Riester um Zulagen mitzunehmen

Hallo kreuzundkwer,

erstmal herzlichen Glückwunsch, da es mir so scheint, dass du Riester und deine derzeitige, individuelle Situation bzw. die deiner Frau korrekt als gute Ausgangssituation für Riester verstanden hast. Denn Riester ist nicht eine einmalige Entscheidung und dann bis zum Rentenbezug vergessen, sondern muss immer auf die derzeitige und sich später verändernde Lebens-&Einkommenssituation angepasst werden.

Wie du auch korrekt anzweifelst, ist das Produkt der WWK sehr teuer - sogar eins der teureren am Markt. Ich möchte dir hier den Schubs in Richtung sogenannter "Nettopolicen" geben. Hier gibt es auch Riesterverträge von, bei denen keine Abschluss-&Vertriebskosten wie bei Bruttopolicen anfallen. Auch die Verwaltungskosten sind fast immer geringer. Diese Nettopolicen kann man bei Honorarberatern gegen eine einmalige Aufwandsentschädigung abschließen. Dazu einfach mal im Internet suchen. Obwohl ich keine Werbung machen möchte und auch selber keine Vorteile daraus ziehe, aber am bekanntesten ist hier fiseba, wo man solche Riester-Nettopolicen für ~150€ abschließen kann.

Du solltest dir aber auch iwo vermerken, dass sobald deine Frau wieder arbeiten geht (auch Teilzeit) du die Situation sowie die Förderquote neu errechnen und bewerten musst, ob Riestern dann noch sinnvoll ist.

Generell kann ich dazu eine hilfreiche Seite verlinken, die zwar von den Zahlen her veraltet ist (154 vs. 175, 185 vs. 300), aber von der Aussagekraft weiterhin gültig ist:

https://web.archive.org/web/20…r-rente-tipps-und-tricks/

Grüße
DeSa

Netto Policen sind ein guter Tip von DeSa.

Falls gebaut werden soll (aber nur dann !!!) eventuell auch Riesterbausparen.

Hallo @Kreuzundquer, ich bremse Deine Euphorie über leicht verdiente Riester-Zulagen für Deine Frau als mittelbar Zulagenberechtige nur ungern. Damit das so funktioniert, müsstest Du allerdings auch selbst einen Riester-Vertrag abschließen und mit 4 % vom Vorjahresbrutto beschicken:

"Sie bekommen die Zulage aber nur dann, wenn Ihr Partner den Mindestbetrag von vier Prozent seines rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens einzahlt. Zahlt Ihr Ehepartner nur die Hälfte oder ein Drittel, erhalten auch Sie nur die Hälfte beziehungsweise ein Drittel der Zulage" https://www.finanztip.de/riester/anspruch/#c10788

Viele Grüße, Guido

Danke @kreuzundquer für Deine Ergänzung mit der unmittelbaren Zulagenberechtigung durch Elternzeit. Die hatte ich nicht auf dem Schirm. Wenn Deine Frau sofort im Anschluss wieder arbeitet (bzw. im Folgejahr), dann wäre sie die ganze Zeit unmittelbar berechtigt und ihr kämt um den zweiten Vertrag und Deine 4 % herum. Wenn Deine Frau dann Teilzeit arbeitet und Teilzeitgeld verdient, wird sie nach Zulagen bei wenigen 100 € jährlichem Eigenbetrag liegen. Das gilt jedenfalls so lange wie die Kinder im Kindergeld sind. Es lohnt sich aber auf jeden Fall, mit spitzem Bleistift nachzurechnen. Zulagen und Steuervorteile treten an gegen Produktkosten und durch Beitragsgarantie eingeschränkte Rendite.

Obwohl, wenn ihr erst den schicken Nettotarif gefunden habt, vielleicht willst Du dann doch noch Verträge für Euch beide abschließen und zur kompletten Ausnutzung des Steuervorteils die auf 4.200 € jährlich fehlenden 3.250 € einzahlen?

Hey Sara, Hey Saidi,

Hallo liebe Community,

ich denke auch über Riester nach, weiß aber nicht ob sich das lohnt um ehrlich zu sein. Bin verheiratet, habe 2 Kinder die nach 2008 geboren sind und verdiene über 50k brutto p.a.

Ich möchte keine Immobile bauen oder kaufen.

Daher konnte ich für meinen Fall den Riester-Fondsparplan als "passend" definieren.

Ziel ist es eigentlich NUR die staatliche Förderung mitzunehmen. Mehr nicht!

Hab mich versucht ein wenig schlau auf der Finanztip Seite zu machen; aber ist nicht so einfach. Dort heisst es:"Um die volle Riester-Zulage zu erhalten, musst Du im Jahr 4 Prozent Deines Bruttoeinkommens aufwenden".

In meinem Fall wären das knapp die 2100€ p.a., sprich um die 170€ im Monat die aus meiner Tasche in diesen Vertrag rein wandern.

Gibt es einen Mindestbetrag den ich aufwenden muss um die Förderung mitzunehmen?

Was würde ich da raus bekommen wenn ich einen der drei empfohlenen Verträge die Finanztip empfhielt abschliessen würde?

Empfehlungen sind (am besten auch noch über Online-Fondsvermittler):

DWS TopRente, Deka Classic, Uniprofirente Select von Union Investment

Kann mir das mal jemand ausrechnen (Ich weiss, ist viel verlangt)?

Ich vermute irgendwie ganz stark, ohne es im Detail ausgerechnet zu haben, dass sich das nicht lohnt – auch trotz der vermeintlich hohen Förderung wie in meinem Fall. Ich denke man würde besser fahren wenn man die 170€ z.B in einen ETF anlegen würde.

Wie seht ihr das?