Jährliche Verwaltungsgebühren Fairr Riester / Union Investment UniProfiRente (alter Vertrag)

Hallo zusammen,

ich stehe vor der Entscheidung, ob ich meine bisherige UniProfiRente/4P von Union Investment (alter Vertrag) weiter bespare oder ob ich zu Fairr Riester 2.0 wechsle. Entscheidend ist auch die Kostenstruktur der beiden Verträge.

Folgende Kosten liegen zu Grunde:
- Union Investment, Fonds, UniGlobal DE0008491051, 5% Ausgabeaufschlag, Jährliche Depot Gebühren 9€, Verwaltungsvergütung: 1,20 % p. a.

- Fairr Riester, Sutor Bank, ETF, 0% Ausgabeaufschlag, Jährliche Depotgebühren 36€, Gesamt-Fondskosten es gebildeten Kapitals p.a. max. 0,60%, Verwaltungsgebühr des gebildeten Kapitals 0,60%

Bei den UI jährlichen Riester Unterlagen sind die Verwaltungsgebühren nur in Prozent benannt, aber nicht in einer Summe. Es wird aber auch keine Summe direkt von dem gebildeten Guthaben abgebucht. Daher meine Frage, wo entnimmt sich UI die Verwaltungsgebühr? Direkt beim monatlichen Kauf zzgl zum Ausgabeaufschlag oder an anderer Stelle?

Gehe ich richtig in der Annahme, dass die Sutor Bank mit FairrRiester jährlich 0,6% + 0,6% des gebildeten Kapitals direkt mindert?

Für weitere Infos wäre ich sehr dankbar...!

So steht es bei Union Investment in der Jahresabrechnung:
Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals 10UniGlobal ............................. 1,47%
Mit Ausnahme der ggfs. entnommenen Depotgebühren werden die Kosten für die Verwaltung des gebildetenKapitals nicht Ihrem Altersvorsorgevertrag belastet, sondern fallen direkt auf Ebene der jeweiligen Investmentfonds an, die im Rahmen Ihres Altersvorsorgevertrages erworben wurden. Als Kosten für die Verwaltungdes gebildeten Kapitals geben wir die laufenden Kosten an. Sie drücken die Summe der Kosten und Gebühren eines Fonds als Prozentsatz des durchschnittlichen Fondsvolumens innerhalb des jeweils letzten Geschäftsjahres aus. Auch wenn hier die Kosten für sämtliche Fonds des Altersvorsorgevertrages aufgelistetwerden, sind für Sie selbstverständlich nur die Kosten derjenigen Fonds relevant, die Sie im betrachtetenJahr in Ihrem Depot hatten.

Hallo @tobiasweiss, Union Investment hat genau das gleiche gemacht. Sie haben alles in Rentenfonds, die so gut wie nicht performen, umgeschichtet und das, obwohl ich noch über 30 Jahre einzahlen soll. Auch ich bin bzgl. dieses Vorgehens entsetzt und möchte daher den Vertrag / die Kosten auf den Prüfstand stellen.

Bei FairrRiester heißt es, dass sie Gebühren berechnen i.H.v 0,6% + 0,6% vom gebildeten Kapital. Das würde ja heißen, wenn man in 20 Jahren ein Guthaben von vielleicht 100.000€ hat, satte 1200€ an Jahresgebühren anfallen würden. Das frisst ja fast die kompletten Einzahlungen auf. Aus diesem Grund wäre es schön zu wissen, wie sowohl Fairr als auch Union Investment die jährlichen Verwaltungsgebühren abrechnen.

Vielleicht kann jemand anderes berichten, der schon länger den FairrRiester bespart.

N'Abend @Spacefly,

In meinem Angebot von FairrRiester steht folgendes. Bei Übertrag beträgt mein Guthaben ca. 12.665€

Verwaltungskosten
voraussichtlich insg. im ersten vollen Vertragsjahr 154,10 Euro
Kontoführungs- und Depotgebühr p.a. 36,00 Euro
Gesamt-Fondskosten in % des gebildeten Kapitals p.a. max. 0,6%
Verwaltungsgebühr in % des gebildeten Kapitals p.a. 0,6%

Wenn man nun die 36€ Depotgebühren abzieht, bleiben noch Kosten i.H.v. 118,10€ oder ca. 0,93%

Ich werde mal Union Investment anschreiben, wo bei denen die Verwaltungskosten i.H.v, 1,47% (1,2%, die ich oben genannt habe, sind nur für den Rentenfonds) berechnet werden, abgebucht vom Guthaben wurden sie seit 2008 nicht!

Hallo @'Spacefly , hallo @'tobiasweiss' ,

hier die Antworten der beiden Anbieter. Das Ergebnis finde ich ein wenig überraschend. Wisst Ihr wie / ob man die 1,47% Verwaltungskosten von Union Investment in die Tabelle unten mit einrechnen muss?

FairrRiester:
"Hallo Max,
vielen Dank für Deine Nachricht!

Werden die "Gesamt- Fondskosten 0,6% + die Verwaltungsgebühr 0,6%, also bis zu 1,2% vom Guthaben jährlich eingezogen?

Die laufenden Fondskosten lagen vor der Corona-Pandemie bei max. 0,25% bei 100 Aktienquote, der Wert sinkt bis 0,12% bei höherer Anleihenquote (der Wert wird gesetzlich immer max. möglich im Vertrag angegeben, daher 0,6%). Ja, die % beziehen sich auf pro Jahr.

Du kannst Deine individuelle Effektivkosten hier berechnen:

https://www.fairr.de/rechner/"

Union Investment:
"Guten Tag Herr Szelies,

gut dass Sie nachfragen.

Die Verwaltungsvergütung gehört zu den fondsinternen Kosten. Was bedeutet das? Diese Kosten werden direkt dem Fondsvermögen entnommen. Sie ist nicht von Ihnen separat zu entrichten, sondern bereits im ausgewiesenen Anteilswert enthalten.

Deshalb haben Sie eine solche Buchung noch nie auf Ihrem Depotauszug gesehen.

Der Ausgabeaufschlag wird direkt beim Kauf der Anteile verrechnet."

Kostenvergleich FairrRiester / Union Investment:

Ich bin kein Banker oder Experte, daher bitte ich um Korrekturen wenn ich falsche Berechnungen mache!

@Spacefly Danke Dir für Deine Antwort. So etwas in dieser Art habe ich mir auch schon in der Zwischenzeit gedacht.
Ich habe bei UI eine "Eine Kosteninformation nach § 63 Abs. 7 Satz 6 WpHG" angefordert- mal schauen was in dieser steht.

Danke Dir und Grüße