Beitragsfreistellung/ Kündigung Fondsgebundene Basisrente FR75 & Berufsunfähigkeitszusatzversicherung BZ21 bei der Alten Leipziger

Hallo Community,

ich habe 2018 eine fondsgebundene Basisrente (FR75) mit Berufsunfähigkeitsschutz (BZ21) bei der Alten Leipziger über einen Vermittler abgeschlossen. Damals habe ich mich nicht so intensiv mit der Thematik beschäftig und meinem Berater vertraut. Nun bin ich in den Beruf eingestiegen, so dass ich mich in letzter Zeit intensiv mit dem gesamten Thema Versicherung & Geldanlage auseinandersetze und das auch soweit wie möglich selber in die Hand nehmen möchte.

Mittlerweile zweifle ich an dem Kombiprodukt aus Rentenversicherung und Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. Gerne würde ich Altersvorsorge und BU voneinander trennen. So werde ich mich demnächst nochmal zur Berufsunfähigkeitsversicherung beraten lassen. Wenn das Angebote passt, würde ich dann gerne eine eigenständige BU abschließen. Damit einhergehend muss ich aber natürlich die Konsequenzen bedenken, wenn ich meine bisherige Rentenversicherung und BUZ beitragsfrei stelle.

- Im Versicherungsschein finde ich eine Übersicht "Verlauf der garantierten Leistungen bei Kündigung oder Beitragsfreistellung". Dort steht eine Stornogebühr von 0€ für beide Verträge und ich bekomme eine beitragsfreie monatliche Altersrente von ein paar Cent.
- Allerdings werden ja monatlich Verwaltungskosten von dem Guthaben abgezogen. Und das in gleichen Teilbeträgen über die ersten 5 Jahre. Wie hoch sind diese Kosten?
- Außerdem werden Abschluss- & Vertriebskosten von meinen Beiträgen abgezogen. Bisher habe ich schließlich nur den verringerten Beitrag für Studenten eingezahlt (siehe unten) und diese werden auch bei Beitragsfreistellung weiter abgezogen. Wie verhält es sich damit?

Hat jemand Erfahrung mit der Beitragsfreistellung der genannten Verträge?

Eckdaten:

Alte Leipziger
ALfonds Basis (fondsgebundene Basisrente) --> FR75
Beitragszahlungsdauer: 42 Jahre (2060)
Rentenart: klassische Rente

BU-Zusatzversicherung --> BZ21
garantierte monatliche BU-Rente: 1.000€

Wie auch sonst oft zu lesen ist, habe ich als Student zuerst einen verringerten Beitrag gezahlt. Von 08/18 - 08/20 waren das 28€, ab 08/20 sind das nun 93€.

Über Hilfe würde ich mich sehr freuen!
Liebe Grüße

Hi Tom,

Danke für deine Antwort. Ich gucke mal, ob ich das in den SBU BV 10 umstellen kann.
Korrekt, ich bin kein Student mehr, sondern Arbeitnehmer. Was hat das für Auswirkungen?

Der Vertrag wurde über ML P abgeschlossen.

LG, Jonas

Hi Tom,

ich bins nochmal, danke für deine bisherige Hilfe! Folgende Problematik hat sich herausgestellt:

Ich habe im Jahr 2018 zuerst einen Vertrag über 1.000€ BU-Rente abgeschlossen und Mitte diesen Jahres nun um 500€ weitere BU-Rente "nachversichert", da ich ja in den Beruf eingestiegen bin. Allerdings habe ich dafür offensichtlich einen zweiten Vertrag abgeschlossen, deckungsgleich zum Ersten, anstatt das die "Nachversicherungsgarantie" genutzt wurde. Zumindest habe ich jetzt auch zwei Versicherungsscheine mit jeweils FR75 & BZ21 vorliegen.

Nun wurde mir empfohlen, die erste Beitragszahlung des neuen Vertrages per Rücklastschrift zu revidieren (August). Dadurch bekomme ich mein Geld wieder und die AL wird (hoffentlich?) vom Vertrag zurücktreten, da der erste Beitrag sowie Folgebeiträge nicht gezahlt wurden.

Anschließend habe ich nur noch den ursprünglichen Vertrag aus FR75 & BZ10 vorliegen, den ich dann in eine BV10 umwandeln kann.

Kannst du mir Feedback zu diesem vorgehen geben? Ich bin mir vor allem rechtlich unsicher, ob diese Rücklastschrift tatsächlich sicher zu einer Vertragsauflösung führt.

Freundliche Grüße & vielen Dank!

Hi Tom,

der Vorschlag kam nicht von der AL, sondern einem anderen Berater, bei welchem ich mich bezüglich BU beraten haben lasse. Dadurch ist mir erstmal aufgefallen, dass es tatsächlich zwei Verträge sind (exakt die gleichen, bis auf die BU-Rente).

Es war der selbe MLP-Berater, welcher anstatt des Nutzens der Nachversicherungsgarantie der ersten BU-Versicherung stumpf einen zweiten Verkauft hat... So viel zu dem Thema MLP!

Liebe Grüße und Danke!