Uroma / Urenkel Sparbuch

Das wird schwer. Filialbanken bieten evtl. noch Tagesgeld mit Auszügen an, aber bei Nullverzinsung und Versandgebühren - das rentiert einfach nicht. Vergleichsweise attraktive Tages- oder Festgelder bekommt eigentlich nur noch bei Onlinebanken.

Ich hab in solchen Fällen schon erfolgreich "Familien-Garantiefonds" konstruiert:

1) Die Uroma überweist auf eine IBAN.
2) Dahinter steckt eine Direktbank, die den Betrag gebührenfrei in einen weltweiten ETF-Sparplan investiert.
3) Das Konto läuft auf das Kind oder auf die Eltern (je nachdem, ob man Steuervorteile will, oder wegen Krankenkasse oder Bafög das Kindervermögen deckeln will).
4) Die Garantie, dass das Fondsguthaben immer oberhalb der Einzahlsumme liegt, übernehmen die Eltern. Bei Bedarf überweisen sie kurz vor Jahresende einen Ausgleichbetrag (tun sie gern).

Verstecken musste ich das Konstrukt bisher nicht vor den Beteiligten. D.h. die Uroma sollte zustimmen. Es heimlich zu machen, würde Vertrauen riskieren. Dann müsst Ihr auch nicht selbst die "offiziellen" Kontoauszüge schreiben.

Wenn die Uroma aber den Eltern gar nicht sagen will, wie hoch die Summen sind, wird's schwer. Man könnte einen unabhängigen Dritten einschalten, aber der Aufwand täte mir weh. Zeigt Ihr doch noch ein paar Mal Charts mit den Börsengewinnen der letzten 20 Jahre. Viel Erfolg!

Die Uroma will etwas sicheres und kennt vielleicht noch die Inflation der 20er Jahre - zumindest aus Erzählungen ihrer Eltern. Daran anknüpfen und vorschlagen, das Geld in Gold-Anlegermünzen nicht zu kleiner Stückelung anzulegen.

Gold bringt keinen Ertrag, gleicht aber zumindest die Geldentwertung zu 100% aus. Angebot u.a. bei der Reisebank auf jedem großen Bahnhof.

Weiteres Argument: Die Hemmung beim Nachwuchs, ein Goldstück zu "versilbern" ist höher, als ein Sparbuch zu plündern.

Ich bin 4 facher Uropa, ich bin jedoch bisher noch nicht auf die Idee gekommen, mich neuerer Technik zu verschließen.
Gruß

Altsachse

Zitat von Pablo

Was ist so schlimm daran das Sparbuch "zu plündern". Wenn Urgroßeltern, Großeltern und Eltern schon nichts einviel für das sie ihr Geld ausgeben könnten, warum dann nicht die jüngste Generation?

Schlimm ist höchstens, Vorfahren, die ihren Kindern etwas hinterlassen haben, mangelnde Phantasie im Geldausgeben zu unterstellen. Sparsamkeit halte ich für ein wichtiges Erziehungsziel, das offenbar nur unzureichend verfolgt wird, wenn man die verbreitete Neigung sieht, "von der Hand in den Mund" zu leben oder gar Konsum mit Kredit zu finanzieren.

Ich erinnere daran, dass man Kapitalanlagen in Höhe des durchschnittlichen Wertes eines Arbeitsplatzes besitzen muss, damit man nach dessen Ertrag und abzüglich der in den Konsumgütern steckenden Kapitalkosten auf Null kommt. Vor Jahren waren das mal 300 TDM, heute werden das mehr als 300 TEUR sein. Einen solchen Betrag kann nicht jeder im Laufe seines Lebens ansparen. Über mehrere Generationen hinweg ist das aber leicht zu stemmen.

Vielleicht überzeugt Stiftung Warentest:
https://www.test.de/Sparen-fuer-Kinder-4824915-0/

Auch vielleicht:
Kinderbausparen für Traditionalisten ?
Im Finanztest 8/2020 kommt ein Vergleich hierzu.

https://www.test.de/Bausparen-…-Rendite-5629038-5629043/

Bausparen als Geld­anlage Junge Sparer schaffen bis zu 2,4 Prozent Rendite

Nach Steuer und Geldentwertung ist die Bauspar-Rendite negativ und damit noch schlechter, als bei meinem Vorschlag Gold.

Bausparen kommt eigentlich nur in Frage, wenn man ganz sicher weiß, dass man später einen Baukredit braucht. Aber wer weiß das schon Jahrzehnte vorher. Übrigens ist auch Bausparen eine Risikoanlage, falls sie mit Blick auf ein späteres Darlehen abgeschlossen wird. Das Risiko besteht darin,

• dass das Bauspardarlehen zu teuer ist, im Vergleich zu künftigen allgemeinen Darlehenszinsen, somit nicht in Anspruch genommen wird und sich damit die (in normalen Zeiten) niedrigeren Sparzinsen als vergeblich geleisteter Verlust erweisen. Mit höher verzinster Sparanlage hätte man bereits einen größeren Teil des Kaufpreises decken können.
• dass das Bauspardarlehen wegen nachlassendem Folgegeschäft (aus dem es typischer Weise finanziert wird) später als kalkuliert gewährt wird und sich damit der Gesamtaufwand der Immobilienfinanzierung verteuert.

Und wie bei jeder
Kapitalanlage, die nicht auf Sachwerten beruht (wie Aktien, ETFs usw.)
besteht das Risiko in starker Geldentwertung oder einer Währungsreform,
das mir nicht mehr zu vernachlässigen scheint, nachdem mit frisch
geschöpften Geld riesige Rettungspakte verteilt werden. Ob als Kredit
oder zum Verbleib macht keinen großen Unterschied - wie wahrscheinlich
ist denn die Rückzahlung der Kredite, die an Staaten ausgereicht werden?