Steueroptimierter thesaurierender Fonds

    Meine Gedanken zu einem Vergleich von Fonds-Arten


    Bitte um euer Feedback – teilt ihr meine Übersicht?
    Vielen Dank



    Merkmale

    Ausschüttender Fonds


    klassisch, ohne Wiederanlage

    Thesaurierender Fonds


    klassisch

    „Steueroptimierter thesaurierender Fonds“ *


    mittels ausschüttendem Fonds
    Anzahl der Anteile

    unverändert

    unverändert

    steigt
    Wert der Anteile

    fällt

    steigt

    steigt / unverändert (neue)
    Zinseszins

    geringer

    höher

    höher
    Nutzung Freibetrag

    höher

    geringer

    höher



    Kursentwicklungen bleiben dabei unberücksichtigt


    * Automatische bzw. manuelle Wiederanlage (bei günstigem Kurs) der Erträge durch Kauf neuer Anteile; gleichzeitig zukünftig höhere Dividendenausschüttungen (absolut) durch weitere Anteile

    Ja, kann man so machen. Generell lohnt es sich, den jährlichen Sparerpauschbetrag von 801 € auszunutzen. Wenn das nicht durch andere Erträge schon geschieht, kann man (1) entweder ausschüttende Fonds nehmen. Man kann aber auch (2) thesaurierende Fonds nehmen und einmal im Jahr kurz einen Kursgewinn realisieren (hoffentlich vorhanden) über Verkauf und sofortigen Wiederkauf.


    Bei (1) bedenken, dass auch ausschüttende Fonds langfristig hoffentlich im Wert steigen. D.h. auch die Ausschüttungen werden immer höher, was dann steuerlich kein Vorteil mehr ist. Bei (2) sollten die Gebühren für Kauf und Verkauf nahe Null sein, sowie die Kurse vorteilhaft.

    Es wird sicher einfacher sein via Ausschütter seinen Freibetrag zu erreichen, was vorteilhaft ist, als dies nicht zu tun.


    Was darüber hinaus geht, könnte man dann in einen Thesaurierer investieren, der Freibetrag würde nicht weiter belastet werden und somit keine Steuerzahlungen verursachen. Die Vorabpauschalen gilt es natürlich dabei mit einem Puffer zu berücksichtigen.