Allianz Fond entwickelt sich nicht gut.

Hallo Mark371 , willkommen im Finanztip-Forum.

Um mal was positives zu sagen, das Geld wird seit Corona für Dich aufbewahrt. Bei 3 Jahren Ansparzeit sollte +-0 auf dem Konto sein.

Offensichtlich erreicht der Fonds sein Ziel nicht seit Corona. An welchen Indikatoren das Nicht-Investieren festgemacht wird kannich aus dem KIID nicht erkennen. Er hat ein schlechtes Rating hinsichtlich der Performance, d.h. er liegt unter dem Durchschnitt vergleichbarer Produkte.

Alternative wäre ein Mischportfolio nach Empfehlung von Finanztip https://www.finanztip.de/geldanlage/ Dem Fonds würde ein ausgewogenes Portfolio entsprechen.

LT. Webseite ist es ein Mischfonds."Ausgewogener Mischfonds mit aktivem Anlagemanagement"lt. https://de.allianzgi.com/de-de…zept-sri-ausgewogen-c-eur

Lt. KIID soll der Benchmark übertroffen und die Verlustrisiken beschränkt werden. Genau da ist der Haken. Vermutlich hat der Fondsmanager nach Corona mit weiteren Kursrückgängen gerechnet und Dich vor Verlust geschützt, indem die Aktien verkauft wurden. Leider hast Du damit nicht an der Erholung seit dem Frühjahr teilgenommen. Anscheinend war das Risiko dem Fondsmanager zu hoch.

Den Fonds gibt es bei allen Fondsvermittlern mit 100% Rabatt auf den AA, das mit der Verteilung auf 12 Monate kannte ich noch nicht.

Das mit den +/-0 war wohl etwas zu optimistisch. speziell mit AA. Das müsste Du aber auf dem Depotauszug sehen (?).

Zitat von Mark371

Macht es denn Sinn, den noch zu bespannen?

Ich drücke mich gerne vor solchen Aussagen. Finanztip empfiehlt etwas anderes, s. den Link im vorigen Post. Der Fonds läuft schon länger unterdurchschnittlich. Es gibt bessere Produkte am Markt. Ich halte den Fonds auch nicht unbedingt geeignet für jemanden der noch lebensjünger ist. Unterm Strich würde ich ihn nicht weiter besparen. Allerdings weiß ich nicht mit welcher Intention Dein Vater diesen Plan abgeschlossen hat. Habe mir mal die Produktseite angesehen und erkenne eher Nachteile als Vorteile für den Anleger.

Sorry, sind glaube ich viele negative Aussagen auf einmal.

Zitat von Mark371

Die Frage ist nur, warum er seit einem halben Jahr nicht reinvestiert?

Die Allianz ist technisch gut ausgestattet; selbst zuverlässige Glaskugeln mit WLan und 4G sollen dort im Einsatz sein. Ich gehe daher davon aus, dass er die ganze Zeit schon vom zweiten Lockdown wusste?

Zitat von Mark371

Nur macht es doch keinen Sinn den Fond jetzt zu verkaufen, wenn er gar nicht in Aktien investiert ist und durch AA schon einiges abgenommen hat. Oder?

Tja, das ist die Millionenfrage für jeden Anleger.

Wenn wir z.B. bei -20% wären durch Kursrückgang und Kosten der Anlage muss der Kurs um 25% steigen, damit der Verlust ausgeglichen ist. Lt. Factsheet war das beste Jahr 2019 mit ca. 12%, wobei da Anfang des Jahres nach dem Dezembercrash auch ziemliche Tiefstkurse à la Corona waren. Es könnte also mehrere Jahre dauern bis Du im Plus bist.

Keiner weiß wie sich eine Anlage in einen ETF die nächsten Monate entwickeln wird. Wenn es gut läuft kann man damit mehr verdienen. Da Dein Fonds 1,65% Kostenquote hat würde ich mir zumindest einen Teilausstieg überlegen.

Wenn man sich die Produkthomepage https://www.allianz.de/vorsorge/fondssparplan/#faq

anschaut , insbesondere die FAQ wird einiges klarer:

Das ist ein Fondssparplan mit vorausbezahlten Ausgabeaufschlägen der gesamten Laufzeit.

Damit der Vertreter nicht zulange auf den Obolus warten muß.

Grundgebühr 40€ /p.A. auch knackig.

Immerhin kannst Du auch andere Fonds wählen (mit Hilfe der Agentur.)