Kostenaufstellung Nettopolice zu hoch?

Hallo zusammen,

Ich 50 Jahre möchte gerne einen Betrag von monatlich 500€ über einen Zeitraum von 15Jahren ansparen, und habe deswegen bei der Liechtenstein Life zwecks den enthaltenen Kosten angefragt.

Hierzu habe ich eine Antwort erhalten.

Ich kann die Kosten aber nicht bewerten, ob diese nun im normalen Bereich liegen. Die Antwort des Honorarberaters sind fettmarkiert.

Ein Argument mein Geld in Liechtenstein anzulegen ist außerdem, dass dieses dort als wirkliches Sondervermögen gilt.

In Deutschland greift u.U. §314 VAG, was eine Enteignung des Sparers nicht ausschließt.

Wäre es möglich eine Bewertung der Kosten ihrerseits zu bekommen?

Ist diese Anlage zu empfehlen, und macht diese für mich Sinn?

Ich wäre über eine Antwort sehr dankbar.

Die Antworten auf Ihre Fragen habe ich fettmarkiert eingefügt:

Wie hoch sind bei einem Vertrag mit einer Laufzeit 15 Jahre monatl. Sparleistung 500€, die

1. Honorargebühren: 500 Euro x 12 Monate = 6.000 Euro x 15 Jahre = 90.000 Euro x 6 % = 5.400 Euro

2. Summe der Betreuungskosten: 0,75 % vom Fondsvermögen. Da dies von der Entwicklung der hinterlegten Fonds abhängt, kann ich Ihnen die Summe hier nicht konkret nennen. Grobes vereinfachtes Beispiel bei 6 % p.a.: 5.724 Euro

3. Kosten der Fondsanlage: In ETF etwa 0,09 - 0,6 % p.a. = ca. 2.289,60 Euro

4. Kosten von Liechtenstein Life: 0,4 % p.a.: 3.952,80 Euro

5. Summe der Kosten: 5.400 Euro + 5.724 Euro + 2.289,60 Euro + 3.952,80 Euro = 17.366,40 Euro

6. Wie hoch sind die Abschluss- und Vertriebskosten (Alpha-Kosten)? Da es sich um ein Netto-Produkt handelt, siehe Punkt 1: Honorargebühren

7. Wie hoch sind die Kapitalanlagekosten (Gamma-Kosten)?
Gamma 1: Kapitalanlagekosten: keine weiteren
Gamma 2: Reduction in Yield (Gesamtkostenquote TER): 3,08 % bis 4,12 %

8. Wie hoch sind die Transaktionskosten? grundsätzlich keine

9. Wie hoch sind die Depot/Performancegebühren? keine

Fazit:

- 0,75 % Betreuungsgebühr + 0,4 % Verwaltungsgebühr + durchschnittlich 0,3 % Fondsgebühr = 1,45 % Kosten zzgl. 60 Euro p.a. (ALL INCLUSIVE = besser als jedes Investmentdepot !!!)

- KEINE Ausgabeaufschläge

- KEINE Transaktionsgebühren

- KEINE Depotgebühren

- KEINE Vorabpauschalen auf die Kapitalertragssteuer p.a.

- KEINE Steuer auf 1/2 der Gewinne zzgl. 15 % Reduzierung der verbleibenden Gewinne (Rest mit individuellem Einkommen-Steuersatz)

Das mag sein, aber ich habe am Ende der Vertragszeit und bei jedem ETF Switch die vollständige Abgeltungssteuer und bei Wiederanlage die Vorabpauschale zu zahlen, die sich auf lange Sicht wertmindernd bei der Rendite auswirken.

Bei der Nettopolice ist das Switschen kostenlos, es fällt keine Vorabpauschale an und am Ende bei Auszahlung sind 50% der Erträge steuerfrei.

Das mag sein, aber ich habe am Ende der Vertragszeit und bei jedem ETF Switch die vollständige Abgeltungssteuer und bei Wiederanlage die Vorabpauschale zu zahlen, die sich auf lange Sicht wertmindernd bei der Rendite auswirken.

Bei der Nettopolice ist das Switschen kostenlos, es fällt keine Vorabpauschale an und am Ende bei Auszahlung sind 50% der Erträge steuerfrei.
Hallo @Bobbel33

Zitat von Altsachse

bei Fondsanlagen in Deutschland (ohne Versicherungsmantel) sind Deine Geldanlagen Sondervermögen. Das VAG greift da nicht.
Gruß

Altsachse

Im Jahr 2018 erfolgte eine Einzelanfrage an den Deutschen Bundestag zum soeben zitierten §314 und seinemGeltungsbereich für fondsgebundene Lebensversicherungen. In den Wissenschaftlichen Diensten unter demAktenzeichen AZ WD 4-3000-169/18 mit dem Datum 29.10.2018 wurde dazu öffentlich wie folgt Stellunggenommen:Gilt §314 VAG auch für fondsgebundene Versicherungen?„(…) Das in diesen Fonds angelegte Kapital bildet eine Abteilung des sogenannten Sicherungs-Vermögens desVersicherungsunternehmens (§125 Abs. 5 VAG). (…)Es ist somit Eigentum des Versicherungsunternehmens und nicht ein sogenanntes Sondervermögen gemäߧ1 Abs. 10 Kapitalanlagegesetzbuch (KAGB). (…)“Der §314 gilt nicht nur für klassische, kapitalbildende Verträge, sondern auch für fondsgebundeneLebensversicherungen. Es sollte jedem Kunden bewusst sein, dass er nach Zahlung des Beitrages dasEigentum an seinem eingezahlten Vermögen an das Versicherungsunternehmen abtritt und die Investitionim ungünstigsten Fall Teil der Insolvenzmasse ist.

Zitat von lieberjott

Was ist mit der in Punkt 7 genannten TER von 3,08 bis 4,12 %?

Gesamtkostenquote Total Expense Ratio