Jahren erfolgt eine überproportionale Belastung des Vertrages mit Abschluss- und Vertriebskosten. Erst dann werden ein Teil der Beiträge als Sparbeiträge in den Vermögensbildungsfonds investiert.
Es wäre zu prüfen, ob (und wenn ja), welche Garantien bestehen und wie die sich auswirken. Es handelt sich um eine Altpolice. Die steuerlichen Wirkungen dieser fondsgebundenen Rentenversicherung sind natürlich zu berücksichtigen.
Welche Optionen bestehen grundsätzlich?
Der Rückkauf (Kündigung) und die Fortführung sind nur einige der vorhandenen Optionen.
https://www.finanztip.de/commu…&highlight=kohl#post49783
Ggf. könnte man auch den Fonds oder das Fondspaket wechseln (wäre zu prüfen).
Wer kann beraten und Sie bei der Entscheidungsfindung unterstützen?
Das ist hier ganz gut behandelt worden:
https://www.finanztip.de/commu…tc?postID=49930#post49930
Mit besten Grüßen
HAFTUNGSAUSSCHLUSS
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Vielen Dank für die schnelle Antwort! Ich werde mich schlau machen! Viele Grüße