Benötige dringend Hilfe zum Thema sparen.

Hallo @madmats, willkommen in der Community.

Wenn ich es richtig verstehe geht es hier nicht um das Thema "wie Geld anlegen" sondern um die Frage, wie mehr Geld zum Anlegen übrig bleibt. Dazu gibt es immer wieder im Newsletter und Blog Tipps zum Sparen. Einfach mal beim Blog das Suchwort "Sparen" eingeben. https://www.finanztip.de/blog/?s=sparen

Zwei Ergebnisse die vielleicht helfen
https://www.finanztip.de/blog/…-zur-seite-legen-koennen/

https://www.finanztip.de/blog/…igenen-vertraegen-sparen/

Ansonsten hier noch etwas konkretere Fragen posten.

Moin Michael, erstmal willkommen in der Community.

Noch ist nicht Hopfen und Malz verloren und du hast hier den ersten Schritt in die richtige Richtung gemacht.
Mir hat es damals, als ich meinen Plan aufgestellt habe, geholfen ein Haushaltsbuch zu führen. Keine sehr geile Aufgabe, aber so bekommst du eine Übersicht darüber wie viel rein kommt und wofür wie viel wieder abfließt.

Auf der Grundlage kann man ein paar "Kostenfresser" identifizieren.
Große Möglichkeiten sind Fixkosten wie z.B. zu teurer Handyvertrag, Miete für zu große Wohnung, etc.
Aber auch beim persönlichen Verhalten wie z.B. morgens Kaffee vom Bäcker, oder Beiträge für Fitnessstudio, ohne dass man hingeht.

Am Anfang solltest du das Haushaltsbuch sehr diszipliniert führen. Irgendwann wird es ein Selbstläufer.
Also erstmal das Einsparpotential finden und den Rest bei Seite packen.
Damit dann eine Reserve bilden. Für alles was unvorbereitet kommt (kaputte Waschmaschine, Reparatur vom Auto)
Diese sollte min. 2 Monatsgehälter umfassen. Je nach Beruf, Verdienst und sonstiger Lage eher mehr.

Mit dieser Basis solltest du schon mal gut aufgestellt sein. Alles danach musst du dann schauen. Ob größere Dinge geplant sind. Hausbau, oder -kauf, etc.
Danach richtet sich, ob du nach dem Aufbau der Reserve investieren solltest, oder sparen.

Gruß InvestMoe

Sieht alles nicht so schlecht aus.

Das Internet finde ich relativ teuer. Handyvertrag ggf. Umstellung auf Prepaid prüfen. Haftpflicht für Single mit Kind teuer. Amazon Prime weiß ich nicht wozu man es braucht. Ggf. Kontowechsel erwägen.

Schulden tilgen finde ich gut, gibt sicher mehr an Zinsersparnis.

Generell die Ausgabenfreude checken. 2*6000 € für neue Küche und Wohnungseinrichtung wäre mir zu viel. Wir haben hier etliches schon 25 Jahre und ertragen es wenn es nicht wie aus Schöner Wohnen aussieht.

@'madmats

hoffe, mein Alter von Überfünfzig, stört Dich nicht

man lernt immer etwas dazu. Wichtig wäre, wie sieht es mit innerer Disziplin aus, auch das braucht Zeit: ich z.B. würde sofort die Bank/Kreditkarten-Schulden begleichen und auf Papier aufschreiben, was Du erstmals wirklich brauchst.
Das "Klick-Verhalten" ist dazu da, daß Menschen Sachen kaufen, die sie eigentlich nicht brauchen.
Z.B. probiere mit 100 oder 150 EUR als MAXIMALES Prasselgeld in diesem Monat, und KEINEN CENT mehr.
Im September z.B. mit 90 oder 140 EUR maximal usw. Du kannst Dir selbst eine Sparbüchse basteln.
Gerade in diesen Zeiten:, keine Bankschulden(auch nicht einen Cent) machen.
Bitte denk auch an Deinem Kind, das später eventuell mehr brauchen könnte.

I.Ü. Du kennst Quoka/Kalaydo/Ebay-Kleinanzeigen UND z.B. Recyclinghof und Suche/Verschenk-Markt Deiner Stadt?
Es gibt z.B. auch den COMAKER(Bastler-Verein): in jeder Stadt: sehr kreative und hilfreiche Menschen...

Dann z.B. bei Stiftung Warentest(Bücherei) und Verbraucherzentrale nach Hinweisen über den Umgang mit EInnahmen suchen.
Es sollen Menschen geben, die über jeden Cent Buch führen, ich gehöre nicht zu diesen.

In diesem Sinne
starwars8(ENRON-Geschädigter: 3000 USD "Lehrgeld", warte bis zur US-Wahl um Geld anzulegen).

Moin aus dem echten Norden,
ich darf mal Finanztip zitieren: "Die beste Geldanlage ist die Rückzahlung Ihrer Schulden. Dazu gehören Dispokredit, Ratenkredite oder die Baufinanzierung."

Quelle: https://www.finanztip.de/geldanlage/

Das würde ich als allererstes tun, sowas schleppt man nicht jahrelang rum. Am besten sofort tilgen.

Kater.Ka hat Recht: Internet muss nicht ganz so viel Kosten. Vielleicht Zeit für einen Preisvergleich?

https://www.finanztip.de/inter…eter/kabel-dsl-vergleich/

Kosten für Strom und Heizung/Warmwasser fallen nicht an?

Kindesunterhalt muss man im Blick haben - der wird im Laufe der Jahre steigen, je nach Alter des Kindes (siehe Düsseldorfer Tabelle).

Das Einkommen für eine Person ist aus meiner Sicht nicht schlecht. Die Ausgaben kannst Du nur selbst "in den Griff" kriegen. Finanztip ist da sicher nicht die schlechteste Idee.

Viel Erfolg!

@'madmats
gut
PRASSELGELD: Du hattest geschrieben, Du könnest nicht gut mit Geld umgehen und gibst es "hier" und "da" aus.
Setz hierfür eine obere Grenze für diesen Monat an, überlege bei dem Kaufreiz mehr,: "ich weiß es ist ein süßes Gift usw", und hoffentlich hältst Du es diesen Monat durch. Im nächsten Monat: die Grenze niedriger setzen.
Falls es geht, bewußt PHYSISCH Bargeld in der Sparbüchse und dann überlegen, wie Du es anlegen willst.
Wie Du richtig sagst: die Zukunft kann schwierig werden: einfach anfangen.
Im Übrigen, auch hier gibt es viele Menschen, die viel Lehrgeld bezahlt haben

Hallo.

Mit 34 Jahren 5-stelliges Tagesgeld im Rücken und einem laufenden ETF-Sparplan mit deutlich mehr als 100 Euro im Monat ist doch gut. Das geht deutlich schlechter!

Nur Mut! Schritt für Schritt das eigene Verhalten realisieren, reflektieren und ggf. nachjustieren.

Konsumschulden sind nicht schön, aber die kann man bewältigen und seine Lehren daraus ziehen.

Wenn der Wunsch zur Veränderung da ist, dann ist der wichtigste Schritt schon getan.

Hallo Michael,
woher kommt denn deine Auffassung, dass du schlecht da stehst? Was hättest du denn gerne oder wie stellst du dir deine Wunsch-Sparsituation vor? Wie hätte sie deiner Ansicht nach mit 34 Jahren aussehen sollen? Ich finde vor allem den Tipp mit der Buchführung sehr passend, damit du mehr Transparenz in deine Bilanz bekommst. Ich kann meine Vorredner nur unterstützen und sagen, dass du, unabhängig was jetzt für dich oder uns gut oder schlecht ist, du dich auf den Weg gemacht hast, deine finanzielle Situation stärker zu beleuchten und Ausgaben zu hinterfragen. Das ist doch toll, viele Menschen kommen gar nicht in diese glückliche Lage. Du übernimmst Verantwortung für deine finanzielle Situation. Das finde ich eine tolle Einstellung.

Liebe Grüße,
Robert

Also, ich muss Referat Janders da beipflichten: knapp 4 Nettoeinkommen auf dem Tagesgeldkonto und einen ETF-Sparplan - das ist doch was. Mit 34 lag mein Nettoeinkommen bei knapp 3.600,00 DM im Monat (rechne das mal in Euronen um) , da hatte ich 2 Kids im Alter von 10 und 8 Jahren und eine Frau, die nicht gearbeitet hat. Tagesgeld / Festgeld war bei mir da 0,00 DM. Gar nicht dran zu denken, irgend etwas auf Seite zu packen...

Wie gesagt: Dein Internet hört sich für mich teuer an und ob Fahrzeugleasing für Privatpersonen eine coole Idee ist - da kommen mir eher Zweifel. Schulden auf null drehen das hatten wir ja schon und willst Du ja auch umsetzen. Dann würde ich nicht mehr Kohle auf das Tagesgeldkonto packen, sondern den monatlichen ETF-Sparplan aufstocken, das bringt langfristig sicher mehr. Geht das nicht, würde ich einen zweiten Sparplan angehen.

Was Deine Ausgaben angeht: mach' Dir mal die Mühe, für 3 bis 6 Monate jede Ausgabe (auch mit Plastikkarten), und seien es die Brötchen beim Bäcker, zu notieren. Das ist ja heute kein Akt mehr mit einem Smartphone. Wenn Du das wirklich konsequent durchziehst, hast Du einen Überblick, wo Geld weggeht bzw. was nicht sein muss. Habe ich auch gemacht, als das Geld bei mir knapp war. Ist ungemein hilfreich, den inneren Schweinehund zu überwinden.

Also, mach' Dich locker; ich spreche aus Erfahrung

Hallo, also Empfindungen sind natürlich immer auch subjektiv. Aber ich finde auch, dass deine Ausgangssituation (von außen betrachtet) ziemlich gut ist. Allein das Einkommen liegt deutlich über dem Durchschnittsverdienst in der Gesellschaft. Vermutlich noch fast 35 Jahre bis zur Rente, eine Partnerin mit einem sicheren Job und akzeptable Mietkosten (was z. B. bei mir mit den größten Posten ausmacht). Für mich sieht das nach einer ziemlich guten Lage aus, auf der man gut aufbauen kann. Die Sorge seine Arbeit zu verlieren, krank zu werden etc., das kann ich gut nachvollziehen. Aber dann gibt es wie gesagt erst mal ALG 1 bzw. Krankengeld. Und wenn es wirklich mal ganz dicke kommen sollte, dann wird ein großes Vermögen das letzte sein, was noch wirklich wichtig ist. Ich habe das bei dem Mann meiner besten Freundin gesehen, der hat sein Leben lang immer nur gespart und dabei Sorge gehabt, nicht genügend zurück gelegt zu haben, er hat mit 30 über 100 000€ gehabt, ist jetzt aber schwerbehindert, nach dem er kein Krankengeld mehr bekommt, musste er seine Ersparnisse größtenteils aufbrauchen, da er nicht genügend Rentenanspruch hatte. Selbst wenn er das zweifache, oder dreifache gehabt hätte, hätte ihm das nicht viel gebraucht. Er ist jetzt sehr viel zufriedener und freut sich an den kleinen Dingen und kann gar nicht mehr verstehen, wieso er sich wegen dem "geld zurücklegen" so verrückt gemacht hat. Nicht falsch verstehen, ich finde es wichtig und gut, Geld zu sparen und sich Rücklagen und ein Vermögen aufzubauen, aber wenn man dabei ständig Sorge hat, es wäre nicht genug und man auf dem Weg dahin mehr Sorge als Zufriedenheit empfindet, dann ist es das nicht Wert. Also mein Rat, nicht so streng mit sich selbst sein, stolz sein auf das was man schon geschafft hat und wie @Nordnordlicht auch geschrieben hat, eine gewisse Lockerheit ist nicht verkehrt.

Hi,

was ich immer sehr hilfreich finde (falls du das nicht sowieso schon machst): Alle regelmäßigen Überweisungen (Miete, Internet, Versicherungen, Sparplan etc.) gehen immer sofort nach dem Gehaltseingang per Dauerauftrag automatisch raus. Vom Rest geht der Großteil erstmal ebenfalls per Dauerauftrag auf ein separates (Tagesgeld-)konto, so dass auf dem Girokonto wirklich nur das bleibt was ich wirklich jeden Monat für Essen usw. ausgebe (bzw. ausgeben will; lieber einen kleinen Puffer einplanen damit das Konto nicht ins Minus rutscht). Damit ist das Gehalt für mich quasi nie sichtbar und ich habe immer nur einen relativ niedrigen Kontostand, was zumindest mir sehr dabei hilft nicht zu viel auszugeben.

Das gesammelte Geld auf dem Tagesgeldkonto wird von Zeit mal per Hand im Depot verteilt.

Weiterhin mache ich mir Onlinekäufe bewusst etwas "schwerer": So hinterlege ich z.B. nie irgendwo Kreditkartendaten und logge mich z.B. bei Amazon immer aus. Dadurch muss ich um etwas zu kaufen immer erstmal Zugangsdaten und/oder Zahlungsinformationen eintippen. Ist überhaupt kein Akt und kostet nur ein paar Sekunden, aber es ist trotzdem ein kleiner Zusatzaufwand gegenüber einem einfachen Button-Klick und man fragt sich unbewusst "ist es mir den Aufwand jetzt wirklich wert?". Ähnlich ist es beim Kauf per Vorkasse statt mit Kreditkarte: Ins Online-Banking einloggen ist eine kleine Zusatzaktion auf die man manchmal einfach keine Lust hat

Außerdem schlafe ich vor (fast) jedem Kauf mindestens eine Nacht drüber (man kann in Onlineshops schonmal Warenkörbe füllen aber noch nicht bestellen). Häufig stelle ich am nächsten Tag fest, dass ich eine Ware irgendwie doch nicht so dringend brauche.

Keine Ahnung ob das bei dir genauso gut funktioniert, aber mir hilft es sehr meine Ausgaben niedrig zu halten. Und trotzdem habe ich noch Optimierungspotential

Wenn du das schon angesprochene Haushaltsbuch eine Weile geführt hast, solltest du alle Ausgaben (vielleicht gemeinsam mit einem Freund?) wirklich kritisch bewerten. Bei mir ist z.B. vor ein paar Jahren das eigene Auto rausgeflogen, nachdem ich (Haushaltsbuch sei Dank!) erkannt habe dass das (ohne Kraftstoff!) reichlich 1000 € im Jahr kostet und zu dem Zeitpunkt schon seit fast zwei Monaten nicht mehr von der Stelle bewegt wurde. Ist jetzt aber nur ein Beispiel

Du schaffst das! Deine Ausgangssituation sieht jedenfalls auch aus meiner Sicht eigentlich recht gut aus!

MfG,

thw

Hallo madmats,

Ich kenne Menschen, die wären froh, wenn Sie auch nur annähernd solche Ersparnisse bzw. Sparraten vorweisen könnten. Von daher ist deine Situation jetzt kein Grund in Panik zu geraten. Du bist doch auf dem richtigen Weg. Man kann auch vor lauter Vorsorge vergessen zu leben.

Wem soll das nutzen, sich Jahrzehnte lang was vom Mund abzusparen und trotzdem immer unzufrieden zu sein?

Gruß TradeAttack

Ich finde das aller einfachste ist ein zweites Konto anzulegen und darauf einen Dauerauftrag zu tätigen, mit einer Summe, die du definitiv verkraften kannst. 10% sind hier meist ein guter Einstieg. Diese sind immer irgendwie zu holen, meist muss nur ein wenig am Konsum geschraubt werden, die aller meisten merken diese zehn Prozent nichtmal. So läuft du auch nicht Gefahr wegen "unbedint notwendiger Kosten" auf diese Geld zugreifen zu müssen. Hast du dich einige Monate bewiesen, kannst du versuchen, die Sparrate anzuziehen. Über kurz oder lang würde ich dir auch empfehlen, diese 10% in einen breit gestreuten ETF zu stecken!

Unterschied ist nur, dass auf der Bank 100€ in einer Jahr nur noch 97€ und mit einem guten ETF 103-105€ sind. Der Zinseszinseffekt ist dabei wirklich nicht zu vernachlässigen.

Alles gute und viel Erfolg!

Zitat von thw

Hi,

was ich immer sehr hilfreich finde (falls du das nicht sowieso schon machst): Alle regelmäßigen Überweisungen (Miete, Internet, Versicherungen, Sparplan etc.) gehen immer sofort nach dem Gehaltseingang per Dauerauftrag automatisch raus. Vom Rest geht der Großteil erstmal ebenfalls per Dauerauftrag auf ein separates (Tagesgeld-)konto, so dass auf dem Girokonto wirklich nur das bleibt was ich wirklich jeden Monat für Essen usw. ausgebe (bzw. ausgeben will; lieber einen kleinen Puffer einplanen damit das Konto nicht ins Minus rutscht). Damit ist das Gehalt für mich quasi nie sichtbar und ich habe immer nur einen relativ niedrigen Kontostand, was zumindest mir sehr dabei hilft nicht zu viel auszugeben.

Das gesammelte Geld auf dem Tagesgeldkonto wird von Zeit mal per Hand im Depot verteilt.

Weiterhin mache ich mir Onlinekäufe bewusst etwas "schwerer": So hinterlege ich z.B. nie irgendwo Kreditkartendaten und logge mich z.B. bei Amazon immer aus. Dadurch muss ich um etwas zu kaufen immer erstmal Zugangsdaten und/oder Zahlungsinformationen eintippen. Ist überhaupt kein Akt und kostet nur ein paar Sekunden, aber es ist trotzdem ein kleiner Zusatzaufwand gegenüber einem einfachen Button-Klick und man fragt sich unbewusst "ist es mir den Aufwand jetzt wirklich wert?". Ähnlich ist es beim Kauf per Vorkasse statt mit Kreditkarte: Ins Online-Banking einloggen ist eine kleine Zusatzaktion auf die man manchmal einfach keine Lust hat

Außerdem schlafe ich vor (fast) jedem Kauf mindestens eine Nacht drüber (man kann in Onlineshops schonmal Warenkörbe füllen aber noch nicht bestellen). Häufig stelle ich am nächsten Tag fest, dass ich eine Ware irgendwie doch nicht so dringend brauche.

Keine Ahnung ob das bei dir genauso gut funktioniert, aber mir hilft es sehr meine Ausgaben niedrig zu halten. Und trotzdem habe ich noch Optimierungspotential

Wenn du das schon angesprochene Haushaltsbuch eine Weile geführt hast, solltest du alle Ausgaben (vielleicht gemeinsam mit einem Freund?) wirklich kritisch bewerten. Bei mir ist z.B. vor ein paar Jahren das eigene Auto rausgeflogen, nachdem ich (Haushaltsbuch sei Dank!) erkannt habe dass das (ohne Kraftstoff!) reichlich 1000 € im Jahr kostet und zu dem Zeitpunkt schon seit fast zwei Monaten nicht mehr von der Stelle bewegt wurde. Ist jetzt aber nur ein Beispiel

Du schaffst das! Deine Ausgangssituation sieht jedenfalls auch aus meiner Sicht eigentlich recht gut aus!

MfG,

thw

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Ich denke auch, du solltest dir wirklich weniger Sorgen machen. Deine Ambitionen sind trotzdem sehr efreutlich. Wünsche dir das aller beste auf deinem Weg. Genügend Spartipps hast du denke ich wohl bekommen

Ich stehe jetzt drei Jahre vor der Rente und würde, wäre ich noch einmal 34, Folgendes anders machen:

1) Ich würde mir mehr Gedanken über die private Altersvorsorge machen und dafür einen ETF-Sparplan einrichten. Den hast du bereits, aber bei deinem Einkommen würde ich wahrscheinlich mehr als 250,00 Euro sparen.

2) Ich würde mir eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung zulegen. In deinem Alter, ohne Vorerkrankungen, dürfte das noch nicht so teuer sein. Je älter man wird, umso schwieriger wird es.

Hi,

ich gebe mal meine getesteten Tipps weiter:

1. Kontoauszüge des letzten Jahres durchschauen und Excel anlegen. 12 Spalten.

Somit sieht man schnell, was in welchem Monat wofür ausgegeben wurde.

Bsp. Januar KFZ-Versicherung; Februar KFZ-Steuer; März Laptop; April XY...

2. Kündige alles, worauf du verzichten kannst.

Bei mir damals: Sämtliche Abos einfach gekündigt. SKY, Fitness, etc.

Sei radikal. Im schlimmsten Fall ruft SKY dich eh an und du kannst verhandeln.

3. Jeden Abend das Portemonnaie leeren. Kein Münzgeld dabei haben. Somit bist du nicht in der Lage auch nur 70 Cent für ein Brötchen auszugeben, da du nichts dabei hast.

4. Wenn du es doch mal über das Herz bringst und einen Schein anbrichst, so schaffst du durch Punkt 3. das "Wechselgeldsparen".

5. Schreibe jede Ausgabe in deine Excel (Punkt 1) nach Kategorien. Auch wenn es mal 17,50 € für Bier sind. Schäm dich nicht. Sei nur ehrlich zu dir.

6. Jetzt kannst du noch jeden Fixkostenpunkt prüfen: Klassiker ist Stromanbieter wechseln, etc.

7. Verkaufe Dinge auf ebaykleinanzeigen oder Facebook Marketplace

8. Kauf dir einfach nichts neues. Dein Kleiderschrank ist voll. Ein weiteres XY-Technik-Gadget brauchst du nicht. Wirklich.

9. Mach ein Spiel: die 5€-Schein-Sparchallenge; 1€ am ersten Tag, 2€ am zweiten Tag usw.

10. Setz dir ein Sparziel: "Dieses Jahr will ich X € sparen." und fang an.

Bei mir im ersten Jahr: "Bis 31.12. habe ich 10.000 € auf dem Tagesgeldkonto als Notgroschen." - Wenn du jetzt das Spiel startest, mit Spaß an die Sache gehst, wirst du Mittel und Wege finden.