Aktienpaket geschenkt bekommen - was tun?

Hallo fredirain , willkommen im Finanztip-Forum.

Kannst Du erkennen, ob die Anschaffung vor Einführung der Abgeltungssteuer 2000 war, das wäre für die steuerliche Behandlung wichtig.

Die Fonds haben sehr schlecht performt, was u.a. daran liegt dass sie hohe Kosten haben und Deutschland / Europa in den letzten Jahren zurückgeblieben sind. Hier ein Vergleich mit einem ETF auf den MSCI World, die von Finanztip empfohlene Anlagemethode. https://www.fondsweb.com/de/ve…LU0062625115,LU0392494562 . Deine persönliche Rendite ist noch geringer, da die Ausschüttungen nicht wieder angelegt wurden.

Bei den Aktien würde ich sagen gemischtes Ergebnis, je nach Anlagedauer. Ein guter Rat ist schwierig. Für einen Neueinstieg würde ich sie nicht nehmen. Wenn sie noch steuerfrei sein sollten würde ich sie evtl. behalten, ansonsten individuell entscheiden.

Kater.Ka AGS vor 2009 oder?

Gruss

Generell sollte man sich von solchen Fonds treffen, die schon lange schlecht performen und teuer sind. Vorher würde ich mich allerdings nochmal mit dem Steuerthema beschäftigen, ob es da Optimierungsmöglichkeiten für dich gibt seitens Verkaufszeitpunkten. Wenn natürlich die Gewinne steuerfrei sind, spielt es keine Rolle mehr.

Der Zeitpunkt für einen Verkauf/Kauf kann dir keiner zuverlässig vorhersagen.

Generell würde ich Ausschüttungen wiederanlegen, damit du auch vom Zinseszinseffekt profitieren kannst.

Das kannst du über einen Depotumzug machen, kann einige Wochen dauern.

Ich denke es ist sinnhaft zu wechseln, da wahrscheinlich die Sparkasse Gebühren für die Depotführung erhebt.

Zitat von Suuuuuus

AGS vor 2009 oder?

Richtig, danke für das Aufpassen.

Zitat von fredirain

Sollte ich die Fonds dann besser verkaufen und dafür ETF Anteile kaufen? Wäre den aktuell ein guter Zeitpunkt dafür?

Da die Fonds auch nach Berücksichtigung der Steuerfreiheit über die letzten 10 Jahre deutlich zurückgeblieben sind spricht mMn alles für einen Verkauf. Vom Zeitpunkt her ist es beim Tausch Aktienfonds zu Aktienfond relativ gleich. Wenn Du unsicher bist mache es in Teilen.

Zitat von fredirain

Die Aktien sollten ja steuerfrei sein. Also dann einfach liegen lassen und die Ausschüttung besser wieder anlegen, korrekt?

Das hängt ein wenig vom Gesamtportfolio außerhalb des geschenkten Depots ab. Wenn da genügend andere Reserven sind kann man die Aktien als Spaß behalten. Ich würde empfehlen für Dich selbst eine Einschätzung zu bilden, in wie weit Du eine durchgängig positive Entwicklung erwartest. Von Siemens halte ich immer noch viel auch wenn ich meine verkauft habe, bei den Versorgern bin ich unentschieden, denke eine breitere Streuung wäre die bessere Alternative, Daimler sehe ich kritisch, war die letzten Jahre nicht mehr so toll. Das kann sich aber alles wieder ändern, deswegen beobachten und ein eigenes Bild machen.

Zitat von fredirain

Generell möchte ich gerne von der Sparkasse weg und zu Comdirect wechseln. Ist das einfach möglich?

Ja, über Depotumzug. Wenn Du schon bei Comdirect bist s. https://www.comdirect.de/faq/depotuebertrag-eingang , Darauf achten, dass die Anschaffungskosten richtig übertragen werden. Das kann man wenn die Aktien eingebucht sind über die Steuersimukation checken, dabei muss dann der potenzielle Verkauf als steuerfrei angezeigt werden. Ggf. bei Uniper und Siemens Energy nicht, da das Abspaltungen waren.

Zum ETF: den nehme ich immer weil des so leicht zu merken ist (WKN ETF110). Der ist allerdings nicht im Sonderangebot bei Comdirect. Empfohlene mit Preisen hier https://www.finanztip.de/indexfonds-etf/fondssparplan/ auf die grüne Fläche drücken und Comdirect auswählen.

Direkte Liste bei Comdirect https://www.comdirect.de/cms/m…h:pdf_alle_etfs:brokerage Dort habe ich je einen vergleichbaren von Amundi und DWS/Xtrackers gefunden LU0274208692 und LU0274208692, wobei letzterer noch nicht 5 Jahre am Markt ist.

Als Alternative zur Wiederanlage in Aktien - das geht mMn bei Comdirect nur über Einzelkauf und ist entsprechend teuer - könntest Du die ungefähre Dividendensumme nach Steuer ausrechnen, durch 4 dividieren und darauf einen Quartalssparplan auf Deinen ETF machen. Das würde das Depot kostenlos halten nach heutigen Bedingungen.

Zitat von fredirain

Bleibt denn die Dividendensumme immer gleich?

Nein. Siemens hast Du wohl so 80 Stück , allein das wären nach Steuer > 200 €, d.h. ein Sparplan mit 25€ pro Quartal, damit das Depot kostenlos bleibt, wäre auf jeden Fall drin.

Zitat von fredirain

Ansonsten lasse ich die Dividende erstmal auf ein Tagesgeld einzahlen, beobachte das eine Weile und richte dann einen regelmäßigen ETF Sparplan daraus ein.

Ginge das auch oder gibt es noch eine andere Möglichkeit?

Das geht natürlich.