Steueroptimierter thesaurierender Fonds

zf100 · 22. August 2020

Meine Gedanken zu einem Vergleich von Fonds-Arten

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Vielen Dank

Merkmale	Ausschüttender Fonds klassisch, ohne Wiederanlage	Thesaurierender Fonds klassisch	„Steueroptimierter thesaurierender Fonds“ * mittels ausschüttendem Fonds
Anzahl der Anteile	unverändert	unverändert	steigt
Wert der Anteile	fällt	steigt	steigt / unverändert (neue)
Zinseszins	geringer	höher	höher
Nutzung Freibetrag	höher	geringer	höher

Kursentwicklungen bleiben dabei unberücksichtigt

* Automatische bzw. manuelle Wiederanlage (bei günstigem Kurs) der Erträge durch Kauf neuer Anteile; gleichzeitig zukünftig höhere Dividendenausschüttungen (absolut) durch weitere Anteile

tobiasweiss · 22. August 2020

Ja, kann man so machen. Generell lohnt es sich, den jährlichen Sparerpauschbetrag von 801 € auszunutzen. Wenn das nicht durch andere Erträge schon geschieht, kann man (1) entweder ausschüttende Fonds nehmen. Man kann aber auch (2) thesaurierende Fonds nehmen und einmal im Jahr kurz einen Kursgewinn realisieren (hoffentlich vorhanden) über Verkauf und sofortigen Wiederkauf.

Bei (1) bedenken, dass auch ausschüttende Fonds langfristig hoffentlich im Wert steigen. D.h. auch die Ausschüttungen werden immer höher, was dann steuerlich kein Vorteil mehr ist. Bei (2) sollten die Gebühren für Kauf und Verkauf nahe Null sein, sowie die Kurse vorteilhaft.

zf100 · 22. August 2020

Es wird sicher einfacher sein via Ausschütter seinen Freibetrag zu erreichen, was vorteilhaft ist, als dies nicht zu tun.

Was darüber hinaus geht, könnte man dann in einen Thesaurierer investieren, der Freibetrag würde nicht weiter belastet werden und somit keine Steuerzahlungen verursachen. Die Vorabpauschalen gilt es natürlich dabei mit einem Puffer zu berücksichtigen.

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